Шта је равно-ваљак?
Равни ваљак је кредитна картица или кредитни рачун који се пребацује директно у задато стање без да дужник не чини било какав напор да изврши исплате.
Кључне Такеаваис
- Рачуни са директним ваљком су делинквентна кредитна картица или зајмови који се директно премештају у задане вредности, а да дужник не чини било какав напор да изврши уплате. процени ризик од неплаћања.
Разумевање равно-ваљка
Рачуни са директним ваљком добивају своје име јер прелазе стандардне датуме пријеступања на 30, 60 и 90 дана без заустављања. Ово кретање разликује их од осталих кредитних рачуна у опасности од неплаћања уколико позајмљивачи изврше довољно плаћања да би се пребацили и неплаћени статуси.
Пут који води равно ваљком означава најбржу руту коју рачун може прећи од тренутне до задане вредности, што представља потешкоће зајмодавцима који користе предиктивне моделе за процену потенцијала за проблематичне дугове. Када зајмодавци открију зајмопримце који имају потешкоће у правовременој отплати, могу у складу с тим прилагодити своју процјену ризика. Зајмодавци имају много више потешкоћа у предвиђању будућих обрасца неплаћања међу корисницима кредита са чистом кредитном историјом.
Финансијске институције одржавају политике у вези са дужином рачуна који мора бити пријеступник пре него што сматрају да је ненаплатив и не наплаћују. На пример, Екпериан обично претвара равне ваљке у одбитке после одступања од 180 дана.
У том тренутку, финансијске компаније могу отписати дуг или га продати трећој агенцији за наплату. У оба случаја, дужник још увек има законски дуг, што значи да зајмодавац или агенција за наплату има на располагању законска средства да наставе са покушајем наплате након наплате рачуна.
Превара са губитком и никад плаћање
У зависности од располагања рачуном пре задатка, зајмодавци могу понашање класичног ваљка класификовати као једну од две врсте превара. Превара о никад плаћању догађа се када дужник отвори кредитну картицу или кредитни рачун и никад се не труди да уплати. Кредитне картице које узгајају одличну кредитну историју пре него што се директно преусмере на задатке могу представљати тежи циљ зајмодавцима. Зајмодавци овај образац понашања називају преварама о пропадању. Рачуни на отплату успостављају уобичајене обрасце позајмљивања и отплате пре него што се изврши велика трансакција. Починиоци превара могу такође отворити одређени број рачуна код различитих зајмодаваца током одређеног времена, пре него што их све искористе и одбију даље плаћање.
Будући да рачуни за директно роло толико брзо постају опасни, зајмодавци користе различите алате да би квалификовали кориснике кредита и пратили обрасце коришћења рачуна у покушају да брзо открију потенцијалне проблеме и ограниче губитке у највећој могућој мери. На пример, необично велике трансакције за које се чини да се догађају изван уобичајених образаца корисника кредитне картице често покрећу реакције заштите против преваре. Док обустава картице због ових образаца може помоћи смањењу трансакција извршених са украденом картицом, такви потези такође могу ограничити штету од власника картице која почини превар са преваром.
