Шта је ризик од одласка у пензију?
Израз ризик након одласка у пензију односи се на све потенцијалне ризике за финансијску сигурност са којима се појединац може суочити након пензионисања. Ризик након одласка у пензију резултира неочекиваним трошковима или мањим примањима, а било који од њих могу угрозити чак и најбоље постављене пензионе планове.
Неки од најчешћих ризика након умировљења укључују смрт супружника, неочекивану болест, економске факторе, па чак и промене јавне политике.
Кључне Такеаваис
- Ризик након одласка у пензију потенцијални је ризик за финанцијску сигурност с којом се појединац може суочити након пензионисања. Ови ризици могу резултирати неочекиваним трошковима или мањим примањима - оба могу угрозити чак и најбоље постављене пензионе планове. Листа Друштва актуара ризици након одласка у пензију групирани су у четири различите категорије: лична и породична, здравствена заштита и становање, финансијска и јавна политика. Уобичајени ризици након одласка у пензију укључују смрт супружника, неочекивану болест, економске факторе, па чак и промене у јавна политика.
Разумевање ризика након одласка у пензију
Већина људи често размишља о планирању пензионисања и како ће остварити своје циљеве. То обично подразумева одлучивање када ће се пензионисати, да ли ће радити после хонорарног пензионисања са скраћеним радним временом, колики ће приход бити потребан и која врста имовине је потребна да би се постигли ови циљеви.
Неки људи користе услуге финансијског саветника или финансијског планера за планирање пензије. Али мало људи разматра или расправља о ризицима са којима би могао бити суочен након пензионисања.
Многи од ових ризика обично су исти када радите и након што сте отишли у пензију. Али због ограниченог износа прихода који можете зарадити после пензионисања, добра је идеја размотрити и прегледати на који начин могу утицати на вашу пензиону штедњу ови ризици.
Уосталом, не постоји реални начин да се каже колико ће неко живети, али ових дана је сигурно претпоставити да ће већина људи 20 - 30 година провести у пензији. А с људима који живе дуже и све више људи одлази у пензију, постоји велика шанса да ће многи од нас провести више времена у пензији него у радној снази.
Факторинг ризиком након одласка у пензију може помоћи људима да се боље припреме за угодан живот након што престану радити. Без одговарајућег планирања ризика, гнездо јајета може да се смањи.
Факторинг ризиком након одласка у пензију може помоћи људима да се боље припреме за угодан живот након што престану радити.
Друштво актуара има свеобухватну листу ризика након умировљења и спроводи редовна истраживања о ризицима са којима се људи суочавају када одлазе у пензију. Најновије истраживање, спроведено у јулу 2017., обухватило је људе између 45 и 80 година. Процењивала је забринутост коју су људи имали око пензионисања и спремности, заједно са другим факторима као што су финансијско стање, планови за смештај и мишљења о дугорочној нези..
Врсте ризика након умировљења
Слиједи попис неких ризика након умировљења које је препознало Друштво актуара, а који су груписани у четири различите категорије: лична и породица, здравствена заштита и становање, финансијска и јавна политика.
Лични и породични ризици
Ови ризици углавном утичу на лични живот пензионера. Неки од најчешћих ризика који спадају у ову категорију укључују:
- Смрт: Губитак супружника може смањити пензију или повећати финансијска оптерећења пензионера, посебно ако постоје рачуни за медицину или други дугови које је потребно платити. Ризици повезани са дуговјечношћу или наџивљењем ваше имовине: Што дуже људи живе, више новца ће вам требати. Примања у пензији могу трајати само одређено време, тако да што дуже живите, мање ћете новца имати у гнезду. Промјена брачног статуса: Раздвајање или развод могу значајно смањити ваш пензиони приход јер постоји велика шанса да ћете морати да подијелите свој лонац. Финансијска помоћ члановима породице: Можда ће доћи време када ће вашој деци или другим члановима породице требати финансијска помоћ и они ће вам се обратити. Ако одлучите да им помогнете, можете очекивати пад финанција.
Здравствена заштита и становање
Ови ризици могу бити за пензионера, супружника или чланове породице.
- Неочекивани рачуни за здравство: Очекује се да ће трошкови лечења током одласка у пензију у просеку бити 260 000 УСД за пар и 65 година. Премије су значајан трошак за приходе просечних америчких стараца. На пример, премије Медицаре Парт Б износе 144, 60 УСД за 2020. годину, са годишњим одбитком који износи 198 УСД. Промјене у смјештају: Пензионери ће можда требати да се одрекну тренутне животне ситуације и смањењу стана, или ће, у случају здравствених проблема, можда требати живот у установи за његу. У зависности од ситуације, то може утицати на штедњу у пензији.
Финансијски ризици
Финансијски ризици од одласка у пензију углавном укључују питања као што су:
- Инфлаторне каматне стопе: Раст пензионог фонда неке зависи делом и од начина кретања каматних стопа. Иако су окружења са ниским каматама можда сјајна за оне који желе да се задуже, нису баш добри за људе који желе да уштеде. Банке и друге финансијске институције обично плаћају ниске приносе за улагања када су каматне стопе ниске. Ризици на берзи : Учинак на берзи може драстично утицати на ваш пензиони портфељ. Иако залихе имају тенденцију да надмаше остале инвестиције, губици могу умањити вредност улагања.
Јавна политика
Увек постоји могућност да се порези, социјално осигурање, бенефиције Медицаре-а, премије Медицаре-а и друге погодности измене. Будући да ће већина садашњих и будућих пензионера зависити од ових давања за пензију, ризик од промена у овим програмима је велики, јер промене могу негативно утицати на безбедност пензије."
