Данашње тржиште перјаница може бити забрињавајуће за инвеститоре који штеде за пензију. Гледање пораста и пада вредности рачуна може вам нанети забринутост због поједностављеног плана пензијске пензије (СЕП). Међутим, ваш СЕП има више предности него недостатака, чак и у доба нестабилности на тржишту.
Штеди више
СЕП је добро средство за пензиону штедњу. Међутим, правила ограничавају износ који се може допринијети. Максимални лимити доприноса за запослене / послодавце у 2019. и 2020. години су следећи:
- 25% надокнаде запосленог (под условом да је максимум 280.000 УСД у 2019. и 285.000 УСД 2020.) или 56.000 УСД у 2019. и 57.000 УСД у 2020. години
СЕП рачуне обично постављају самозапослени или мала предузећа. Максимална вредност доприноса не може прећи најнижу од две вредности. Стога би требало израчунати обје вриједности како би се одредила граница. Ако је СЕП основан као ИРА, појединци обично могу давати појединачне доприносе до традиционалног ИРА-овог ограничења од 6.000 УСД у 2020. години уз допуштено 1.000 УСД за оне старије од 50 година.
Рачуни СЕП често су најбољи избор за самозапослене самосталне предузетнике, јер им омогућава да дају доприносе пре опорезивања на рачун за пензију од потенцијално 57.000 долара, а истовремено узимају одбитак од пословних трошкова. Једини власници подлежу посебним прорачунима за одбитак. Све у свему, сваки план СЕП-а имаће сопствене одредбе у зависности од поставки и сарадника.
Послодавци су дужни да допринесу исти проценат на рачун сваког запосленог, укључујући њихов властити као власник. Једини власници могу се одлучити за избор соло 401к као алтернативу СЕП-у. Соло 401к је сличан СЕП налогу, али има своја правила и правила. Соло 401к може дозволити одложено плаћање доприноса до 19.500 УСД у 2020. години и подложно је сопственим прорачунима максималног доприноса. Максимални доприноси за СЕП рачун детаљно су наведени горе. Рачуне СЕП-а обично може давати само послодавци. СЕП рачуни могу бити постављени као ИРА, што онда може омогућити одлагање доприноса од 6.000 УСД плус надокнаду од 1.000 УСД.
Акумулација без пореза
Порезне бенефиције СЕП-а су у основи једнаке онима које имају 401к или друго средство за штедњу прије опорезивања. Сва зарада акумулира се без обавеза пореза на доходак. Штедња је релативно висока, омогућава вам више новца након пензије, чак и након што се будући порези плаћају на повлачење. СЕП доприноси такође могу бити одбитни за доприносиоца, мада одбитци могу варирати у зависности од ситуације.
Примања запослених
Већина малих предузећа нуди мало на путу пензије. Послодавац који доприноси за поделу добити у име својих запослених пружа корист која помаже да се привуку и задрже квалитетни запосленици по нижој цени од повећања плата.
Промјена инвестиција без пореских обавеза
СЕП је возило којим можете активно управљати портфељем. Све трговине се обављају без пореских последица. Одлуке можете базирати на укупном приносу и оним што тржишни услови диктирају. Многи провајдери СЕП-а нуде широк спектар могућности улагања, укључујући обрнуте фондове којима се тргује на берзи (ЕТФ-ове) и опције акција које вам омогућавају да профитирате од нестабилних тржишта.
Просечење трошкова долара
Узајамни фондови су неки од најчешћих инвестиционих средстава на рачуну СЕП-а. Штедише бирају узајамни фонд или два и уплаћују своје доприносе на редовној основи. Ова пасивна стратегија улагања главни је фактор у силазној фази волатилног тржишта с обзиром да се аутоматски врши усредњавање трошкова у долару. Сваки депозит купује већи број акција фонда како тржиште опада, а мање акција како тржиште расте.
Суштина
Предности за пензијски рачун СЕП-а ће варирати у зависности од конфигурације. На крају, једини велики залагач за инвеститоре није одабир учешћа у СЕП-у када се понуди.
Рачуни СЕП-а ће се јако разликовати за самосталне предузетнике у односу на доприносе послодаваца за запослене. Као и сваки пензиони план који нуди послодавац, СЕП рачуни могу повећати примања која прелазе стандардну плату. У ствари, они се обично постављају као додатна погодност запослених. Запослени могу искористити све предности уз минимално управљање налогом. Ако нестабилност тржишта смањује тржиште, пређите на конзервативне инвестиције, попут обвезница. Ако тржиште почне да расте, пребаците имовину назад у залихе. Ако не желите да вас мучи, одаберите узајамни фонд за расподелу средстава без оптерећења који је усмерен на пензионе циљеве и пустите професионалне менаџере портфеља да доносе одлуке о тржишном времену. Без обзира да ли сте активни или пасивни инвеститор, имат ћете много већу пензиону штедњу од људи који не раде ништа.
За самосталне предузетнике, СЕП рачуни нуде исте предности као и за запослене. Рачуни СЕП-а јединог власника могу бити сјајно средство за уштеду појединачних улагања уз могућност одбитка пословних трошкова. Доприноси појединачног власника СЕП-а могу бити подложни сопственим ограничењима, па ће бити потребно додатно истраживање и планирање.
