Учесници у плановима 401 (к) могу се осећати ограниченим уским избором понуда узајамних фондова који су им на располагању. А у оквиру појединачних фондова, инвеститори имају нулту контролу да бирају основне залихе, које бирају управитељи узајамних фондова, који редовно слабије раде на тржишту.
Срећом, многе компаније нуде само-усмјерене или посредничке функције које пружају инвеститорима могућност да искористе владавине над својим финансијским судбинама управљајући својим плановима од 401 (к) за себе. Али постоје и предности и недостаци за прављење самог себе.
Прос
-
Више могућности улагања
-
Виша квалитета улагања
-
Користите сопствени значај улагања
Цонс
-
Веће накнаде
-
Радно интензивна истраживања
-
Недостатак ликвидности / транспарентности
Предности управљања сопственим 401 (к) планом
Више избора
Само-усмерени планови нуде више избора за улагања. Поред узајамних фондова, портфељ може садржавати и фондове којима се тргује (ЕТФ), појединачне акције и обвезнице, плус нетрадиционалну имовину попут некретнина.
„Када идете самосталном рутом, више нисте везани за 15-18 постављене опције улагања у вашем плану од 401 (к)“, каже Јохн П. Дали, ЦФП®, председник, Дали Инвестмент Манагемент, ЛЛЦ, у Моунт Проспецт, Илл. „Можете купити било коју залиху, ЕТФ или заједнички фонд који је доступан на платформи скрбника. Ово може бити од користи, посебно ако ваш план има ограничене могућности улагања или неквалитетне могућности улагања."
Квалитет
Уместо ограниченог броја узајамних фондова, брокерски прозори нуде знатно шири спектар избора, омогућавајући инвеститорима да буду више дискриминирајући у свом процесу одабира.
Искуство
Они са инвестицијским знањем и вештином могу своје искуство тестирати. Ово може бити велика предност традиционалном управљању 401 (к).
Дисциплина
Дисциплиновани инвеститори који одржавају своје ставове за време волатилности тржишта могу искористити могућности доступне у самоиницијативном 401 (к). То им даје руку над узајамним фондовима којима управља неко други.
Нетрадиционалне опције улагања
Само-усмерени 401 (к) инвеститори могу у свој портфељ уградити имовину и друга нетрадиционална улагања, што потенцијално може пружити изванредне могућности зараде. Ове опције нису доступне редовним инвеститорима од 401 (к).
Кључне Такеаваис
- Многе компаније нуде само-усмјерене или брокерске прозорске функције које омогућују самостално управљање плановима 401 (к). Сам-вођени планови омогућавају приступ ширем низу инвестиција, укључујући нетрадиционалне имовине попут некретнина. Шири избор улагања може позвати непредвиђени порез последице.
Тхе Цонс
Постоје многи потенцијални недостаци управљања властитим улагањима.
Правила
Међу мноштвом избора који су доступни у оквиру само-усмјерених 401 (к) с, неки ће неминовно бити и прекогранични због прописа ИРС-а који забрањују одређене врсте улагања. Они који нису упознати са овим прописима могу наићи на проблеме и као резултат наићи на тешке пореске последице.
Накнаде
Самоинвеститори који залутају преко узајамних фондова или који пречесто тргују акцијама могу се наћи преоптерећене претјераним накнадама које могу потенцијално избрисати своју добит - ако не и све.
Неискуство
Мање искусни инвеститори могу пропустити нијансе које ће примијетити професионални менаџер и финансијски савјетник.
"Највећи бонус за могућност самосталног управљања је могућност контроле односа трошкова унутар сваке појединачне инвестиције", каже Давид С. Хунтер, ЦФП®, председник компаније Асхевилле, НЦ-Хоризонс Веалтх Манагемент, Инц. "Међутим, ово отвара хиљаде опција за инвестирање и увек постоји шанса да инвеститор буде парализован опцијама и можда неће учествовати онолико колико би то направио с планом сет-ит-анд-Форгот-ит 401 (к). “
Недостатак ликвидности / транспарентности
Неким нетрадиционалним улагањима недостаје транспарентност и ликвидност, што може ограничити инвеститоре да лако купују и продају своје позиције. Ово може бити непристојно буђење за оне који су навикли на лакоћу са традиционалним акцијама и обвезницама.
„Мањак управљања властитих 401 (к), осим додатних накнада, потенцијално постајете свој најгори непријатељ“, каже Марк Хебнер, оснивач и председник Индек Фунд Адвисорс, Инц., из Ирвинеа, Калифорнија, и аутор од „Индексни фондови: Програм опоравка у 12 корака за активне инвеститоре.“
"Многи инвеститори који не раде са професионалним саветником за богатство често дозвољавају да краткорочна кретања на тржишту диктирају њихову дугорочну стратегију улагања, додаје Хебнер." Овај приступ може потенцијално да изазове катастрофалне дугорочне ефекте током веома турбулентних времена."
Улагачи у самосталне планове требало би бити сигурни да ће диверзификовати своје власничке удјеле, како би угурали заштиту од ризика од губитка у свој портфељ.
Само-усмерени 401 (к) у односу на само-усмерени ИРА
Поред само-усмереног 401 (к), ИРС такође нуди опцију само-усмереног ИРА-а. За и против су слични. Једна главна разлика је знатно већа граница доприноса са само-усмереним 401 (к) с.
Друго, самостални планови 401 (к) омогућавају кредите, мада их је тешко добити. Коначно, инвеститори не морају ангажовати скрбника за самостално вођење 401 (к) с, мада ИРА-ови захтевају повереника.
Доња граница
Управљање сопственим портфељем може приуштити инвеститорима шири спектар могућности улагања. Али ту су и додате сложености када је реч о накнадама, ликвидности и другим елементима. Они који се баве самоиницијативним потезом требало би да одвоје време да науче доступне алате који ће вам олакшати процес.
