Медигап вс. Медицаре Адвантаге
Као и свако велико осигуравајуће предузеће, Медицаре може бити збуњујуће. Срећом, основе програма нису тако тешке за разумети. Истовремено, како стари клише одлази, ђаво је у детаљима.
Медицаре има четири основна дела: А, Б, Ц и Д. Узето заједно, Делови А (болничка нега), Б (лекари, медицински поступци, опрема) и Д (лекови на рецепт) пружају основну покривеност Американцима старијим од 65 година. Проблем је често у трошковима здравствене заштите који нису покривени - као што су одбитци, доприноси и други здравствени трошкови - који би могли да обришу вашу уштеђевину уколико се озбиљно разболите.
Ту долази део Ц. Познат и као Медицаре Адвантаге, то је један од два начина заштите од потенцијално високих трошкова несреће или болести. Друга опција је Медицаре Супплемент Инсуранце, која се такође назива и Медигап покриће. Међутим, иако Медицаре Адвантаге и Медигап помажу у покривању трошкова који нису обухваћени основним Медицаре-ом, постоје значајне разлике између два плана.
Кључне Такеаваис
- Медигап и Медицаре Адвантаге штите од рачуна за трошкове здравствене заштите Медицаре не покрива.Медицаре Супплемент осигурање, такође названо Медигап покриће, наплаћује премију поред онога што особа већ плаћа за Медицаре Дијелове А, Б и Д. Медицаре Адвантаге Хеалтх План (Медицаре Парт Ц), пацијент се пријављује преко приватне компаније која обично покрива оно што је у деловима А, Б и Д. Када се пријави за Адвантаге план, претплатник плаћа премију Медицаре Адвантаге и премију дела Б..
Медигап
Медицаре Супплемент осигурање или Медигап штити људе који купују традиционални Медицаре од многих додатних трошкова које пацијент може да плати. Медигап заузврат наплаћује премију уз оно што особа већ плаћа за Медицаре Делове А (многи људи то добију бесплатно), Б и Д.
Да би живот био заиста збуњујући, разне могућности које нуди Медигап такође су разврстане по словима: планови А, Б, Ц, Д, Ф, Г, К, Л, М и Н. Медицаре стандардизује шта ови планови могу да укључују. Међутим, цена за њих може бити различита, па је вредно куповине.
Јосепх Гравес, агент осигурања и оснивач компаније И Хате Буиинг Инсуранце, каже да се многи људи пријављују у план Ф - најскупљи избор - јер он покрива готово све празнине. Особа са планом покривености Ф имаће мало или нимало трошкова из свог џепа. Међутим, након 2019. године, план Ф више неће бити доступан новим примаоцима Медицаре.
Медицаре Адвантаге
Здравствени план за Медицаре (Медицаре, део Ц) може пружити више помоћи уз нижу цену од традиционалног Медицаре плус Медигап. Уместо да плаћа делове А, Б и Д, особа би се пријавила преко приватне осигуравајуће куће која у многим случајевима покрива све што пружају делови А, Б и Д и може понудити додатне услуге. У већини случајева, корисник плаћа премију Медицаре Адвантаге заједно с премијом дела Б.
Здравствени планови Медицаре Адвантаге слични су плановима приватног здравственог осигурања. Већина услуга, попут посета канцеларијама, лабораторијских послова, хируршких интервенција и многих других, покрива се након мањег плаћања. У зависности од тога шта је регионално доступно, планови могу понудити организацију за одржавање здравља (ХМО) или преферирани мрежни план (ППО) и поставити годишњи лимит на укупне трошкове из свог џепа.
Такође, као и приватни планови, сваки има различите предности и правила. Већина их покрива лекове на рецепт. Некима ће бити потребна упутница да потраже стручњака, а други неће. Други ће можда платити део делатности ван мреже, док ће други покривати само лекаре и установе које су у мрежи ХМО или ППО.
Пример Медигап вс. Медицаре Адвантаге
Рецимо да пацијент има само делове А, Б и Д. Ево колико би рупа или „празнина“ у покривању коштало када би пацијент са Медицареом био примљен у болницу због, рецимо, срчане хирургије, а компликације су захтевале дугу болницу останите праћени редовитим лековима након њега.
