Преглед садржаја
- Неке предности раног одласка у пензију
- Неке недостатке раног одласка у пензију
- Средње тло
- Доња граница
Иако се америчка нето вриједност још увијек није у потпуности опоравила од велике рецесије 2007-2009, многи од нас и даље сањају да се рано повуку у пензију. Истраживање из 2019. године компаније за обрнуту хипотеку Америцан Адвисорс Гроуп открило је да 52% Американаца планира да напусти запослење са пуним радним временом пре навршених 65 година.
Наравно, неће сви имати избора. Губитак посла, здравствени проблеми или породичне обавезе могу да поремете најбоље постављене пензионе планове, тјерајући људе ван радне снаге пре него што се очекује.
Али ако имате довољно среће да имате контролу над тим када одлазите у пензију, вриједно је размислити о предностима и недостацима прије него што донесете било какве одлуке. Чак и ако си можете приуштити да се пензујете прерано, можда то не желите.
кључне Такеаваис
- Многи Американци планирају рано одлазак у пензију, пре пословичне старости од 65 година. Процеси раног одласка у пензију укључују здравствене бенефиције, могућности путовања или започињања нове каријере или пословног подухвата. Водови раног одласка у пензију укључују оптерећење штедње, због повећаних трошкова и мањих Предности социјалног осигурања и депресивни ефекти на ментално здравље. Можда постоје начини за планирање средњег курса - скраћивање посла без потпуног пензионисања.
Неке предности раног одласка у пензију
1. То би могло бити добро за ваше здравље. Спавање касније, излазак на свеж ваздух и сунце, нема више грицкања оброка за вашим столом… лако се може замислити како млетање иза канцеларије води до здравијих навика. И то није само претпоставка. Студија британских државних службеника из 2002. године, на пример, открила је да одлазак у пензију у 60. години живота нема негативан утицај на физичко здравље испитаника у целини. У ствари, они са вишим нивоом посла приметили су побољшање менталног здравља, вероватно зато што више нису били подложни стресу на радном месту (и имали су боље пензије од ниже рангираних радника). Друге студије су, међутим, сугерисале да пензионисање може бити опасно по ваше здравље, о чему ћемо размишљати у следећем одељку.
2. Уживаћете више времена за путовање. Ох, места која ћете ићи! Или би могло да крене, сада када више нисте ограничени на пословични одмор две недеље. Плус, што раније одлазите у пензију, имаћете више година пре него што здравствени проблеми почну да ограничавају вашу покретљивост.
3. То је прилика за започињање нове каријере. Ако сањате о пребацивању поља или покретању властитог посла, пре би могло бити боље него касније. Бићете пожељнији кандидат за посао многим послодавцима што више година имате испред себе. А ако желите да будете свој шеф, имаћете више времена да свој нови подухват склоните са земље. На пример, предузеће које покренете у 60. години живота могло би вас лако спречити да интелектуално изазовете и нестајете током наредних 20 и више година.
Предности раног одласка у пензију
-
Потенцијално добро за ваше здравље
-
Више времена за путовања
-
Прилика за започињање нове каријере
Слабости раног одласка у пензију
-
Могући пад менталног здравља, тежак животни прелаз
-
Мања давања за социјално осигурање
-
Штедња у пензији мора дуже да траје
-
Морате пронаћи здравствено осигурање
Неке недостатке раног одласка у пензију
1. То може бити лоше за ваше здравље. Анализа Националног бироа за економска истраживања из 2008. године извијестила је да пензионисање доводи до пада менталног здравља и покретљивости и до повећања других лоших здравствених исхода, као што су срчане болести и мождани удар. Иако је то један аргумент за одлагање пензије, ти проблеми нису неизбежни. Извештај је такође закључио да је мање вероватноћа да ће пензионери који су остали физички активни и социјално повезани имати било какве лоше ефекте.
2. Ваша давања за социјално осигурање биће мања. Пре него што почнете да узимате социјално осигурање, ниже ће вам бити бенефиције. Ако сте, на пример, рођени 1960. или касније и почнете да примате бенефиције са 62 године, најраније старости у којој испуњавате услове, месечне бенефиције ће бити 30% мање него ако сачекате до 67. године живота, што социјално осигурање се односи на вашу "пуну пензиону доб." За сваку годину одлагања са 67 на 70 година, добит ћете додатних 8% месечне накнаде. Након навршених 70 година, више нема додатног бонуса за одлагање.
3. Ваша пензијска штедња мораће дуже да траје. Ако се пензионирате са 62 године и живите до 90 година, рецимо, ваш појединачни рачун за пензионисање (ИРА) и друге уштеде морат ће вас покрити 28 година. Ако се пензионирате са 70 година и живите исто време, ипак ће ваша уштеда морати да траје само 20 година. Ако радите дуже, значи да ћете имати више година да допринесете 401 (к) или другом пензионом плану, а новац у вашем плану имаће више времена да се сакупи.
„Једноставно правило да процијените своју пензиону способност је да помножите очекивани извлачење из портфеља улагања који ће допунити социјално осигурање и друге изворе за 25. Ако имате толико новца на својим комбинованим рачунима, спремни сте да ставите оловком. Ако сте блиски, размислите двапут ", каже Степхен Ј. Таддие, суоснивач и управљачки партнер компаније Стеллар Цапитал Манагемент, ЛЛЦ, Пхоеник, Ариз.
И не претпостављајте да ће и живот бити лакши. „Један уобичајени мит је да вам се пензиони трошкови смањују“, каже Јеннифер Е. Миерс, ЦФП®, председница СагеВест Веалтх Манагемент-а, МцЛеан, Ва. „Ретко сматрамо да је то случај из три основна разлога. Прво, једноставно имате више времена на рукама за уживање, дружење и провод. Друго, како појединци одрастају, склони су више оутсоурцинга, усвајајући нове трошкове. Треће, трошкови здравствене неге се логично повећавају са старењем. Важно је осигурати да ваша имовина може одржати потенцијални, а можда и неизбежни, раст потрошње током свог животног века. “
4. Морате наћи здравствено осигурање. Ако вам бивши послодавац то не омогући, мораћете сами да плаћате здравствено осигурање док не испуните услове за Медицаре у 65. години живота. Ако то учините, будите спремни на шок налепница: Премије за осигурање могу се лако двоструко или троструко повећати навикли сте да плаћате на свом радном месту - више ниједна компанија није преузела већину картица. Нажалост, стопе здравственог осигурања расту како старете, повећавајући се на четири бројке месечно као и после 55 година.
5. Можда ће вам бити досадно и пропустићете рад. Многи пензионери имају тешко време да пређу из дневне рутине пуног радног времена у неструктурирани живот пензионисања. Такође могу пропустити своје бивше колеге (понекад чак и шефа) и чезну за повратком. Нажалост, није лако вратити се у радну снагу након што је напустиш, добровољно или на неки други начин. Извештај америчке Канцеларије за одговорност из 2012. забележио је да људима старијим од 55 година углавном треба више времена да пронађу нова радна места него што то чине њихови млађи колеге.
64
Просечна старост у којој Американци одлазе у пензију у 2019. години, према истраживању америчке заједнице из Бироа за попис становништва.
Средње тло
Доња граница
Одлучити када се пензионисати је сложена одлука која није само питање долара и центи. Ваше здравље, породичне обавезе и индивидуални темперамент, све то подразумевају, или бар требају. Можда је најважније да ли сте размишљали о ономе што планирате да урадите са својим пензионим годинама, међутим многи од њих предстоје. Као што каже стара мудра изрека, важно је не само да се повучете од нечега, већ и од нечега.
