Шта је премија осигурања?
Премија осигурања је износ новца који појединац или компанија плаћа за полису осигурања. Премије осигурања се плаћају за полисе које покривају здравство, ауто, дом, живот и друге.
Једном зарађена премија је приход осигуравајућег друштва. Такође представља обавезу, јер осигуравач мора осигурати покриће за потраживања против полисе. Неплаћање премије може резултирати отказивањем полисе.
Кључне Такеаваис
- Премија осигурања је износ новца који појединац или предузеће мора да плати за полису осигурања. Премије осигурања се плаћају за полисе које покривају здравство, ауто, дом, живот и друге. Премије осигурања могу се повећати након истека периода полисе.
Разумевање премија осигурања
Када се пријавите за полису осигурања, ваш осигуратељ ће вам наплатити премију. Ово је износ који плаћате за полису или укупни трошак осигурања. Осигураници могу бирати између више опција за плаћање премије осигурања. Неки осигуравачи омогућавају осигуранику да уплаћује премију осигурања на рате - месечно или полугодишње - док други могу захтевати авансну уплату у целости пре почетка покривања.
Осигуравачу се могу платити додатни трошкови уз премију, укључујући порезе или накнаде за услуге.
Цена премије зависи од разних фактора укључујући:
- Врста покривања Ваш животни крај Подручје у којем живите било који захтев поднесен у прошлости
На пример, вероватноћа да ће се поднети захтев против возача тинејџера који живи у урбаном подручју може бити већа у поређењу са возачем тинејџера у предграђу. Генерално, што је већи ризик повезан, скупља је полиса осигурања. У случају полисе животног осигурања, старост у којој почињете са покривањем одређиват ће вашу премију, заједно са свим осталим факторима као што је ваше тренутно здравствено стање. Млађи сте, генерално ће бити нижа премија. Супротно томе, што старији будете, више плаћате премије вашем осигуравајућем друштву.
Премије осигурања могу се повећати након истека периода полисе. Осигуравач може повећати премију за потраживања настала у претходном периоду, ако се ризик повезан са понудом одређене врсте осигурања или ако се повећа трошкове коштања осигурања.
Посебна разматрања
Проналажење најнижих премија
Већина потрошача сматра да је куповина наоколо најбољи начин да се нађу најјефтиније премије осигурања. Можете одлучити да сами купујете около са појединачним осигуравајућим друштвима, а још је лакше то учинити сами путем интернета ако само тражите цене.
На пример, Закон о приступачној нези (АЦА) омогућава несигурним потрошачима да купују полице здравственог осигурања на тржишту. Након пријаве, веб локација захтева неке основне податке као што су ваше име, датум рођења, адреса и приход, заједно са личним подацима било кога другог у вашем домаћинству. Можете да изаберете између више расположивих опција на основу вашег матичног стања - свака са различитим премијама, одбитцима и копијама. Покривање полиса се мења на основу износа који плаћате.
Друга опција је да покушате проћи код осигуравајућег агента или брокера. Обично раде са више различитих компанија и могу вам покушати понудити најбољу цену. Многи посредници могу вас повезати са животним, ауто, кућним и здравственим осигурањем. Можда ћете морати бити обазриви, јер неке посреднике могу мотивирати комисије.
Како се премије користе
Осигуратељи користе премије за покривање обавеза повезаних са полисама за које се дају. Такође могу уложити премију како би остварили већи приноси и надокнадили неке трошкове пружања покрића осигурања, што може помоћи осигуравачу да одржи цене конкурентним. Осигуравачи улажу премије у средства са различитим нивоима ликвидности и приноса, али они су потребни да одржавају одређени ниво ликвидности. Регулатори државног осигурања постављају број ликвидних средстава потребних да осигураоци могу да плаћају потраживања.
Будућност цена премија осигурања
Друштва за осигурање обично запошљавају стручњаке познате као актуари за одређивање нивоа ризика и премијских цена за дату полицу осигурања. Појава софистицираних алгоритама и вештачке интелигенције у основи мења начин на који се цене и продају цене осигурања. Постоји активна дебата између оних који кажу да ће алгоритми у будућности заменити људске актуоре, а оних који се супротстављају све већој употреби алгоритама биће потребно веће учешће актуара и људску професију послати на „следећи ниво“.
