ДЕФИНИЦИЈА хипотекарних превара
Намјера хипотекарне преваре је обично добити већи износ зајма него што би било допуштено да је пријава поднесена поштено. На примјер, намјерно лажирање података о захтјеву за хипотекарни кредит. Постоји неколико врста превара о хипотеци, укључујући куповину сламе, ваздушне зајмове и двоструку продају.
Поред појединаца који учествују у хипотекарним преварама, велике шеме хипотекарних превара нису реткост. Хипотекарна превара је тако озбиљан проблем да су Министарство правде Сједињених Држава и Федерални истражни биро (ФБИ) покренули "Операција злонамерна хипотека" као посебну операцију ради истраге и процесуирања таквих случајева. Казне за превару са хипотеком укључују строге новчане казне, реституцију и затвор до 30 година.
Постоје две различите области преваре хипотеке - превара због профита и превара са стамбеним простором.
- Превара ради профита: Они који изврше ову врсту хипотекарне преваре често су инсајдери у индустрији који користе своје специјализовано знање или овлашћења да изврше или олакшају превару. Тренутне истраге и широко распрострањено извештавање указују да висок проценат превара о хипотеци укључује тајне раднике из индустрије, као што су банкарски службеници, проценитељи, хипотекарни посредници, адвокати, зајмопримци и други професионалци који се баве овом индустријом. Превара са профитом има за циљ не осигурати становање, већ злоупотребу поступка хипотекарног кредитирања како би се украли готовина и капитал од зајмодаваца или власника кућа. ФБИ даје предност превари због случајева профита. Превара за становање: Ова врста преваре обично је заступљена незаконитим радњама које је дужник мотивисао за стицање или одржавање власништва над кућом. Зајмопримац може, на пример, погрешно представити информације о приходу и имовини на захтеву за кредит или завести проценитеља да манипулише процењеном вредношћу имовине.
РАЗЛИЧИТЕ ДОВН хипотеку
Хипотекарна превара је финансијски злочин који је повезан са фалсификовањем докумената о зајму или на други начин покушајем илегалне добити од поступка хипотекарног зајма. ФБИ карактеризира хипотекарну превару неком материјалном погрешном изјавом, лажним представљањем или пропуштањем у вези са хипотекарним кредитом на који се затим позива зајмодавац. Лаж која утиче на одлуку банке - о томе да ли, на пример, да одобри зајам, прихвати смањени износ отплате или пристане на одређене услове отплате - представља хипотеку. ФБИ и други субјекти оптужени за истрагу превара о хипотеци, посебно након пропасти тржишта станова, проширили су дефиницију да укључе преваре које су усмерене на проблематичне власнике кућа.
Осим лагања о захтеву за кредит, постоји још неколико врста превара о хипотеци, према Фанние Мае:
- Купци сламе су подносиоци захтева за кредите које починиоци преваре користе за добијање хипотеке и користе се за прикривање правог купца
или права природа трансакције. Кредит за ваздух је зајам сламком или непостојећем купцу на непостојећој имовини. Двострука продаја је продаја једне хипотеке за више од једног инвеститора. Нелегално превртање имовине се дешава када имовина се брзо купује и препродаје по вештачки надуваној цени користећи а
лажно надуване процене.Понзи, инвестициони клуб или шанкингски програми укључују продају некретнина по вештачки напуњеним ценама
могућности улагања наивним инвеститорима у некретнине којима се обећавају невероватно високи приноси и ниски ризици. Пакет градитеља је када продавац купцу плати велике финансијске подстицаје и олакша надувани износ зајма од
повећање продајне цене, прикривање подстицаја и коришћење лажно надуваног процењивања. Откупна цена је када је власник куће активан на хипотеци, али вредност куће је пала испод износа који се дугује (под водом), тако да је он или подноси захтев за хипотеку за куповину новца у другој кући. Након што је нова имовина обезбеђена
Зајмопримац о куповини и кауцији ће омогућити првом дому да пређе у оврху. Схема спасавања од форецлосуре укључује „специјалисте“ који обећавају да ће зајмопримцу помоћи да избегне искључење. Тхе
зајмопримци често плаћају услуге које никада не добију и, у коначници, изгубе своје домове. При преварама са продајом кратких продаја, починилац профитира прикривањем непредвиђених трансакција или фалсификовањем материјалних информација, укључујући стварну вредност имовине, тако да сервисер не може обавити обавештени кратак Одлука о продаји. Схема продаје краће руке без руку обухвата фиктивну понуду за куповину коју је извршио саучесник власника куће (слама
купац) у покушају да лажним смањењем задужења на имовини и дозволи зајмопримцу да остане у њиховој
У схеми кратке продаје, починилац манипулише зајмодавцем за кратку продају да би одобрио кратко плаћање и прикрије тренутну случајну продају унапред договореном купцу по знатно вишој продајној цени. У обрнутој шеми хипотекарне преваре, починилац манипулира старијег грађанина у добијању обрнутог хипотекарног зајма, а затим ставља у џеп повратну хипотекарну позајмицу старије жртве. У преварама о афинитетима починиоци се ослањају на заједничку обвезницу и искориштавају поверење и пријатељство које обично постоје у групи
појединаца са заједничком везом за подршку шеми. Циљане су одређене етничке, верске, професионалне или старосне групе. Код превара о преузимању станара, дужник купује кућу као инвестициону имовину и наводи приход од закупа као приход да би се квалификовао за хипотеку. Али онда, уместо да изнајми дом, зајмопримац дом заузима као примарно пребивалиште.
.
.
