Приватни банкари раде у одељењима за приватно банкарство великих банака са становништвом, у инвестиционим банкама и фирмама за управљање богатством. Омогућавају персонализиране финансијске услуге прије свега појединцима високе вриједности (ХНВИ). У суштини, приватни банкари су лични финансијски саветници за веома богате.
Испод је поглед на терен, шта рад подразумева и какве су квалификације да постанете приватни банкар.
Кључне Такеаваис
- Приватни банкари раде у великим малопродајним или инвестиционим банкама или фирмама за управљање богатством, пружајући специјализоване услуге ултра имућним особама. Приватни банкари дефинишу финансијске циљеве са клијентима, развијају план за извршавање циљева са другим стручњацима фирме, а затим граде и управљају портфељ клијента како би се покушали постићи ови циљеви. Многи приватни банкари почињу као почетни финансијски аналитичари или финансијски саветници пре него што пређу на приватни банкари.
Шта приватни банкари раде
Приватни банкари састају се са клијентима како би дефинисали инвестиционе циљеве, а затим раде са финансијским аналитичарима и другим професионалцима у фирми како би креирали индивидуализоване стратегије улагања у сврху испуњавања тих циљева.
Након што су дефинисали стратегију, приватни банкари извршавају је стратегијом одабиром одговарајућих мешавина хартија од вредности и инвестиционих производа за портфељ клијента, којима они управљају и прилагођавају се континуирано.
Поред услуга саветовања о инвестирању и управљања портфељем, многи приватни банкари надгледају услуге управљања депозитима и готовином, услуге кредитирања и позајмљивања, услуге пореског планирања, услуге поверења, производе за пензионирање и ануитете и производе осигурања.
Многе одељења приватног банкарства у великим банкама управљају готово свим аспектима финансирања клијената. Приватни банкар често сарађује са релативно мало клијената како би пружио фокус и персонализовану услугу коју клијенти приватног банкарства често захтевају. У неким фирмама приватни банкари се фокусирају на управљање портфељем клијената, док менаџери односа управљају другим потребама клијента.
Највеће приватне банке у САД-у су Морган Станлеи, Банк оф Америца Меррилл Линцх, ЈПМорган Привате Банк, Цитигроуп и Голдман Сацхс.
Каријера
Многи приватни банкари почињу радити на позицијама финансијског аналитичара почетног нивоа у фирмама за управљање богатством, банкама, брокерским кућама или другим организацијама у индустрији хартија од вриједности. Многи финансијски аналитичари проучавају акције, обвезнице и друге хартије од вредности како би произвели финансијске планове, аналитичке извештаје и препоруке за приватне банкаре, портфељне менаџере и друге старије професионалне инвеститоре у компанији. Са искуством и рекордом високих перформанси, финансијски аналитичар специјализован за инвестиције може се пребацити на позицију приватног банкара.
Други стручњаци на том пољу почињу да раде као лични финансијски саветници који опслужују физичке клијенте у банкама и другим фирмама за финансијске услуге. Лични финансијски саветници обављају већину истог посла који раде приватни банкари, али обично се баве клијентима који немају богатство да оправдају трошкове високо персонализованих услуга које приватни банкари обично нуде. Евиденција успеха као саветника на нивоу малопродаје може довести до позиције приватног банкара.
102, 000 УСД
Према Глассдоор-у, 102.000 УСД је просечна годишња основна плата плус накнаде, бонуси и провизије за приватног банкара.
Образовне квалификације
Диплома из пословне дисциплине или другог релевантног предмета основна је квалификација за рад као приватни банкар. Међутим, у већини случајева степен првоступника мора бити комбинован са знатним радним искуством да би се квалификовао за радно место у овој области.
Већина послодаваца радије ангажује искусне кандидате са магистарским студијама из пословних дисциплина, као што су финансије, рачуноводство или пословна администрација. Многи послодавци такође траже искусне кандидате за посао који су дипломирали из математике, статистике или права. Курсеви из предмета као што су опорезивање, управљање ризиком, инвестирање и финансијско планирање су посебно вредни за потенцијалне приватне банкаре.
Остале квалификације
Многи послодавци траже приватне банкаре са једном или више професионалних потврда релевантних за ту област. Означена финансијска аналитичарка (ЦФА), коју додељује Институт ЦФА, једно је од најцењенијих професионалних сертификата за инвестиционе стручњаке. Доступан је кандидатима који имају најмање четири године квалификационог искуства.
Ознака сертификованог финансијског планера (ЦФП), коју додељује Одбор ЦФП, још је једна врло цењена сертификација уобичајена међу приватним банкарима. Ознака ЦФП-а захтева две године искуства у финансијском планирању или три године квалификованог професионалног искуства.
Овлашћено признање поверења и финансијског саветника (ЦТФА), које додељује Америчко удружење банкара, дизајнирано је за саветнике за поверење и богатство. Постоји неколико стаза до ознаке ЦТФА; најкраћи пут захтева три године искуства у управљању богатством и завршавање одобреног програма обуке. Свака од ових потврда захтева од кандидата да положе један или више испита.
Приватни банкари обично морају да прибаве одговарајуће дозволе од Регулаторне управе за финансијску индустрију (ФИНРА), која је одговорна за надзор компанија за хартије од вредности у Сједињеним Државама. Многи приватни банкари захтевају лиценце серије 7 и серије 63. Можда ће бити потребне и друге лиценце, овисно о позицији. Приватни банкари који намеравају да се баве животним осигурањем, променљивим ануитетима и сродним производима такође могу захтевати одговарајуће лиценце од својих локалних одбора за државно осигурање.
