Хипотекарни посредници ће вам можда моћи пронаћи зајам из снова, али пре него што га запослите требало би да одмерите потенцијалне недостатке.
Хипотекарни посредници: преглед
Када купују хипотеку, многи купци кућа уписују услуге хипотекарног посредника како би пронашли најбоље услове и цене. Након пада тржишта некретнина у 2008. години, међутим, пословне праксе брокера биле су под надзором и постављено је питање делују ли у најбољем интересу купаца.
Рад са искусним, компетентним хипотекарним посредником може вам помоћи да пронађете праву хипотеку. Ипак, постоје и предности и недостаци које треба узети у обзир пре него што се посвете једној.
Предности
Брокер вам може уштедјети ногу
Хипотекарни посредници имају редовне контакте са најразличитијим зајмодавцима, за које можда ни не знате. Брокер вас такође може одбити од одређених зајмодаваца с тешким условима плаћања закопаним у њиховим хипотекарним уговорима.
Уз то је корисно да сами урадите нека истраживања пре него што се сретнете са брокером. Једноставан начин да брзо стекнете увид у просјечне стопе доступне за врсту хипотеке за коју аплицирате је да претражујете стопе на мрежи, а затим користите хипотекарни калкулатор. Алат попут ове омогућиће вам да лако упоредите стопе и пружиће вам додатно знање приликом процене веродостојности хипотекарног брокера.
Брокер може имати бољи приступ
Неки зајмодавци раде искључиво са хипотекарним посредницима и ослањају се на њих као вратаре како би им довели одговарајуће клијенте. Можда нећете моћи директно назвати неке зајмодавце да бисте добили хипотеку на мало. Брокери ће такође моћи да добију посебне стопе од зајмодаваца због обима генерисаног посла који може бити нижи него што можете самостално да добијете.
Кључне Такеаваис
- Рад са хипотекарним посредником може вам уштедјети време и трошкове. Разлике које треба узети у обзир укључују да интересовање брокера можда није усклађено са вашим, можда нећете добити најбољу понуду и можда вам не гарантују процене. Одвојите време да се директно обратите зајмодавцима како бисте из прве руке сазнали које хипотеке вам могу бити доступне.
Брокер може бити у стању да управља својим накнадама
Неколико различитих врста накнада може бити укључено у преузимање нове хипотеке или рад са новим зајмодавцем, укључујући накнаде за оснивање, накнаде за пријаву и накнаде за процену. У неким случајевима хипотекарни посредници могу добити зајмодавце да се одрекну неких или свих ових накнада, што вам може уштедјети стотине и хиљаде долара.
Недостаци
Интерес Брокера се не може ускладити са вашим
Ваш крајњи циљ у куповини хипотеке је пронаћи ону с приступачном каматном стопом и ниским накнадама. Ви сте у њему на дуге стазе. Хипотекарни посредник, са друге стране, често добија накнаду од зајмодавца за довођење у посао. Ова накнада може се заснивати на висини хипотеке и варираће од зајмодавца. Циљ брокера је, дакле, да вас стави у хипотеку која максимално повећава њихову компензацију. Судар тржишта 2008 показао је да су многи брокери стављали своје клијенте у хипотеке које си временом нису могли приуштити.
Брокер можда неће добити најбољу понуду за вас
Многи купци кућа једноставно претпостављају да брокер може испоручити бољу понуду него што би је могао сам добити, али то није увек случај. Неки зајмодавци могу купцима домова понудити исте услове и цене које нуде хипотекарни посредници (понекад, чак и боље). Никад не боли да сами купујете око себе да бисте видели да ли вам брокер заиста нуди велику понуду. Као што је раније споменуто, употреба хипотекарног калкулатора једноставан је начин за провјеру да ли вам брокер нуди добру понуду.
Можете да дугујете брокерску накнаду
Хипотекарне посреднике плаћате зајмодавац или ви. Ако накнаду покрива зајмодавац, морате бити забринути да ли бисте могли бити усмерени на скупљи зајам, јер је провизија посреднику исплативија. Ако платите накнаду, унесите је у трошкове хипотеке пре него што одлучите колико ћете добра добити. Обавезно решите све проблеме са накнадом унапред пре него што нешто потпишете или почнете да радите са брокером.
Проводите неко вријеме директно контактирајући зајмодавце како бисте схватили које хипотеке вам могу бити доступне.
Брокери често не гарантују процене
Када вам хипотекарни посредник први пут представи понуде зајмодаваца, они често користе појам "процена добре вере". То значи да брокер вјерује да ће понуда утјеловити коначне увјете договора, али то није увијек случај. У неким случајевима зајмодавац може променити услове на основу ваше стварне пријаве и можда ћете завршити плаћање вишег тарифе или додатних накнада.
Неки зајмодавци не раде с хипотекарним посредницима
Овај тренд је у порасту од 2008. године, јер неки зајмодавци откривају да је хипотека поријеклом од брокера вјероватно прешла у неисплату од оне која се добија директним позајмљивањем. Радећи преко брокера можда нећете имати приступ овим зајмодавцима, од којих ће вам неки можда понудити боље услове хипотеке него што их можете добити путем брокера.
