Каријера у кредитној анализи фокусирана је на процену кредитне способности појединачних или институционалних подносилаца кредита путем квантитативне анализе њихових финансијских података. Кредитни аналитичари раде за најразличитије компаније, од пословних банака и агенција за кредитни рејтинг до малопродајних и инвестиционих банака.
ТУТОРИЈАЛ: Финансијски коефицијенти
Добијање професионалне потврде пружа додатни ниво стручности професионалцима који раде на кредитној анализи и може им помоћи да се разликују, побољшају своје изгледе за посао и повећају плату. Овде смо описали пет професионалних сертификата доступних појединцима који се баве каријером у кредитној анализи. (Да бисте сазнали више о овом путу каријере, прочитајте Анализа каријере у кредитној анализи .)
Цертификација кредитног ризика (ЦРЦ)
Сертификација кредитног ризика је професионална ознака коју додељује Удружење за управљање ризиком од 2002. године. Професионалци у управљању кредитним ризиком раде у индустрији финансијских услуга, мерејући и управљајући малопродајним, комерцијалним и корпоративним ризиком како би побољшали финансијску стабилност својих клијената.
Стручњаци за финансијске услуге који раде у областима кредитног ризика, тржишног ризика и оперативног ризика и који имају најмање пет година релевантног радног искуства требало би да размотре ЦРК. Професионалци који желе да добију ознаку ЦРЦ морају такође постати активни чланови Удружења за управљање ризиком и сваке три године завршити 45 јединица континуираног образовања, као што су похађање релевантних курсева и стручних догађаја.
Захтеви за сертификацију и улагање времена и новца
Цертификација захтева да кандидати положе испит ЦРЦ-а. Овај испит покрива седам широких области процене кредитног ризика, укључујући тачну процену финансијског стања предузећа, снагу и квалитет његовог новчаног тока, вредност његовог обезбеђења и изворе за отплату кредита. Подносиоци захтева треба да буду добро упознати са финансијским извештајима и анализом пореске пријаве, финансијским рачуноводством и комерцијалним кредитима. РМА препоручује 40 до 80 сати учења и петочасовни испит из праксе како би се положио петочасовни, ЦРЦ испит са 126 питања са вишеструким избором (128 на канадском испиту). Испит се спроводи на мрежи током два пробна прозора, једног у пролеће и једног на јесен, а сваки је прозор отворен отприлике два месеца.
Накнада за испит износи 495 УСД за чланове РМА и 695 УСД за чланове. Пракса кошта 25 долара за чланове и 40 долара за чланове. Ту је и необавезни веб семинар који прегледава тест теме и нуди стратегије тестирања које чланове РМА коштају 100 УСД, а нечланице 150 УСД. Поновна потврда, која је потребна сваке три године, кошта 100 долара, а подносиоци захтева могу да купе испитни материјал. Потребне активности континуираног образовања такође ће вероватно коштати новца. Коначно, само чланство у РМА кошта 250 долара годишње за професионално чланство. Дакле, ЦРЦ сертификат има минимални унапред трошак од око 750 долара, а стални трошкови од неколико стотина долара годишње. (За више информација погледајте Прорачун (мали) кредитни ризик предузећа. )
Професионално уверење о кредиту
Њујоршки институт за финансије, компанија за финансијско образовање у власништву Пеарсона, нуди професионални сертификат о кредитној способности. Од појединаца се захтева да узму четири основна предмета од могућих 12 и два изборна предмета од могућих седам. Курсеви покривају теме као што су анализа кредитног ризика, анализа финансијских извештаја, новчани ток и кредитни деривати. Програм нуди дневне курсеве, вечерње течајеве и онлине курсеве. Цена сваког курса варира у некој мери, од мање од 100 до хиљаде долара. Завршавање свих курсева у року од три године је све што је потребно да бисте стекли овај сертификат. Курсеви вођени инструкторима захтијевају 80% похађања да би пролазили, а онлине курсеви захтијевају најмање 70% оцјене.
