Који је губитак
Трошак губитка, познат и као чиста премија или чисти трошак, је износ новца који осигуратељ мора платити за покривање штета, укључујући трошкове управљања и истраге таквих захтева. Трошак губитка, заједно са другим факторима, користи се за израчунавање премије.
БРЕАКИНГ ДОВН Трошак губитка
Утврђивање стопа или одређивање износа премије за наплату један је од најважнијих задатака са којим се осигураватељ суочава. Од осигураватеља се захтева да испитају повијесне трошкове подмирења, познате као губитак осигурања осигуратеља. Трошак губитка представља исплате за покриће потраживања по склопљеним полицама. Трошак губитка обухвата и административне трошкове повезане са истрагом и прилагођавањем потраживања. Стога су стварни трошкови потребни за покриће захтева.
Приликом склапања нове полисе, осигураватељ се слаже да ће осигураника обештетити од губитака насталих услед специфичног ризика. У замену за покриће, осигуравач добија премију од осигураника. Осигуравач остварује добит када су трошкови везани за плаћање и вођење потраживања мањи од укупног износа прикупљених премија и приноса улагања (РОИ).
Иако осигуратељ може одредити стопу не мању од максималног износа за који би могао бити одговоран, плус административни трошкови, таква стратегија би резултирала врло високим премијама које нису привлачне за потенцијалне клијенте. Регулатори такође ограничавају стопе које осигуравач може наплатити. Друштво за осигурање осигурања користи статистичке моделе за процену броја губитака који очекује да ће настати од захтева насталих у складу са својим полисама. Ови модели утичу на учесталост и озбиљност потраживања измирених у прошлости. Модели такође укључују учесталост и озбиљност код других осигуравајућих друштава која покривају исте врсте ризика. У сврху осигурања, Национални савет за компензационо осигурање (НЦЦИ) и друге рејтинг организације састављају и објављују информације о захтевима.
Упркос софистицираности ових модела, резултати су само процене. Стварни губитак повезан са полисом може се знати са потпуном сигурношћу тек након истека рока полисе. Поред тога, јер трошкови губитка укључују само потраживања и административне трошкове који се односе на истраживање и прилагођавање захтева, морају бити модификовани тако да узимају у обзир профит и друге пословне трошкове, као што су плате и режијски трошкови. Ова прилагођавања специфична за компанију називају се мултипликатором губитака (ЛЦМ). Трошак губитка помножен са множитељем трошкова губитка једнак је пожељној стопи која се наплаћује за покриће.
