Шта је непартични предмет?
Непарна ставка је преговарачки инструмент, попут чека или банковног рачуна, који се уновчава са попустом од своје номиналне вредности када се положи у банку која није она из које је инструмент написан.
Непартијски предмети који су били уобичајени пре стварања модерног система за наплату чекова 1916. Међутим, данас су трансакције које укључују непартичке предмете ретке.
Кључне Такеаваис
- Пре реформи које су покренуте почетком 20. века, непартијске ставке биле су преговарачки инструменти који ће се депоновати по дисконтима на њихову фер вредност. Те накнаде би се вршиле када банка која прими инструмент разликује се од банке из које је инструмент црпљен. Те накнаде оправдане су као мера за управљање кредитним ризиком, иако су оне у каснијој реформи довеле до застарелости.
Разумевање непартичких предмета
Пре него што је Савезне резерве 1916. створиле систем наплате чекова широм земље, банке ће наплаћивати значајне таксе приликом прихватања преговарачких инструмената од других банкарских институција.
Из перспективе банке, ово је урађено у настојању да смањи кредитни ризик. Напокон, ризик од давања чекова био би већи ако потиче од неке друге институције, јер банка која прима средства не би могла да провери да ли писац чека заиста има средства да изврши то обећање.
Због ове забринутости, поједине банке би створиле такозване "парне" банкарске односе међусобно, у којима би њихови власници рачуна могли да пребаце средства између пар банака без икаквог кажњавања. Међутим, непарне банке би наставиле да наплаћују значајне таксе.
Реформама које је увела Федерална резерва, овај систем односа и ванпартијских односа је застарио, јер су нове реформе ефективно омогућиле да читав национални банкарски систем функционише на нивоу пара. Ово је у почетку подразумевало значајан губитак прихода од различитих наплаћених накнада. Са друге стране, такође је убрзао време обраде преговарачких инструмената и несумњиво повећао ефикасност банкарског система у целини.
Пример из стварног света непартичног предмета
Да илуструјемо, претпоставимо да је Царл клијент АБЦ банке и да жели да пише чек свом брату Арнолду. Његов брат је, међутим, клијент компаније КСИЗ Финанциал, која нема банкарске везе с АБЦ-ом.
Из тог разлога, део средстава које је Царл послао биће одузет од номиналне вредности пре него што буде депонован на Арнолдов рачун. На пример, ако Царл напише чек за 200 долара, тада Арнолд може добити само 190 долара; разлику од 10 долара одузео би КСИЗ Финанциал као компензацију за сноси ризик да би Царлов чек могао да одскочи.
Овај пример је постајао све ређи од доношења реформи провера клиринга Федералних резерви 1916. Данас би се ови одбитци ретко појавили ако се икада десе. У међувремену се брзина трансакција значајно побољшала.