Кредитни пословни сарадник (ЦБА)
Цредит Бусинесс Ассоциате је професионална ознака коју додељује Национална асоцијација за управљање кредитима (НАЦМ). У складу с тим, професионалци из ЦБА раде у индустрији управљања кредитима, а ЦБА сертификат указује на стручна знања из основног финансијског рачуноводства, принципа пословних кредита и уводне анализе финансијских извештаја. Ознака ЦБА не захтева радно искуство, што га чини доступном опцијом за појединце који тек започињу каријеру у управљању кредитима. Уместо тога, ово именовање захтева образовну позадину која се може постићи колегама на курсевима, самосталним учењем или НАЦМ. Еквивалент семестралног студија захтијева се у само три предмета: Основно финансијско рачуноводство, Анализа финансијских извјештаја И и Принципи пословног кредитирања. Потврде о завршетку курса, званични транскрипти или извештаји о оценама знања потребни су за приказивање задовољавајућег завршетка курса са оценом Ц или бољом. (За више информација о кредиту, погледајте Корпоративне обвезнице: увод у кредитни ризик. )
Захтеви за сертификацију и улагање времена и новца
Поред испуњавања образовног захтева, добијање сертификата значи и полагање ЦБА испита, трочасовни испит који се састоји од 125-150 тачних / неистинитих и вишеструког питања. Испит такође може тражити од кандидата да припреме биланс стања, биланс успеха, извештај о токовима новца или анализу уобичајене величине. Администрира се три пута годишње, у мају, јулу и новембру, а подносиоци захтева морају проћи са оцјеном од 70% или више. За проучавање, НАЦМ препоручује четири посебна уџбеника о принципима пословног кредита, рачуноводства, финансијских извештаја и управљања кредитима; такође пружа преглед одређеног садржаја за проучавање. Факултативни, бесплатни једносатни испит доступан је на мрежи на веб локацији НАЦМ.
Процес сертификације такође захтева од појединаца да поднесу захтев за ЦБА, који углавном тражи информације о подносиоцу захтева за образовање и да плати накнаду у износу од 225 УСД за чланове НАЦМ-а и 325 УСД за чланове. Котизација покрива испит. Уплате су 55 долара. Уз то, подносиоци захтева морају да предају професионални животопис, транскрипте и образац пута НАЦМ каријере (описан у следећем одељку). Не постоји трајно образовање.
Остали трошкови повезани са стицањем ЦБА укључују школарину и накнаде за завршетак потребних курсева и трошкове набавке уџбеника за течајеве и испитног материјала. Такође постоји накнада од 175 УСД за чланове или 275 УСД за чланове за успостављање вашег личног досијеа у Националном одељењу за образовање НАЦМ-а.
Кредитни пословни сарадник (ЦБФ)
ЦБФ је професионална ознака коју НАЦМ такође даје професионалцима који раде у управљању кредитима. Гради се на ЦБА-овој ознаци (која је потребна да би се добила ЦБФ-нација) додавањем додатних курсева и захтева радног искуства.
ЦБФ сертификација је показатељ професионалног искуства и стручног знања из пословног права, кредитног права, интерпретације финансијских извештаја и процене кредитног ризика. Професионалци који се баве кредитним менаџментом који су зарадили најмање 75 бодова каријерног пута испуњавају услове за ЦБФ сертификацију. (За више, погледајте Шта је кредитни рејтинг предузећа? )
Захтеви за сертификацију и улагање времена и новца
Кандидати морају положити ЦБФ испит да би постали сертификовани, али Национални одбор за образовање НАЦМ-а прво мора одобрити подносиоцу одобрења за полагање испита. Тросатни испит обухвата привредно право, кредитно право, тумачење финансијских извештаја и процену кредитног ризика. Администрира се три пута годишње, у мају, јулу и новембру, а подносиоци захтева морају проћи са оцјеном од 70% или више. НАЦМ препоручује три посебна уџбеника која покривају предмете које појединци треба да проуче како би положили испит. Факултативни, бесплатни једносатни испит доступан је на мрежи на веб локацији НАЦМ.
