Кредитна криза настаје када недостаје средстава на кредитном тржишту, што отежава зајмопримцима да добију средства. То се дешава у једном од три сценарија: када зајмодавци имају ограничена средства на располагању за позајмљивање, када не желе да дају додатна средства или када су повећали трошкове позајмљивања до стопе која је недовољна за већину корисника кредита.
Погледајмо анатомију кредитне кризе.
Када су кредитне институције претрпеле губитке из претходних зајмова, оне углавном не желе или не могу да дају позајмице. То се догађа када зајмопримци испуњавају задане вредности и својства на којима се заснива задана вредност кредита. У овој ситуацији, као што зајмопримци неплаћују, банке искључују хипотеке и покушавају да продају ове некретнине, како би повратиле средства која су им посудиле. Сходно томе, ако цијене кућа падну, банка остаје без продаје имовине. Будући да се од банака тражи да задрже минималне нивое ликвидности (капитала), када претрпе губитке, њихова капитална позиција се смањује, што смањује износ који су у стању да им дају.
Кредитне кризе се могу догодити и када регулаторна тела повећају капиталне захтеве за финансијске институције. Банке и други зајмодавци дужни су да одржавају постављени износ ликвидности капитала на основу нивоа њихове тежине пондерисане ризиком. Ако се овај захтев повећа, многе банке ће требати да повећају капиталне резерве. Да би се повинуле, банке ће смањити кредитирање, смањујући расположивост кредита за појединце и компаније.
Такође, ако банке примете већи ризик на тржишту, често ће подизати своје кредитне стопе како би надокнадиле тај ризик. То повећава трошкове задуживања и отежава приступ кредиторима. Ако позајмљивачи нису спремни да се задужују по овим стопама, банка је мало вероватна да позајмљује.
Кредитна криза може нанијети велику штету економији гушењем економског раста смањеном ликвидношћу капитала и смањеном способношћу зајма. Многе компаније морају позајмљивати новац од кредитних институција за финансирање и / или проширење пословања; без ове способности ширење није могуће; у неким случајевима компаније ће морати да престану са радом. Кроз пад кризе, кредитна криза ће често довести до многих корпоративних банкрота. Ово повећава економски утицај крчења гушењем могућности привреде да се опорави.
За читање у вези, погледајте како ће ваша стопа хипотеке?
(За свеобухватну хипотеку и хипотеку субприме, погледајте функцију Субприме хипотеке .)
