Сваки пут када пребаците новац са свог текућег рачуна на други рачун, било да је то појединачни пензиони рачун (ИРА), узајамни фонд или штедни рачун, направите важан корак ка финансијски сигурној будућности.
Али шта ако имате само 25 УСД месечно за улагање? Можете ли и даље осигурати своју финансијску будућност? Или је боље да га ставите на штедни рачун док не буде довољно велик да би могао да спречи накнаде? Овај чланак ће објаснити како проценити накнаде укључене у мала улагања.
Како превести накнаду у проценат
Уштеда 25 долара месечно укупно ће коштати 300 долара годишње, не укључујући камате. Накнада од 40 УСД на инвестиционом рачуну износи више од 13, 33% ваше инвестиције. Дакле, ова инвестиција од 25 долара морала би зарадити више од 40 долара у години само да бисте пробили чак - односно, ако бисте накнаду за рачун извели на крају године, морали бисте зарадити поврат новца од 27%. Зашто 27% уместо 13%? Јер ваш новац непрестано расте, а ви зарадите камату од износа који имате на свом рачуну.
На пример, после једног месеца сте уложили 25 УСД, после два месеца сте уложили 50 УСД и тако даље. Како ваш рачун расте, расте главница на којој зарађује инвестиција.
Стога, без обзира да ли се наплаћује накнада за куповину акција или узајамних фондова, одржавање или отварање ИРА-а или штедни рачун на којем ваша штедња није већа од минималног салда, морате размотрити да ли накнада надокнађује користи од ваше инвестиције. Најлакши начин да утврдите да ли је накнада превисока за вашу инвестицију је израчунати колико новца је потребно за камате или зараду остварену за надокнаду накнада.
На пример, ако улажете 25 долара месечно, 3 долара представља 1% од укупно уложеног 300 долара годишње. Поделите било коју накнаду на 3 долара да бисте схватили проценат који бисте морали да зарадите да бисте пребродили трошкове да имате рачун.
Улагање директно у компаније са узајамним фондовима
Смањите износ накнада које имате директно постављањем инвестиционог рачуна директно код компаније узајамног фонда. Можете контактирати компаније узајамног фонда путем њихових веб локација или телефона и избећи накнаде које наплаћују брокерске компаније или финансијски саветници. Ово је добар избор када немате много новца за управљање.
Замка улагања малих износа кроз овај инвестициони анекс је да сте изложени губицима. То је слично улагању у акције у којем вам се главница може смањити или чак изгубити на основу начина на који дионице или обвезнице у вашем диверзификованом фонду расту и падају. Стога, осигурајте да износ који редовно улажете није новац који ће вам требати у наредне двије или три године.
Отплата дуга
Алтернатива традиционалним улагањима улагања је улагање у смањење оптерећења. На пример, можете додати 25 УСД на минималне месечне уплате које тренутно обављате на својој кредитној картици, а која вам наплаћује 12, 9% каматне стопе. Радећи ово, уштедите отприлике 3, 23 долара годишње за сваких 25 долара које отплатите.
Када вам дуг нестане, моћи ћете да уложите више новца у дугорочне инвестиције и нећете морати да се бринете о малој накнади да поједете сву зараду, јер ће зарада више него надокнадити накнаду.
Смањивање хипотекарног стања
Ако је ваш дом везан за 30-годишњи хипотекарни кредит од 150.000 УСД са фиксном каматном стопом од 6%, слање додатних 25 УСД месечно уз плаћање хипотеком смањиће отприлике две године отплате отплате хипотеке. Постоје два разлога за то:
- Плаћате главницу. За сваких 25 долара које отплатите, то је 25 долара мање колико дугујете на хипотеци. Износ камате који плаћате на износ главнице коју отплаћујете уклања се за остатак рока кредита.
На пример, претпоставимо да након првог уплата имате салдо у износу од 148 000 УСД на 30-годишњи зајам од куће и одлучите да пошаљете додатних 25 УСД овог месеца. Сада имате хипотеку у износу од 147, 775 УСД. 25 долара које сте управо платили уштедећете 143, 59 долара током трајања хипотеке.
Као бонус, у основи штедите за пензију помажући вам да осигурате да нећете морати вршити хипотекарне исплате након што се повучете ако останете у истом дому.
Доња граница
Одлагање 25 долара месечно за улагање у штедни рачун, узајамни фонд или појединачни пензиони рачун вредан је подухват. Међутим, обратите додатну пажњу како бисте осигурали да зарада утиче на накнаде. Такође, размислите о алтернативама, као што је смањење дуга на кредитној картици или износ који се дугује вашој хипотеци, што ће вам омогућити да уложите веће износе у будућности.