Процес сертификације такође захтева од појединаца да поднесу захтев за ЦБФ, што је врло основно, јер су претходно требали испунити детаљнију ЦБА апликацију. Накнада за пријаву и испит износи 275 УСД за чланове НАЦМ-а и 425 УСД за чланове. Уплате су 80 долара.
Остали трошкови повезани са стицањем ЦБФ-а укључују све накнаде повезане са прво постанком ЦБА, школарине и накнаде за завршетак потребних курсева ЦБФ-а, те трошкове набавке уџбеника за течајеве ЦБФ-а и испитних материјала.
Овлашћени извршни директор (ЦЦЕ)
ЦЦЕ је професионално именовање на извршном нивоу које додељује НАЦМ. Може се зарадити на један од четири начина, од којих сваки захтева одређену количину образовања или радног искуства. План А захтева четворогодишњу факултетску диплому, 10 година искуства у професионалном управљању кредитним способностима и 125 бодова Каријере пута (види одељак ЦБФ, горе, за активности које зарађују бодове). План Б захтева ЦБА и ЦБФ ознаке, 125 бодова карте каријере и наставак предаје. План Ц захтева 15 година професионалног искуства и 125 поена каријере. Доступан је само апликантима старијим од 57 година. Четврта опција омогућава особама које су успешно завршиле другу годину студија Високе школе за кредитни и финансијски менаџмент да полажу испит. ЦЦЕ сертификат је показатељ професионалног искуства и стручних знања из области рачуноводства, финансија, домаћих и међународних кредитних концепција, менаџмента и права.
Захтеви за сертификацију и улагање времена и новца
Кандидати морају положити четверосатни ЦЦЕ испит за који НАЦМ каже да „мери способност кандидата да примени концепте на ситуације или објасни како се они односе на област пословног кредита“. Према НАЦМ-у, сваки испит ЦЦЕ може варирати у дужини и обиму, али обично има два дела: један одељак са кратким одговором и есејем поставља питање други одељак са студијом случаја. Сваки одељак вреди 50 бодова и потребна је оцена од најмање 70% за полагање испита. НАЦМ препоручује пет посебних уџбеника који покривају предмете које би појединци требали разумјети да би положили испит, који се администрира три пута годишње (у мају, јулу и новембру). НАЦМ нема испит из праксе ЦЦЕ.
Процес сертификације такође захтева од појединаца да поднесу једноставну ЦЦЕ пријаву и уплате накнаду за пријаву и испит у износу од 375 УСД за чланове НАЦМ-а и 525 УСД за чланове. Надаље, за разлику од ЦБА и ЦБФ-а, пријава ЦЦЕ-а захтијева поновно цертификацију сваке три године до 60. или до 55. године и службеног умировљења. Провјеравање кошта 150 долара и захтијева завршавање 30 сати континуираног образовања и судјеловање у одобреним НАЦМ-у и професионалним активностима (што може довести до додатних трошкова).
Остали трошкови везани за стицање и одржавање Ознаке ЦЦЕ укључују школарину и накнаде за завршетак потребних курсева и трошкове набавке уџбеника за течајеве и испитног материјала. Такође постоји једнократна накнада од 175 УСД за чланове или 275 УСД за чланове за успостављање личног досијеа у Националном одељењу за образовање за НАЦМ, ако га још немате. (За више информација погледајте кратку историју агенција за кредитни рејтинг. )
Закључак
Када одлучујете које ћете именовање наставити или желите ли уопште тежити ка именовању, важно је процијенити да ли ће вам вријеме и новац који морате уложити донијети повратак у облику робусније каријере. Размислите да ли ће вам образовни захтеви бити од користи и да ли је та ознака широко препозната и поштована у вашој области. Такође размислите о нивоу рада и достигнућа потребном за стицање одређеног значења и разговарајте са напреднијим професионалцима у вашој области како бисте стекли представу о томе која би вам сертификација могла имати користи.
