Шта је приступ човека и живота?
Приступ људског живота метода је израчунавања износа животног осигурања које ће породици требати и који се заснива на финансијском губитку који би породица претрпела ако би данас осигураник преминуо. Обично се израчунава узимајући у обзир бројне факторе, укључујући, али не ограничавајући се на, доб, пол, планирану пензиону доб, занимање, годишњу плату, накнаде за запошљавање, као и личне и финансијске податке супружника. и / или зависна деца.
Пошто вредност људског живота има економску вредност само у односу на друге животе, попут супружника или зависне деце, ова метода се обично користи само за породице са радним члановима породице. Приступ људског живота у супротности је са потребама.
Објашњен приступ људског живота
Када се користи приступ људског живота, потребно је заменити сав приход који се изгуби када умре запослени супружник. Ова цифра укључује накнаду након опорезивања и чини прилагођавања трошкова (попут другог аутомобила) насталих током остваривања прихода. Такође узима у обзир вредност здравственог осигурања или других примања запослених.
Прорачун приступа људског живота
Први корак: Процијените преосталу животну зараду осигураника, узимајући у обзир и „просјечну“ годишњу плату и потенцијална будућа повећања, што ће имати значајан утицај на услове животног осигурања.
Други корак: одузмите разумну процену годишњег пореза на доходак и животних трошкова потрошених на осигураника. Ово омогућава стварну плату која је потребна за породичне потребе умањену за присуство осигураника. По правилу, ова цифра би требала бити близу око 70% прихода прије смрти, мада се тај број може разликовати од породице до породице, у зависности од буџета.
Трећи корак: Одредите временски период за који ће зараду требати заменити. Овај временски период могао би бити све до уздржавања осигураника у потпуности и више не треба финансијску подршку или до претпостављеног стажа пензије за осигураника.
Корак четврти: Изаберите дисконтну стопу за будућу зараду. Конзервативна бројка ове процене била би претпостављена стопа приноса на америчке државне записе или белешке. Ово је потребно јер ће животно осигуравајуће друштво оставити накнаду за случај смрти на рачуну камате.
Корак пети: Помножите нето плату потребну на дужину времена потребну за утврђивање будућих зарада. Затим помоћу претпостављене стопе приноса утврдите садашњу вредност будућих зарада.
Пример израчуна људског живота
Узмите у обзир 40-годишњака који зарађује 65.000 долара годишње. Након следећих корака утврђује се да породици треба 48.500 долара годишње за уздржавање и то мора чинити до пензионе године (напуњено 25 година). Претпостављајући 5% дисконтну стопу, садашња вредност ове 40-годишње будуће нето плате током 25 година била би 683, 556 УСД.
