Шта је осигурање од одговорности?
Осигурање одговорности пружа осигуранику заштиту од захтева насталих услед повреда и оштећења људи и / или имовине.
Полиса осигурања од одговорности покривају и правне трошкове и било какве исплате за које би осигураник био одговоран уколико би се утврдио да је правно одговоран. Намјерна штета и уговорне обавезе углавном нису обухваћене овим врстама политика.
Како функционише осигурање од одговорности
Осигурање од одговорности је критично за оне који могу бити одговорни за повреде других или у случају да осигураник оштети туђу имовину и сматра се кривом. Полисе осигурања од одговорности скида свако ко је власник предузећа, вози аутомобил, користи медицину или закон - у основи свако ко може бити тужен због штете и / или повреде.
Произвођач производа може купити осигурање од одговорности за производе да их покрива ако је производ неисправан и проузрокује штету купцима или било којој другој трећој страни. Власници предузећа могу купити осигурање од одговорности која их покрива ако је запосленик повређен током пословања. Одлуке које лекари и хирурзи доносе на послу такође захтевају полисе осигурања од одговорности. А што се тиче аутомобилског осигурања, 49 од 50 држава, као и ДЦ, сви захтевају од возача да имају неки облик осигурања осигурања од незгоде и / или повреде.
Према најновијим подацима Института за осигурање осигурања, Сједињене Државе су највеће тржиште осигурања од комерцијалне одговорности. У целој земљи је током 2014. године написано потраживања од одговорности за 86, 6 милијарди долара, а затим 10, 6 милијарди у Великој Британији. Глобално тржиште осигурања од одговорности доживело је велики помак у последње две деценије. Статиса је известила да је тржиште у 2017. години достигло укупно 3, 3 милијарде УСД - што је највише од 1994. године.
Врсте осигурања од одговорности
Власници предузећа изложени су низу обавеза, од којих свака може поднијети значајну потраживање. Сви власници предузећа морају имати план заштите имовине који је изграђен на основу доступног осигурања осигурања од одговорности.
Ево главних врста осигурања од одговорности:
- Одговорност послодавца и надокнада радника за послодавце је обавезно покривање које штити посао од обавеза проузрокованих повредама или смрћу запосленика. Осигурање од одговорности за производе је за предузећа која производе производе продају за опште тржиште. Осигурање од одговорности за производе штити од тужби због повреда или смрти проузрокованих њиховим производима. Осигурање одштете пружа покриће ради заштите предузећа од захтева из непажње због финансијских штета које произилазе из грешака или неусвајања. Одговорност директора и службеника покрива одбор директора или службенике компаније против одговорности ако је компанија тужена. Неке компаније пружају додатну заштиту свом извршном тиму иако корпорације углавном пружају одређени степен личне заштите запосленима. Политике кровне одговорности су политике личне одговорности које су дизајниране да заштите од катастрофалних губитака. Покривеност кровне одговорности углавном започиње када се досегну ограничење одговорности другог осигурања. Осигурање од комерцијалне одговорности је стандардна комерцијална полиса опште одговорности која се такође назива свеобухватно осигурање од опште одговорности. Омогућава осигурање осигурања за тужбе настале услед повреда запослених и јавности и имовинске штете коју је радник проузроковао, као и повреда претрпљеног непажњом радника. Ова политика може такође обухватити кршење интелектуалног власништва, клевету, клевету, уговорну одговорност, одговорност станара и одговорност из праксе запошљавања. Свеобухватне политике опште одговорности (ЦГЛ) прилагођене су малом или великом послу, партнерству или заједничком улагању, корпорацији или асоцијацији, организацији или чак новостеченом послу. Осигурање у полици ЦГЛ-а укључује телесне повреде, имовинску штету, личне повреде и рекламне повреде, медицинске исплате, те просторије и оперативну одговорност. Осигуравачи осигуравају компензацијске и опште штете за тужбе. Казнене штете углавном нису обухваћене, мада могу бити ако им то дозволи надлежност у којој је полиса издата. Количина ризика повезана са пословањем и величина посла одређују укупно покриће.