Због одбитка за Део А, пацијент плаћа првих 1.408 долара (од 2020.), саопштено је из Центра за медицаре и медицаидне услуге (ЦМС). Након 60 дана Медицаре почиње плаћати део дневнице.
За лекаре и медицинске процедуре (премије Б дела) у болници и код куће, пацијент обично плаћа 20% свих трошкова након што испуни одбитке од 198 УСД. За разлику од многих других полиса здравственог осигурања, не постоји максимална максимална количина износа из вашег џепа од онога што особа може да дугује. Америчко удружење за срце каже да је минимална цена обилазнице срчане хирургије 85.891 долара, а у том случају би плаћање дела Б могло бити веће од 17.000 долара.
Због начина функционисања Медицаре Дела Д и у зависности од прихода, пацијент би могао да плати између 35% и 85% трошкова неких лекова на рецепт ако им треба довољно лека. То је познато као озлоглашена рупа с крафнама, јер потпуна покривеност лијековима на рецепт Д прелази након што особа потроши 3750 долара док трошкови лијекова не премаше 5.000 долара годишње. (У 2019. години покривеност ће се завршити на 3.820 долара и почеће поново са 5.000 долара.) Током недостатка прекривања пацијент је одговоран за 25% прекривених лекова на рецепт.
Правила Медигап покриће вас кад год видите лекара или установу која узима Медицаре. Ако доктор или установа не прихвати пацијенте Медицаре, Медигап неће покрити ниједан од тих трошкова, иако је то приватна полиса осигурања.
Ове празнине у покривању значе да би посебно лоша здравствена година могла да остави пацијента са десетинама хиљада долара на болничким рачунима. Зато већина људи купује Медицаре допунско осигурање, такође названо Медигап, или се уписује у део Ц, здравствени план Медицаре Адвантаге.
Обе опције нуде приватне осигуравајуће компаније. Међутим, приватне осигуравајуће компаније морају поштовати смернице Медицаре-а у вези са тим шта им је дозвољено продати.
Кључне разлике
Незаконито је да вам осигуравајућа компанија продаје и Медицаре Адвантаге и Медигап полису. То јест, ако неко има Медицаре Адвантаге, приватно осигуравајуће друштво је незаконито да им покуша продати покриће Медигап. Три ствари које треба размотрити пре него што одаберете коју:
Трошак
Покривеност Медигап-ом обично има већу месечну премију, али може резултирати нижим трошковима из сопственог џепа у односу на неке планове Медицаре Адвантаге. С друге стране, Медицаре Адвантаге планови углавном коштају мање и покривају више услуга, што може бити боља опција за ваш буџет.
Избор
Планови Медицаре Адвантаге опћенито вас ограничавају на љекаре и установе унутар ХМО-а или ППО-а, а могу или не морају покривати било какву ванмрежну његу. Традиционалне политике Медицаре и Медигап покривају вас ако одете било којем лекару или установи који прихвата Медицаре. Ако вам требају одређени специјалисти или болнице, проверите да ли су обухваћени планом који одаберете.
Начин живота
Планови Медицаре Адвантаге често делују само у одређеном региону. Ако сте снежна птица која живи у више држава у току године, традиционални Медицаре плус Медигап вероватно је бољи избор од Адвантаге плана. То може бити тачно и ако често путујете, јер док неки планови Медигап пружају покривеност током путовања изван Сједињених Држава и покривају вас у свих 50 држава, Адвантаге планови углавном не.
Посебна разматрања
Схватање Медицаре плана који је најприкладнији за ваше потребе вероватно није активност „уради сам“. Једном када разумете основе Медицаре-а, потражите помоћ.
Медицаре.гов пружа алате који ће вам омогућити да упоредите планове, али одлука може бити компликована. Агент осигурања Гравес препоручује да „радите са лиценцираним агентом осигурања који вам може показати и Медицаре допунске планове, као и предности планова из више компанија. Свака врста има своје позитивне вредности."
Питања која треба да покрију, каже: „Морате разумети трошкове, лекарске мреже, ниво покривености и максималан трошак за све. Укључите се у оно што најбоље одговара вашој ситуацији. “Организације попут Извештавања о потрошачима и Медицаре Ригхтс Центер такође вам могу помоћи да истражите своју одлуку. А такође можете упоредити планове тако што ћете потражити Медицаре.гов претраживач планова.
