Илустрација полисе или продаје је образовно средство које потенцијалном или новом власнику полисе осигурања показује како функционише полиса осигурања или живота. Фактори илустрације полисе или продаје у свим кључним детаљима полисе, укључујући доб, пол подносиоца захтева или осигураника (класу ризика који се користи за одређивање премије).
Смањивање илустрације о политици или продаји
Илустрација полисе или продаје такође приказује назив, термин, износ погодности, премију, новчане вредности осигурања (ако полиса има компоненту вредности готовине) и пројектоване дивиденде (ако полису издаје друштво за узајамно осигурање). Илустрација ће такође описати све носиоце политика или опције. Илустрација политике показује како се очекује да се вредност политике током времена мења и на којим претпоставкама се заснивају те вредности. Илустрација политике инвалидности такође ће приказати период чекања пре него што накнаде постану исплаћене и описати услове које морају бити испуњени да би се полиса исплатила.
Илустрација о политици или продаји није обавезујући уговор и не гарантује колико ће полиса бити вредна у одређеној години, осим где су вредности изричито наведене као „загарантоване“. Илустрација је у великој мери образована претпоставка одређена рачунарским програмом на основу о доступним информацијама у време када се илустрација генерише. Стварне правне гаранције повезане са полисом садржане су у уговору о полису.
Агенти осигурања пружају кандидатима илустрацију полисе када разматрају куповину полисе осигурања живота или инвалидитета како би им показали карактеристике и користи полисе. Након издавања полисе, агент ће издати нову илустрацију на основу стварне издате полисе, јер може садржавати другачије претпоставке од илустрације која се користи у фази пријаве. На пример, медицински преглед подносиоца представке можда ју је сврстао у категорију вишег ризика од претпостављене почетне илустрације продаје или је можда предомислила количину покрића коју је желела да купи.
Национална асоцијација повјереника осигурања (НАИЦ) развила је моделну илустрацију политике коју многи осигуратељи користе као основу за своје полицијске или продајне илустрације, јер је лако разумјети и садржи све информације које потрошачи требају знати. Показује тренутне загарантоване и загарантоване вредности производа засноване на томе како основни подрачуни политике утичу на новчану вредност политике и накнаду за смрт, претпостављајући стопа приноса која је разумна, с обзиром на толеранцију клијентовог ризика и тржишне услове. Илустрација политике такође треба да прикаже све таксе повезане са том политиком. Илустрације продаје или полиса користе се са производима као што су животно осигурање, универзално животно осигурање, променљиво универзално животно осигурање и дугорочно инвалидско осигурање.
