Шта је класа ризика осигурања?
Класа ризика осигурања је група појединаца или компанија са сличним карактеристикама, која се користе за утврђивање ризика повезаног са склапањем нове полисе и премије која би се требала наплатити за покриће. Утврђивање класе ризика осигурања главна је компонента процеса преузимања осигурања.
Кључне Такеаваис
- Класа ризика осигурања је начин да осигуратељи закључе полисе на основу нечијег припадања одређеној ризичној групи. Људи у свакој ризичној групи ће генерално делити сличне карактеристике које помажу осигураницима да боље процене шансе да им осигураник поднесе захтев. Ризичне групе ризика плаћаће веће премије - на пример, људи који су болесни, старији или имају лошу возачку способност.
Објашњене класе ризика осигурања
Иако ниједна две особе нису потпуно исте, многи људи показују сличности које им омогућавају да буду класификовани. Осигуравајуће компаније морају знати вероватноћу да ће закључивање нове полисе за новог клијента или посао бити исплативо. Уосталом, преузимање нове полисе за неколико стотина долара годишње неће бити добра идеја ако се осигураник заврши стварајући хиљаде долара потраживања.
У случају ауто осигурања, осигуратељ може испитати старост возила, старост возача, историју возача, тражену количину покрића и област у којој се вози. Ови фактори, када се узимају заједно, стварају профил одређене врсте возача, који актуери могу користити да утврде како возачи у овом одређеном профилу делују.
Класа ризика осигурања омогућава осигуравајућим друштвима да одреде потребну покривеност и колико би то покриће требало да кошта.
Класе ризика животног осигурања
За животно осигурање, метрике попут статуса пушења, висине, тежине, пола, породичне анамнезе и старости одређују вашу ризичну класу. Једном када се пријавите, одговор који дајете на питања о здрављу и начину живота узет ће у обзир од стране вашег агента, а интерни тим за осигуравање осигурања ће вам пружити најтачнију могућу класу ризика и цитирање.
"Подстандард" је најшира категорија и обухвата свакога ко се не уклапа ни у једну другу класу. Неке осигуравајуће компаније имаће категорије искључиво за оне који се идентификују као пушачи.
Преферред Плус / Елите: категорија са најнижим ризиком. Људи из ове ризичне класе су одличног здравља, обично су млађи и немају други непосредни разлог за забринутост.
Преферред: мали корак доле од преферираног плуса, преферирани полицајци класе уживају ниже премије због одличног здравља, али могу имати мало суптилних црвених застава попут високог холестерола.
Стандард Плус: Изнад просечног здравља, али ствари попут крвног притиска или индекса телесне масе (БМИ) могу бити изван идеалног распона.
Стандард: То значи типичан ризик, а за осигураватеље живота значи просечан животни век. Можда имате неких здравствених проблема у породици или у прошлости, што вас издваја од пожељнијих група ризика.
Подстандардни / рангирани: Ако сте класификовани као виши ризик од стандардног, подложни сте различитим степенима или оценама подстандардних, којима сваки осигуратељ прилази мало другачије. То може бити због здравствених проблема или ризичне прошлости. Ваша премија ће такође бити већа, обично по стандардној цени плус додатних 25 одсто на сваком кораку смањења рејтинга.
Пушач: Пушачи ће плаћати знатно више због повећаног здравственог ризика. Осигуравачи ће вас питати да ли пушите или сте конзумирали последњих неколико година и можда ће тестирати на присуство никотина у рутинском деловању крви.