Свеобухватна полиса омогућава компензацију за одбрану или истрагу парнице, судске трошкове укључујући адвокатске таксе, трошкове полицијског извештаја и накнаде за сведоке, било какву пресуду или нагодбу насталу као последица тужбе, медицинске трошкове за оштећене особе итд. Осигуравачи задржавају право одбране свако тужбу против осигуравајуће компаније која произилази из телесне или имовинске штете.
Кључне Такеаваис
- Осигурање одговорности пружа заштиту од потраживања услед повреда и оштећења људи и / или имовине. Осигурање одговорности покрива правне трошкове и исплате за које би осигураник био одговоран. Одредбе које нису обухваћене укључују намерну штету, уговорне обавезе и кривично гоњење.
Затварање празнина у осигурању опште одговорности
Комерцијално осигурање од опште одговорности штити од већине правних проблема, али неће заштитити директоре и службенике од тужбе и неће заштитити осигуранике од грешака и пропуста. Компаније захтевају посебне политике за ове случајеве. У наставку су мање познате полисе осигурања од одговорности које вреди размотрити за посебно професионално покриће.
Осигурање од грешака и пропуста (Е&О) нуди покриће за тужбе које произилазе из пружања немарних професионалних услуга или неизвршења професионалних дужности. Правници, рачуновође, архитекти, инжењери или било које друге компаније које пружају услугу клијенту уз накнаду требало би да купе овај облик осигурања.
Ова врста политике не обухвата кривично гоњење, дела за која се сматра да су лажна или непоштена, нити било који захтев за наношење телесних повреда. Међутим, осигураник је покривен за адвокатске трошкове, судске трошкове и сва нагодбе до износа утврђеног уговором о осигурању.
Осигурање директора и службеника (Д&О) пружа заштиту директорима и службеницима великих компанија од правних пресуда и трошкова који проистичу из незаконитих радњи, погрешних одлука о инвестирању, неодржавања имовине, објављивања поверљивих информација, запошљавања и отпуштања, сукоба интереса, бруто непажња и друге грешке.
Постоје три различите врсте покрића - лично / запослено покриће, корпоративно покриће и покривеност ентитета - који компанијама пружају различите степене заштите. Већина политика за истраживање и истраживање искључује покривеност преварама или другим кривичним дјелима. Чимбеници као што су величина и облик компаније, локација, спајања и аквизиције, врста индустрије и искуство губитака одређују премијске стопе у типичној Д&О политици.
Зашто купити лично осигурање?
Полисе осигурања личне одговорности купују превасходно појединци високог износа или они са значајном имовином, али ова врста покрића се препоручује свима чија нето вредност премашује комбиноване границе покривања других полиса за лично осигурање, као што су кућа и ауто покривеност.
Осигурање личне одговорности има смисла за појединце који имају већи од просечног ризика да буду тужени, као што су станодавци.
Осигурање власника кућа покрива одштету од одговорности за незгоде које се догађају на имовини осигураника, али само до одређеног лимита. Власници кућа који се суоче са накнадама изнад тог износа могу се суочити са финансијском катастрофом.
Обично се назива кровна полиса осигурања, осигурање од личне одговорности врши плаћања у име власника полисе у случајевима имовинских и аутомобилских несрећа, као и у ситуацијама које укључују клевету, клевету, вандализам или упад у приватност. Полиса такође покрива повреде које се јављају у секундарним пребивалиштима или сезонским кућама, у рекреативним возилима, у просторијама за изнајмљивање или на чамцу или пловном возилу у власништву осигураника.
Трошкови додатне полисе осигурања не допадају се свима, иако већина превозника нуди снижене стопе за повезане пакете покрића. Осигурање личне одговорности сматра се секундарном полисом и може захтевати да полисани полицајци имају одређена ограничења у вези са кућним и ауто полицама, што може резултирати додатним трошковима.
