Преглед садржаја
- Постављање циљева
- Планирање пензија
- Врсте рачуна
- Карактеристике и приступачност
- Накнаде
- Портфолији
- Улагање у пореске сврхе
- Сигурност
- Кориснички сервис
- Наш узми
Меррилл Гуидед Инвестинг и Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос су релативно нови у простору робо-саветника. Двије услуге долазе путем пружатеља услуга који су познати у финансијским круговима по другим стварима. Е * ТРАДЕ је, наравно, главна мрежна брокерска кућа с богатим искуством у дигиталним финансијама. Меррилл Гуидед Инвестистинг технички има дужу историју са својим именом повезано са Меррилл Линцх, али робо-саветник је прерастао након куповине Меррилл Линцх-а Банк Банк оф Америца 2008. и накнадног стварања Меррилл Едге-а као јединице за посредовање у попустима. Сличности између Меррилл Гуидед Инвестинг и Е * ТРАДЕ Цоре Портфолио су значајне, али размотрићемо неке кључне разлике које ће вам помоћи да одлучите који ће вам најбоље одговарати за новац.
- Минимални рачун: 5000 УСД
- Накнада: 0, 45% годишње, средства под управљањем, процењују се месечно
- Најбоље за инвеститоре са вишим нивоом имовине и сложенијим финансијским потребама, укључујући старије инвеститоре који штеде за одлазак у пензију. Конкурент за тренутне Мерриллове клијенте, јер је услуга најприкладнија за инвеститоре који желе да управљање портфељем укључи Меррилл-ово интерно истраживање. Инвеститори којима треба упутство могу надоградити на план који укључује приступ финансијским саветницима
- Минимални рачун: 500 УСД
- Накнада: 0, 30%
- Најбољи све за нове и млађе инвеститоре којима не треба помоћ при дугорочном планирању циљева Минимални салдо од 500 УСД нуди атрактиван ниво обавеза у комбинацији са 0, 30% накнаде за управљањеИдеал за тренутне клијенте Е * ТРАДЕ
Постављање циљева
Меррилл Вођено улагање има удобну предност над Е * ТРАДЕ Цоре Портфолио у смислу постављања циљева.
Меррилл вођено улагање захтева одговор на неколико питања и одабир циља, док је портфељ додатно прилагођен након уноса датума рођења, износа циља и временског хоризонта циља. Нови клијенти се такође питају да ли имају рачуне изван Меррилл-а који ће се такође користити за постизање циља. Иако је Меррилл вођено улагање углавном усмерено на ваше пензионирање, можете дефинисати не-пензионе циљеве који укључују уштеду на факултетима, велике куповине и изградњу општег богатства. Међутим, не постоје смернице за проналажење одговарајућих циљева или временских хоризоната за те циљеве.
Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос није тако циљно оријентисан као његови главни ривали, с тим да нови клијент издваја један лонац новца за финансирање свих циљева. Став Е * ТРАДЕ је да клијенти верују да диверзификација циљева само замућује воде и финансијско искуство чини збуњујућим. Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос имају приступ широким истраживачким и образовним ресурсима Е * ТРАДЕ, укључујући пензионере и друге алате за планирање, али функције нису уграђене у искуство Цоре Портфолиос. Имајући у виду ове пропусте, Меррилл Вођено улагање чини бољи посао интегришући планирање, праћење и финансирање циљева да би се помогло инвеститорима да остану на путу.
Планирање пензија
Меррилл Едге изјављује да 75% клијената водених улагања штеди за пензију, тако да има смисла планирање циљева може укључивати имовину која се налази на другим финансијским рачунима, укључујући 401 хиљаду и процијењени приход социјалног осигурања. Веб локација Меррилл Едге такође садржи одличне алате за планирање живота и циљева којима могу приступити сви клијенти.
Процес постављања вођеног улагања за портфеље за пензионисање пита о тренутном годишњем дохотку и предлаже да се најмање 85% замени другим изворима након пензионисања. Нови клијенти могу прилагодити циљеве и додати друге рачуне како би били сигурни да су реални и на добром путу. Једнократни новчани ток који укључује наследство или бонус такође се може уградити у план.
Насупрот томе, основни програм Е * ТРАДЕ нуди неколико наменских алата за планирање пензија, калкулатора или чланака са „како да се уради“. Као што је већ поменуто, сви клијенти имају приступ опсежним истраживачким и образовним понудама главне веб странице, укључујући калкулаторе за пензионисање и друге алате за планирање.
Врсте рачуна
Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос нуди шири избор рачуна од Меррилл Гуидед Инвестинга са фокусом на пензију.
