Преглед садржаја
- Шта је финансијски саветник?
- Разумевање финансијских саветника
- Примери финансијских саветника
- Фидуцијарна дистинкција
Шта је финансијски саветник?
Финансијски саветник купцима пружа финансијске савете или смернице за надокнаду штете. Финансијски саветници или саветници могу да пруже много различитих услуга, као што су управљање улагањима, пореско планирање и планирање имовине. Све чешће, финансијски саветници пружају низ услуга од управљања портфељем до производа осигурања као „све на једном месту“.
Они морају имати лиценцу серије 65 за обављање послова са јавношћу; На располагању је широк избор лиценци за услуге које пружа финансијски саветник.
Кључне Такеаваис
- Финансијски саветник је професионалац који пружа експертизу за одлуке клијената у вези са новчаним питањима, личним финансијама и инвестицијама. Финансијски саветници могу радити као независни агент или бити запослени у већој финансијској фирми. Саветници морају бити лиценцирани за обављање послова са клијентима. Слично као брокерски посредници који једноставно извршавају налоге на тржишту, финансијски саветници доносе информисане одлуке у име клијената и пружају смернице.
Управљање портфељем
Разумевање финансијских саветника
Финансијски саветник је генерички термин који нема прецизну дефиницију индустрије, и много различитих типова финансијских професионалаца спада у ову општу категорију. Стоцкброкерс, агенти осигурања, порески приправници, менаџери инвестиција и финансијски планери сви су чланови ове групе. Планери некретнина и банкари могу такође пасти под овај кишобран.
Ипак, неки праве важну разлику у томе што финансијски саветник заправо даје смернице и савете. Стога се финансијски саветник може разликовати од извршног посредника који једноставно тргује за клијенте или пореског рачуновође који једноставно припрема пореске пријаве без много уложених средстава.
Примери финансијских саветника
Оно што у неким случајевима може проћи као финансијски саветник може бити продавац производа, као што је берзански посредник или агент животног осигурања. Прави финансијски саветник треба да буде добро образован, угледан, искусан, финансијски професионалац који ради у име својих клијената, за разлику од интереса финансијске институције.
Генерално, финансијски саветник је независни практичар који делује у фидуцијарном својству у којем су интереси клијента испред њихових. Прави фидуцијарни стандард сматрају се само регистровани саветници за инвестиције (РИА), за које регулише Закон о инвестиционим саветницима из 1940. године. Постоје неки агенти и посредници који покушавају да се практикују у овом својству. Међутим, њихова структура компензација је таква да су везани уговорима компанија у којима раде.
Фидуцијарна дистинкција
Од доношења Закона о саветнику за инвестиције из 1940. године, постојале су две врсте односа између финансијских посредника и њихових клијената. Ово су односи „дужине руку“ који карактеришу трансакције између регистрованих представника и клијената у брокерско-дилерском простору. Постоји фидуцијарна веза која захтева да саветници, регистровани при Комисији за хартије од вредности (СЕЦ) као регистровани саветници за инвестиције, врше дужности лојалности, бриге и потпуног откривања у својим интеракцијама са клијентима.
Иако се први заснива на принципу „заштитног упозорења“ вођеном самоуправним правилима „подобности“ и „разумности“ у препоруци инвестиционог производа или стратегије, други се заснива на савезним законима који намећу највише етичке стандарде. У основи се фидуцијарни однос ослања на потребу да финансијски саветник мора да делује у име клијента на начин на који би клијент поступао сам за себе ако за то има потребна знања и вештине. (За читање у вези, погледајте „Каријера финансијског саветника: предности и недостаци“)
