Шта је план за животни приход?
План животног дохотка је финансијски производ за професионалце са високим примањима који гарантованим доживотним гарантованим приходима пензионисаним учесницима. Слично као и добротворни остатак поверења, планови животних прихода финансирају се из обима улагања.
Разумевање плана животних прихода
Учесници у животном плану преносе средства у управљани фонд средстава. Скуп финансијских средстава исплаћује се пензионерима који доприносе у облику доживотног загарантованог примања.
На много начина, планови за животни доходак слични су добротворним остатцима трустова. Односно, они пружају периодично расподјелу прихода корисницима током одређеног периода, након чега се остатак фонда донира одређеном кориснику, обично у добротворне сврхе.
Кључна разлика између планова за животни доходак и добротворних остатака је да се планови за животни доходак финансирају из здружених доходака. Обједињени фондови прихода обично се улажу у портфељ хартија од вредности са фиксним дохотком, а руководиоци фондова су одговорни за очување или повећање главнице.
Филантропска стратегија
Многи планови за животни доходак су укоријењени у филантропској стратегији, у којој добротворна организација управља фондом. У таквим случајевима, добротворна организација преузима контролу и власништво над имовином након смрти даваоца или након смрти последњег имена корисника.
Планови за животни доходак су најприкладнији за професионалце са високим примањима и власнике предузећа који траже стратегије како да осигурају замену прихода и континуирану финансијску независност током пензије. У многим случајевима, планови животног дохотка такође пружају елемент заштите животног осигурања.
Цена уноса
Иако цена уласка у план животног дохотка може да варира од плана до плана и од земље до земље, уобичајени сценарио описан у проспектима плана животног дохотка илуструје почетну инвестицију од 100.000 УСД. Ипак, неки повољнији планови предвиђају минимално улагање од само 5.000 долара.
У складу са већином планова за животни доходак, управљачка организација успоставља годишњи уговор о исплати са учесницима, осигуравајући исплату минималних прихода у редовним интервалима. Могу се укључити и додатна плаћања, попут смртне накнаде.
Пансион празнина
Планови за животни доходак спадају у финансијске производе који су се појавили последњих година пошто је све мањи број америчких радника покривен било којом врстом пензионог плана приватног сектора.
Како се амерички приватни сектор почео удаљавати од пензија са дефинисаним примањима у корист планова од 401 (к), а поједини инвеститори почели су премештати пензионе фондове у ИРА, многи аналитичари су предвиђали предстојећу пензиону кризу.
Већ 1975. године, америчко Министарство рада показало је да је 98% запослених у јавном сектору и 88% радника у приватном сектору покривено плановима дефинисаних накнада. До 2005. године, ове бројке су нагло пале. Иако је 92% јавних радника и даље покривено, само 33% запослених у приватном сектору имало је пензије.
А за многе није било замене. Студија из Сцхвартз-овог Центра за анализу економске политике у Новој школи за 2015. годину открила је да 68% радно способних људи није учествовало у програму пензионисања који спонзорише послодавац.
Како се ови трендови настављају, аналитичари и даље спекулишу о решењима, док се радници подстичу да улажу у независне пензионе планове који одговарају њиховим буџетима и потребама.
