Преглед садржаја
- Финанције домаћинстава
- Зашто бисте требали одгајати дјецу
- Како проширити тему
- Доња граница
Као родитељи увек покушавамо да својој деци дамо савете како да живе свој живот. Савети или приговори да седнете и разговарате најчешће падају на глуха уши. Како старци постају, разговори који треба да се воде са њиховом децом постају све важнији.
Кључне Такеаваис
- Као финансијски саветник, не само да саветујете индивидуалне финансије вашег клијента, већ и шире породице њихове породице. Саветници треба да потраже информације о породичној структури и како се то одиграва у укупним циљевима - попут штедње на факултету и животног осигурања. У почетку ће бити неспретно да шире питање породичних ствари, саветници тако помажу својим клијентима да избегавају ту тему.
Финанције домаћинстава
Породични разговори често покривају питања као што су здравствена заштита и крај живота, али новац такође мора бити у средишту. Теме о правом новцу могу да зависе од старости детета, али треба да се тичу буџета, дуга и других, најосновнијих тема финансијске писмености. Што су старији дете и родитељ, приступате озбиљнијим темама попут преноса богатства након смрти родитеља. Ако рано разговарамо о новцу, ови озбиљнији разговори ће бити мање болни.
Ново истраживање које су спровели Јанус Хендерсон Инвесторс, Удружење за финансијско планирање и Инвестопедија показује да родитељи желе што бољи посао у комуникацији новца о својој деци. Супротно томе, изгледа да саветници често не разговарају о томе како клијенти могу да разговарају о новцу са децом. Само 35% саветника каже да проактивно постављају питање - а 77% инвеститора каже да никада нису разговарали о тој теми са својим финансијским саветником.
Зашто бисте требали одгајати дјецу
Ако клијенти желе да разговарају о деци и новцу, зашто их саветници не изнесу? Или још боље, како саветници могу децу да доведу у финансијску мешавину на начин који доприноси постојећем односу, али није главни проблем продуктивности или времена?
Одговор на ова питања је посебно важан за саветнике и породице с обзиром на количину новца која ће се променити у наредних неколико деценија. Центар за богатство и филантропију у Бостону процењује да ће 59 хиљада милијарди долара пренети са 93, 5 милиона имања између 2007. и 2061. Очигледно је да породице желе да припреме следећу генерацију за примање и очување тог богатства.
Саветници желе да се увере да ли ће наставити са управљањем том имовином. Развијање везе са децом клијената је кључно за то, јер једном када родитељи умру и пребаце новац својој деци, постојећи саветник се често отпушта у року од 12 месеци.
Како проширити тему
Па како саветници могу да испуне изражене потребе родитеља да разговарају са децом о новцу, истовремено развијајући ове односе са млађим генерацијама?
- Олакшајте годишњи састанак породичног новца који укључује не само родитеље, већ и децу, баке и деке или друге који се сматрају прикладним. Овај састанак би могао послужити као начин да се упознају теме важне за родитеље; одговарати на питања о финансијама, имању или документима попут опоруке и тестамента; и започети разговор у току око богатства породице. Ако желите да се почнете састајати са децом својих клијената, прво проверите да ли имате времена за то, а да не умањите однос са другим клијентима. Ако је време озбиљно забринуто, можда нека млађа саветница у вашој канцеларији води логистику заказивања састанака. Ако је циљ изградња односа, требали бисте преузети одговорност и бити присутни током тих састанака. Ако је то превише тражити, можда би имало смисла размишљати о својој књизи холистички и уређивати постојеће односе који немају смисла. Будите намјерни у вези процеса. Размислите о развоју пакета информација за млађе који могу бити корисни у разумевању проблема са којима се суочавају. То би могло обухватати теме попут опција отплате студентског зајма, информација везаних за каријеру као што су преговарање о платама, обрасци за инвестирање у ЕСГ и предлагање буџета.
Доња граница
Међутим, иако то радите, од виталног је значаја за подстицање односа са децом својих клијената. Не само да су ваши постојећи клијенти - родитељи - забринути због ових тема, већ ће и њихова деца у будућности бити главни примаоци њиховог богатства. Обавезно започињање разговора о новцу са децом помаже у задовољењу потреба постојећих клијената, обезбеђује несметан трансфер богатства и учвршћује вас као примарног менаџера богатства у породици.
Информације садржане у овом документу су само у образовне сврхе и не треба их тумачити као финансијске, правне или пореске савете. Околности се могу временом мењати, па је можда прикладно проценити стратегију уз помоћ професионалног саветника. Федерални и државни закони и прописи су сложени и подложни су променама. Закони одређене државе или закони који могу бити применљиви у одређеној ситуацији могу имати утицаја на применљивост, тачност или потпуност пружених информација. Јанус Хендерсон нема информације у вези са и не преиспитује или не верификује одређене финансијске или пореске ситуације, и није одговоран за коришћење или било који став заузет у те информације.
