Шта је стопа лизинга?
Израз лизурна стопа односи се на каматну стопу која се сматра прекомерном у поређењу с превладавајућим тржишним каматним стопама. Они се често повезују са незаштићеним потрошачким кредитима, посебно онима који се односе на субприме кредите.
Кључне Такеаваис
- Условне стопе су превисоке каматне стопе. Повезане су с грабежљивом праксом позајмљивања, која је илегална у многим земљама. У неким случајевима, разлика између лизинг стопа и само високих каматних стопа може бити тешко разазнати.
Разумевање тарифа за лизинг
Историјски, термин лихвара коришћен је за описивање свих облика зајма који укључују плаћање камате од стране корисника кредита. У новије време, међутим, овај израз се углавном користи да се опишу само они кредити који имају посебно високе каматне стопе. Ове високе стопе су због тога постале познате и као стопе лизинга.
У Сједињеним Државама, Федерална корпорација за осигурање депозита (ФДИЦ) повезује каматне стопе с грабежљивим позајмљивањем, што описује као праксу "наметања неправедних или злоупотребљивих услова зајма зајмопримцима". Предаторски зајмодавци углавном ће циљати на демографске групе са мање приступа или разумевања приступачнијих облика финансирања.
Линија између узалудне каматне стопе и тек високе каматне стопе предмет је неких контроверзи. На пример, зајмодавци на дан исплате кредита - који дају кредите с високим каматама подмиривим зајмопримаца - често су оптужени за грабљивице. Њихови браниоци ће, међутим, тврдити да су њихове високе камате оправдане чињеницом да су кредити које дају необично високог ризика. Не дозвољавајући високе каматне стопе као надокнаду за овај ризик, они који се ослањају на зајмове на плаћу могу се наћи без икаквих опција финансирања.
Како би се потрошачима помогло да одлуче да ли је одређена каматна стопа разумна, постоји неколико извора који објављују тренутне каматне стопе на различитим тржиштима. На пример, организације као што су ТреасуриДирецт и Тхе Валл Стреет Јоурнал пружају реално или периодично ажурирање каматних стопа на тржиштима попут личних кредитних линија (ЛОЦ), ауто кредита, студентских зајмова, стамбених хипотека и многих других. Преиспитујући ове изворе, потрошачи могу боље схватити да ли су цене које нуди одређени зајмодавац разумне.
Религијски одговори на личност
Пракса позајмљивања камата постоји већ хиљадама година. Током векова, хришћанство, јудаизам и ислам осудили су предаторско позајмљивање и спровели различите стратегије за регулисање праксе.
Пример реалног света за стопа ливрије
Јамес је први пут купац који тражи финансирање хипотеке. Иако Јамес тренутно има добро плаћен посао, у прошлости се суочио са проблемима личног дуга и као такав има веома низак кредитни рејтинг. Због његове лоше кредитне историје, главне банке нису спремне да му продуже хипотеку. Стога је Јамес присиљен да тражи алтернативне начине финансирања куповине куће.
Једна од опција која му је на располагању је приватни зајмодавац по имену Диане, који му нуди да му позајми 80% купопродајне цене куће током периода од 25 година амортизације, са каматном стопом од 40% годишње. Диане тврди да, иако је 40% каматна стопа знатно виша од оне коју нуде банке, није неразумна због чињенице да Јамесов кредитни резултат указује да је дужник високог ризика.
Након што је обавио више истраживања о преовлађујућим каматним стопама на различитим тржиштима, Јамес одбацује Дианеин приједлог. Тврди да, иако се сматра ниским дужником, 40% каматна стопа је неразумно висока и пример грабежљивог позајмљивања.
