Шта је кредитна комбинација?
Кредитна комбинација односи се на врсте рачуна који сачињавају потрошачки кредитни извештај. Кредитни микс одређује 10% ФИЦО оцене потрошача. Различите врсте кредита које би могле бити део комбинације потрошачких кредита укључују кредитне картице, студентске зајмове, аутомобилске зајмове и хипотеке. Кредитни микс има већи утицај на резултат ако нема много информација у кредитном досијеу потрошача у поређењу са значајнијим детаљима потрошње кредита и отплате од стране потрошача.
Објаснио микс кредита
Иако комбинација различитих врста кредита може имати позитиван утицај на кредитни резултат, ФИЦО (и здрав разум) упозоравају да потрошачи не би требало да аплицирају за кредите или кредитне картице које им нису потребне у покушају да побољшају ову компоненту свог кредита резултат. Не само да је кредитни микс мали део вашег кредитног резултата, већ отварање нових рачуна такође утиче на друге аспекте кредитног резултата, као што су дужина кредитне историје потрошача, износи који се дугују и број нових рачуна.
Ризици коришћења разноликог микса кредита превише агресивно
Потрошач нема начина да унапред каже тачно како ће одређена акција утицати на кредитни резултат, јер цифра зависи од јединствених информација у оквиру кредитног извештаја. На пример, узимање зајма за аутомобиле могло би имати већи ефекат на резултат једног потрошача од другог, у зависности од тога колико је дуга кредитна историја сваког потрошача, колико другог кредита имају на располагању, колико дуга имају и њихове историје плаћања.
Шта више, повериоци не извештавају увек о сваком рачуну у сваком бироу кредита, тако да отварање новог рачуна како би покушали да добију што бољу кредитну комбинацију не би оставило разлике у резултату. Ипак, ФИЦО каже да потрошачи са одговорно управљаним кредитним картицама у њиховом кредитном миксу обично имају веће резултате од потрошача који у кредитном миксу немају кредитне картице.
Није неуобичајено да потрошач започне своју кредитну историју студентским зајмом, након чега слиједи мали лични кредит или кредитна картица с малим расположивим стањем. Док улазе у радну снагу и остварују приходе, потрошачи обично узимају додатне облике кредита како би задовољили своје потребе. Ово може укључивати подношење захтева за кредитне картице са вишим доступним стањима и хипотекама како би се омогућили куповини домова. Увођењем сваког новог облика кредита, историја потрошача ће одражавати да комбинација постаје све разнолика. Одржавањем различитих врста кредита током дужих периода, они могу задржати овај кредитни микс, што може показати општи већи осећај одговорности са таквим финансијама.