Е * ТРАДЕ Цоре Портфолио типови рачуна:
- Појединачни опорезиви рачуниСједињени опорезиви рачуниТрадиционални ИРА рачуниРавни рачуни ИРАСЕП пензиони рачуниКузодни рачуни
Врсте рачуна са Мерилловим вођењем улагања:
- Индивидуални опорезиви рачуниТрадиционални ИРА рачуниПравни ИРА рачуни
Карактеристике и приступачност
Е * ТРАДЕ Основни портфељ и Меррилл вођено улагање равномерно се подударају у погледу карактеристика и приступачности, тако да се углавном своде на оно што заправо намеравате да користите.
Меррилл вођено улагање:
- Приступ финансијским саветницима: Клијенти могу разговарати са финансијским саветницима ако плаћају високу накнаду за управљање од 0, 85% и одржавају салдо од 20 000 УСД. Премиум награде: Програм клијенти се брже квалификују за Меррилл премиум награде које укључују попусте на провизију за управљање, бесплатне трговине и ниже каматне стопе на кредите. Нема заједничких рачуна: Не постоји подршка за заједничке рачуне, што присиљава брачне и ожењене партнере на тражење алтернативе.
Е * ТРАДЕ Основни портфељ:
- Приступ финансијским саветницима: Клијенти морају да поседују најмање 25.000 УСД управљане имовине и плаћају накнаде између 0, 65% и 0, 90% да би разговарали са финансијским саветницима телефоном или у филијалама. Социјално одговорни портфељи: Клијенти могу одабрати портфеље који су филтрирани кроз филтре одрживости и корпоративног управљања. Низак минимални биланс: Минимални износ од 500 УСД омогућава мањим и млађим инвеститорима да прегледају програм са ограниченим ризиком.
Оба посредника нуде наменске и потпуно опремљене мобилне апликације за иОС и Андроид.
Накнаде
Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос има предност у погледу накнада у целини, али Меррилл вођено улагање постаје све приступачније како ваша имовина која се држи код њих расте.
Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос наплаћује конкурентну годишњу накнаду за управљање од 0, 30% уз минимални депозит од 500 УСД, уздижући се на минимум 25 000 УСД и провизије за управљање између 0, 65% и 0, 90% за разговор са финансијским саветницима. Програм генерише накнаде за издавање ЕТФ-а у просеку између 0, 07% и 0, 08%, док друштвено одговорне и паметне бета ЕТФ провизије просечно износи 0, 25%.
Меррилл Гуидед Инвестирање наплаћује 0, 45% имовине под управом и минимални депозит од 5.000 УСД, уздижући на 0, 85% и минимум 20.000 УСД за разговор са финансијским саветницима. Програм награђивања за клијенте који у брокерском послу имају најмање 20.000 до 50.000 УСД, остварује основни попуст од 0, 05% који се на већим рачунима повећава на 0, 15%, чиме се годишња накнада своди на конкурентнијих 0, 30%. Меррилл не открива просечне трошкове ЕТФ-а. Продаја ЕТФ-а подлеже плаћању трансакционих накнада у износу од 0, 01 до 0, 03 УСД за 1.000 долара главнице.
Минимални депозит
Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос захтева мање капитала за почетак него Меррилл Водена инвестиција. Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос-ов врло разуман минимални депозит од 500 УСД десет је пута мањи него што је Меррилл Гуидед Инвестистинг клијент потребан да би започео.
- Е * ТРГОВИНА: $ 500Меррилл Едге: 5000 УСД
Портфолији
Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос прати принципе савремене теорије портфеља (МПТ), нудећи диверзификацију уз уравнотежење ризика и приноса. Алгоритми преузимају снажно подизање након што тим стратешког тима попуни почетне портфеље, прелазећи у конзервативније активе како се хоризонт улагања ближи. Рачуни се ребалансирају полугодишње или кад год бесплатна готовина премаши циљни праг од 4%, вишу од већине ривала. Бесплатна готовина уписује се прво када се затраже повлачења, а затим слиједе друга улагања у поступак који одржава циљане расподјеле имовине.
Меррилл Гуидед Инвестинг нуди 15 стратегија улагања које се подударају са истраживањима и увидима компаније. Стратегије покривају многе тржишне приступе, а већина следи класичне принципе МПТ. Не постоји постављени распоред за ребаланс, који покрећу неодређени услови на тржиштима капитала као и тренутни ризици и могућности. Ребалансирање се такође може покренути због доприноса, повлачења или другог протока средстава на рачун или са њега.
