Ако ваша компанија нуди план пензијске штедње од 401 (к), као и већина, једно од главних питања на које ћете можда морати одговорити је: Коју верзију желите - традиционалну или Ротх?
Иако није баш тако распрострањен, новија сорта Ротх расте у популарности. Око 70% послодаваца који нуде планове 401 (к) укључује га као опцију, али само 19% запослених то бира.
Питање је да ли ћете допринети свом пензионисању новца пре опорезивања или новца након опорезивања. Кратки одговор је да је уштеда новца прије опорезивања у традиционалном плану лакша сада, у току ваших радних година, али уштеда новца након опорезивања у Ротху може вам донијети веће богатство за ваше пензионе године.
Кључне Такеаваис
- Ако можете одмах да платите свој повраћај новца, Ротх је можда ваш најбољи избор. Ако очекујете да након пензионисања будете нижи порезни разред, традиционални 401 (к) вам може одговарати. Ако не можете Одлучите, размислите о подјели уштеде између двије врсте рачуна.
Испод су фактори који би требали ући у вашу одлуку.
Смањење пореза или приход без пореза касније?
Традиционални рачун
Када се одлучите за традиционални план од 401 (к), ваш послодавац одузима износ који сте одлучили да допринесете пре него што се уопште појави на платној листи. На папиру (а папир је ИРС образац пореза на доходак), то значи да је ваш бруто приход смањен за износ који плаћате. И то значи да порези које дугујете из недеље у недељу такође помало падају, ублажујући удар плата вам се умањује за 401 (к) доприносе.
Након што се повучете и почнете повлачити новац са својих традиционалних 401 (к), платит ћете обичан порез на доходак од износа који сте повукли. Порез се дугује и на првобитне прилоге и на зараду од улагања.
Ротх рачун
Сада за добар део: Једном када одете у пензију, дугујете порез на приход од новца који сте повукли са рачуна. Будући да су доприноси опорезовани пре више година, они и свака зарада од улагања остварена током година нису опорезовани.
Морате почети да повлачите новац и са традиционалног и са Ротх 401 (к) у доби од 70½, осим ако сте још увек активно запослени у компанији која спонзорише план.
Дакле, који план вам најбоље одговара? Фактори које треба узети у обзир укључују:
- Да ли ваш буџет може да поднесе напрезање мање плате за куповину кући? Ако можете, Ротх 401 (к) може бити бољи избор. Ако не, одлучите се за традиционални тип. Да ли очекујете да будете нижи порезни разред након што одлазите у пензију? Многи људи су. Ако је то случај, порези које ћете дуговати на ваше повлачење нису толико важни проблеми, а традиционални 401 (к) може бити бољи за вас. Ако је супротно томе, онда Ротх верзија има предности.
Ротх 401 (к) и планирање некретнине
Ако немате намеру да се пензујете у раној доби или уопште било којој доби. ти
желите да задржите новац од 401 (к) за далеку будућност када вам стварно затреба. Или ћете имати доста других извора зараде у пензији, а желите да средства од 401 (к) буду намењена вашој породици и вољеним члановима.
Ротх 401 (к) с нуди изразиту предност у планирању имања. Насљедници ће имати користи од опорезивања новца у Ротх 401 (к) баш као што би имао и изворни власник.
Зашто не размислите о Сплиту?
Ово не мора бити или / или одлука. Своје уштеде можете поделити на традиционални 401 (к) и Ротх 401 (к). Можете пребацити свој традиционални 401 (к) у Ротх кад то можете приуштити (мада ћете дуговати порез на доприносе унапред). Или можете пребацити свој Ротх 401 (к) на традиционални рачун (у том случају ће се ваши претходни порези плаћени на приход приписати новом рачуну).
Лакше објашњење може бити да си можете приуштити мали губитак прихода након опорезивања, али не много. Отуда раздвајање Ротх-а и традиционалних 401 (к) планова.
