Шта је контрола губитка осигурања?
Израз контрола губитака од осигурања је скуп пракси управљања ризицима чији је циљ да умањи вероватноћу да се захтев постави против полисе осигурања. Контрола губитака укључује идентификацију извора ризика и праћена је добровољним или потребним радњама које би клијент или власник осигурања требало да предузму како би умањили ризик.
Кључне Такеаваис
- Контрола губитка осигурања је скуп поступака управљања ризиком који су осмишљени да смање вероватноћу да се захтеви поднесу против полисе осигурања. Контрола губитка укључује идентификовање ризика и праћена је добровољним или потребним радњама које власник осигурања треба да предузме да смањи ризик. Власници осигурања могу имати користи од губитка контролирају програме смањеним премијама, док осигуратељи могу смањити своје трошкове у облику исплата потраживања.
Разумевање контроле губитка осигурања
Контрола губитака у осигурању је облик управљања ризиком који смањује потенцијал за губитке у полиси осигурања. Ово захтева процену или сет препорука које осигураваоци дају власницима полиса. Осигуравач може извршити процену ризика пре него што обезбеди покриће.
Осигуравајуће компаније могу да дају подстицајима пољима осигурања да буду већи противници ризику. На пример, компанија за осигурање аутомобила може смањити премију полисе ако возач похађа возачки курс. То значи да ће компанија прикупити мању премију, али такође смањује ризик да ће осигураник поднети захтев јер обучени возач има вероватније да ће управљати возилом на безбеднији начин, чинећи их мање вероватнима да уђу у возило несрећа.
Друштва за осигурање могу такође затражити од осигураника да предузму одређене радње како би смањили ризик. На пример, они могу захтевати комерцијалну зграду за инсталирање система за прскање како би се смањила вероватноћа да дође до оштећења од пожара, или могу да захтевају уградњу безбедносног система да би умањили опасност од крађе.
Друштва за осигурање могу затражити од осигураника да доврше програме контроле губитка како би умањили ризик и смањили шансе за потраживања.
Програми за контролу губитака имају користи и за осигуранике и за осигуратеље. Као што је горе поменуто, осигураници могу имати користи од нижих премија, док осигуратељи могу смањити своје трошкове повезане са плаћањем потраживања. Осигуравајуће компаније идентификују активности које узрокују да захтев осигураника поднесе захтев и покушају да смање шансе да се ове активности догађају тако да не морају да исплаћују потраживања и улазе у профит.
Посебна разматрања
Осигуравачи могу понудити предузећима прилагођене планове контроле губитака. Развијање ових планова укључује детаљно испитивање пословања и историје пословања компаније. Испитивање је осмишљено тако да укаже на узроке ризика, као што су несигурни услови рада. Тада план нуди корак по корак рјешење за ублажавање тог ризика.
На пример, фабрика може да користи консултанте за контролу губитака да разумеју шта узрокује повреде на радном месту. Консултанти могу открити да одређени део производног процеса тренутно укључује постављање радника у ситуације у којима су преблизу машини. Потенцијално решење у овом сценарију је повећати удаљеност између радника и покретних делова.
Планови осигурања потребни за контролу губитка осигурања
Врста информација које је прикупио консултант за осигурање губитака има тенденцију да се разликују. Ако компанија има компензационо осигурање радника, консултант може постављати питања о броју запослених, праксама запошљавања, селекцији и пракси обуке, као и о запосленима радника. Ако предузеће има комерцијално ауто осигурање, консултант за контролу губитака може постављати питања о избору возача, обуци и одржавању возила и инспекцијама. Ако компанија има покриће комерцијалне имовине, консултант за контролу губитака од осигурања може прегледати објекат и системе заштите од пожара.
Да би се припремио за посету консултанта за губитак осигурања, власник предузећа требало би да прикупи све писане смернице и поступке за контролу ризика. Ове ставке могу обухватати политике запошљавања и дисциплинске политике, описе послова, политике тестирања дрога, програме безбедности, распореде обуке или евиденције, ОСХА 300 обрасце, програме повратка на посао, програме безбедности и одржавања возног парка, праксе контроле квалитета и инспекције заштите од пожара.