Брокерска имовина:
Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос попуњава портфеље са ЕТФ-овима из иСхарес, Вангуард и ЈПМорган. Меррилл Водена инвестиција купује ЕТФ-ове од Вангуарда, Сцхваба, иСхареса и Стате Стреет Глобал Адвисорс-а, док се узајамни фондови ТИАА ЦРЕФ купују за изложбу са фиксним дохотком „социјалног утицаја“.
Улагање у пореске сврхе
Ни основна улагања у Меррилл Едге и Е * ТРАДЕ Цоре портфолије не пружају услуге убирања пореских губитака, за разлику од главних ривала. Програм Цоре Портфолиос приказује процену потенцијалне пореске обавезе када клијент захтева повлачење.
Сигурност
Сигурност коју користе Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос и Меррилл Гуидед Инвестинг је ефикасна и готово идентична. Обје компаније користе 256-битну ССЛ енкрипцију с јаким оптерећењима. Штавише, средства клијента чувају се у обе компаније, пружајући корпорацију за заштиту хартија од вредности (СИПЦ) и приватно осигурање од вишка. Врхунски отисак прста, препознавање лица и двофакторска провјера аутентичности доступни су у мобилним апликацијама у оба савјета.
Кориснички сервис
Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос има благу предност у односу на Меррилл вођено улагање када је у питању услуга за кориснике.
Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос клијенти могу контактирати службу за кориснике 24/7 путем ливе цхат-а. Радно вријеме телефонске услуге наведено је од 8:30 до 20:30 по источном времену, од понедјељка до петка. Представници корисничке службе били су добро упућени, али било је потребно просечно готово 7 минута да разговарају са представником. Квалификовани клијенти могу телефоном разговарати са финансијским саветницима или ући у локацију са зидовима од цигле. Честа питања су непотпуна и увелике би користила ако би се питања организовала по темама.
Меррилл Гуидед Инвестинг нуди необавезан пропуст путем Интернет цхат-а потенцијалним, али не и постојећим клијентима. Телефонска подршка доступна је 24 сата дневно, али у квалитети се увелике разликује. На пример, јутарњи је позив брзо добио помоћ која зна, док је на вечерњи позив одговарао агент који није био од помоћи.
Наш узми
Меррилл Гуидед Инвестинг и Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос су солидни робо-саветници у погледу попуњавања и управљања портфељем. У ствари, равномерно су се подударали са нашим ранг листама, с обојицом бодова међу врхунским у корисничком искуству, образовању и безбедности. Меррилл Гуидед Инвестинг постигла је већи резултат у погледу управљања портфељем и планирања циљева, али Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос је имао сличне предности у погледу подешавања рачуна и услуга за кориснике. Иако је Меррилл Вођено улагање постигло нешто већи укупни резултат, избор између ове две је толико близу да ће се морати спустити на ваше тачне поставке у областима попут постављања циљева, подешавања рачуна и минималних износа депозита.
Са две уско усклађене понуде, није изненађујуће да деле сличну слабост. И Меррилл Вођено улагање и Е * ТРАДЕ Цоре портфолији су проширења постојеће понуде предузећа, а мало пате и што нису једина област фокуса. То се може приметити у недостатку неких основних карактеристика попут убирања пореских губитака, као и у зависности од ресурса из других делова пословања (иако су они заиста одлични). Инвеститори који су већ повезани са једним или другим без сумње ће занемарити недостајуће карактеристике ради практичности аутоматски управљаног портфеља услугом у коју већ верују. Ако нисте повезани, можда ће бити корисно проширити претрагу тако да на поређење укључите неколико чистих робо-саветничких платформи.
Методологија
Инвестопедиа је посвећена пружању инвеститорима непристрасним, свеобухватним прегледима и рејтингима робо-саветника. Наши прегледи за 2019. резултат су шест месеци процене свих аспеката 32 робо-саветодавне платформе, укључујући корисничко искуство, могућности постављања циљева, садржај портфеља, трошкове и накнаде, безбедност, мобилно искуство и корисничку услугу. Прикупили смо преко 300 података који су узели у обзир у нашем систему бодовања.
Од сваког робо-саветника који смо прегледали, затражено је да испуни анкету о 50 платформи о њиховој платформи коју смо користили у нашој процени. Многи робо-саветници су нам такође пружили личне демонстрације својих платформи.
Наш тим стручњака из индустрије, предвођен Тхереса В. Цареи, обавио је наше прегледе и развио ову најбољу у индустрији методологију за рангирање роботских саветодавних платформи за инвеститоре на свим нивоима. Кликните овде да прочитате нашу потпуну методологију.
