Шта је зрели РРСП?
Зрели РРСП је канадски план пензијске штедње који је регистрован код канадске владе и тренутно се користи за остваривање пензијског дохотка за корисника.
Кључне Такеаваис
- Зрели регистровани план пензијске штедње (РРСП) је канадски пензиони план који више није у фази акумулације - тј. Сазрео је. Зрели РРСП је задужен за обезбеђивање пензијског дохотка за своје кориснике. Као индивидуални пензијски рачун, зрели РРСП неће аутоматски исплаћивати пензионе приходе. Уместо тога, пензионери морају да врше периодична подизања са рачуна.
Основе сазрелог РРСП-а
Доспели РРСП сличан је регистрованом фонду за пензионе приходе (РРИФ) по томе што обоје исплаћују пензијски доходак кориснику. Међутим, РРИФ је пребачен на превозника и поново се регистровао код владе као различит регистровани финансијски инструмент и врши редовне исплате ренитету. Доспели РРСП не врши исплате. Да би корисници извукли новац из зрелог РРСП-а, они морају вршити периодична повлачења.
Као и код пензионих планова 401 (к) спонзорисаних од стране запослених у Америци, имовина на рачунима РРСП-а које спонзорише држава расте неопорезована и не опорезује се капиталним добицима, дивидендама или каматама. Обоје одгађају плаћање пореза до пензије, када ће гранична пореска стопа за већину учесника вероватно бити нижа него у радним годинама пензионера.
Опције зрелости РРСП-а
РРСП законски сазрева 31. децембра године у којој учесник плана достигне 71 годину. У то време, зрели РРСП може да се претвори у било коју или комбинацију три опције зрелости:
- Пребаците неке или све активе РРСП-а у РРИФ и почните да примате минималне годишње исплате са РРИФ рачуна. Користите део или цео РРСП рачун да бисте купили ануитет и почели да примате опорезиве исплате. Уплатите делимично или цео РРСП рачун, документовати повлачење у пријави пореза на доходак те године и платити настали порез на доходак.
Имајте на уму да учесник РРСП-а не треба да чека до 71 године да би почео да прима уплате са својих рачуна, све док се РРСП конвертује у РРИФ или ануитет у било које време пре датума доспећа плана.
РРСП, ТФСА и други извори прихода од пензије
После свог оснивања 1957., РРСП је био једини пензиони план који је спонзорисао влада, доступан Канађанима више од пола века. То се променило 2009. године, када је на снагу ступио Рачун без штедње (ТФСА). Канадски ТФСА је донекле упоредив са Ротх ИРА-ом у САД-у. Оба су ослобођена пореза и финансирају се новцем након опорезивања. Обе омогућавају раст без пореза, а средства, укључујући зараду, опорезивањем су ослобођена пореза. Иако је циљ и РРСП-а и ТФСА-е исти, помоћи Канађанима да уштеде новац, сваки је јединствено возило за уштеду са различитим карактеристикама.
Према анкети за 2018. годину, 51% Канађана има или очекује да ће имати РРСП као извор прихода за пензије, у поређењу са 32% за недавно основани ТФСА. Међутим, 57% Канађана, посебно старијих испитаника, још увек наводи државне пензије и државне бенефиције као водећи извор њихових садашњих или будућих очекиваних пензионих накнада. Пензијски планови које су спонзорирали запослени такође су често спомињани.
