Ако било која компанија заслужује признања за давање мноштва бесплатних понуда својим купцима, то је она која то ради са кредитним картицама више од 60 година: Америцан Екпресс Цо. (АКСП). Америчка експрес је, као једна од највећих компанија са кредитним картицама на свету, приход од трансакција које се догађају код партнерских трговаца, као и годишњим чланаринама и приходима од камата. Мало других корпорација може понудити тако широку лепезу новчаних награда, летова, уласка у тематски парк, изнајмљивање аутомобила, надоградње хотела и поклон картица, а све у замену за то што не радите апсолутно ништа. Ништа мање од куповине ствари коју бисте вероватно ионако купили, односно. Америцан Екпресс ваше личне податке чак не додаје у инвазивну и свеобухватну базу података, на начин на који то може чинити технолошки гигант. Уз све то, можда ће бити тешко претпоставити како Америцан Екпресс остаје профитабилна компанија, али је у 2018. години донео више од 40 милијарди долара прихода и готово 7 милијарди УСД нето прихода - према последњем годишњем извештају.
Америцан Екпресс је основан 1850. године као компанија за шпедицију и пошту. Само неколико година касније, компанија се проширила на индустрију финансијских услуга нудећи компоненту новца. Своје прве картице за пуњење лансирао је 1950-их и од тада је постао једна од најпознатијих компанија са кредитним картицама широм света. Поред услуга кредитних картица, Америцан Екпресс нуди и мноштво других дигиталних производа.
27. јуна 2018. Америцан Екпресс је у великој мери имао користи од пресуде Врховног суда у којој је речено да продавци не могу да подстакну купце на коришћење једне врсте дебитне или кредитне картице преко друге. Америцан Екпресс обично наплаћује веће таксе, чинећи их у најбољем интересу трговаца да наговоре купце да користе друге картице.
Од 16. јуна 2019. године, Америцан Екпресс ужива тржишну границу од 102, 85 милијарди УСД. Од 2017. до 2018. године остварио је раст прихода (без камата) од 9%; за 2018. годину његов повраћај у просечном капиталу био је 33, 5%.
Пословни модел Америцан Екпресс-а
Америцан Екпресс своје пословање дели на три велика сегмента: Глобал Цонсумер Сервицес Гроуп (ГЦСГ), Глобал Цоммерциал Сервицес (ГЦС) и Глобал Мерцхант анд Нетворк Сервицес (ГМНС). Опћенито, компанија доноси приход из два главна извора: власници картица и трговински партнери. Међу приходима власника картица, Америцан Екпресс зарађује новац од камата на неизмирене биланце, накнаде за картице, накнаде за конверзију и још много тога. Међутим, највећи део прихода компаније чине приходи од попуста који настају од трансакција које се догађају код партнерских трговаца широм света.
Кључне Такеаваис
- Америцан Екпресс зарађује већину свог новца приходима од попуста, првенствено представљен зарадом од трансакција које се обављају код партнерских трговаца. Компанија такође остварује приход од власника картица путем годишњих чланарина, камата на неизмирене износе, накнада за конверзију и још много тога. Амерички експрес има модел „усмерен на потрошњу“ који има за циљ да повећа број укупних трансакција на својим картицама путем посебних понуда и релативно ниских накнада.
Приход власника картице Америцан Екпресс-а
Један од главних разлога што читав пословни модел остаје одржив је тај што Америцан Екпресс има десетине милиона власника картица који не разумеју како то функционише, демонстрирајући то тиме што нису платили своје рачуне на време. Као и код свих кредитних картица, неподмирени дугови обично генеришу велике камате и закаснеле накнаде, што доноси веће приходе компанији која је издала. Нећемо објаснити основе како кредитне картице раде овде, али касни платиоци олакшавају осталим људима да се бесплатно возе. С 114 милиона власника картица Америцан Екпресс-а у 2018. години наплатили су око 1, 2 билиона долара, то је доста револвинг кредита.
Стратегији Америцан Екпресс-а постоји више од прикупљања камата од закасњених купаца. Као прво, компанија је необична међу издавачима кредитних картица по томе што наплаћује власницима картица управо привилегију поседовања многих њених картица. Годишње накнаде могу достићи и 550 УСД за јавно доступне картице Америцан Екпресс-а и 2.500 УСД за његове легендарне, али врло стварне, Центурион картице само за позив. Компанија нуди неколико бесплатних ко-брендираних картица и улазних картица.
Америцан Екпресс такође остварује приход од других накнада, укључујући накнаде за делинквентност чланова и конверзије страних валута.
Приход од трговаца Америцан Екпресс-а
Већина бруто прихода Америцан Екпресс-а категорисана је као "приход од попуста", познатији као провизије трговаца. Познато је да амерички Екпресс зарађује новац наплаћујући високе трговинске таксе, веће од оних које наплаћују његови конкуренти (мада је компанија у марту 2018. објавила да ће смањити своје трговачке накнаде на најниже нивое у 20 година, преноси Финанциал Тимес). Што се тиче зашто трговци вољно прихватају Америцан Екпресс и тако плаћају високе таксе, просечни власник Америцан Екпресс картице је релативно богат; компанија се фокусира на свој премиум простор. Вриједно је повећаних накнада да бисте рекли купцима на врата. Будући да компанија самоповргавајући циклус кешета омогућава да наплати трговцима више него што то чине МастерЦард Инц. (МА) и Виса Инц. (В), а будући да размјерно имућни власници Америцан Екпресса купују више робе и услуга од својих кохорти ближих, исплати се трговцима да се суоче са Америцан Екпрессом.
У прошлости, већина Америцан Екпресс картица није наплаћивала камату. Морали сте сваког месеца да платите рачун у целости, иначе би компанија затворила ваш рачун и после вас послала агенцију за наплату на преостали износ. То је у изразитој супротности с модусима рада других компанија које се баве кредитним картицама, које наплаћују довољно камате да их власници картица могу држати деценијама. Америцан Екпресс имао је другачију стратегију - закачити трговце, а не власнике картица. (Са појавом Блуе Цасх-а и сродних картица Америцан Екпресса, сада је идеја да се повежу и власници картица.) Проценат сваке трансакције је мали, али мали проценат помножен са више од три билиона долара годишњег трошка довољан је да се окрене профит веци од згодног.
Планови за будућност
Амерички Екпресс је у свом годишњем извештају за 2018. годину назначио да се усредсредио на четири стратешке иницијативе током претходне године: ширење лидерства у области премиум потрошача, настављајући да расте свој сегмент комерцијалних плаћања, побољшавајући своју глобалну, интегрисану мрежу и настављајући да се фокусира на његове дигиталне понуде. Компанија ће вероватно наставити да развија ове циљеве и у будућности. Посебно откако је у марту 2018. најавила смањење накнада за трговце, Америцан Екпресс је најавила да ће можда ревидирати свој пословни модел да би цене накнада у целини биле ниже у настојању да повећа укупан број трансакција.
Кључни изазови
За свој успех, Америцан Екпресс још увек заостаје за својим главним конкурентима, Виса и Мастерцард, када је у питању број трговинских партнера. За купца то значи да је већа вероватноћа да нећете моћи нешто да платите Америцан Екпресс картицом него што бисте добили картицом неког од њених ривала. Иако је Америцан Екпресс смањио своје накнаде за трговце, оне су и даље веће од неких других компанија које издају кредитне картице, што може бити препрека ширем прихватању трговца. Међутим, Америцан Екпресс има и неке предности: и издавач и мрежа је у могућности да пружи протурнији, предвидљивији сервис од Виса или Мастерцард, а ниједна од њих обично не издаје своје картице.
