Шта је период акумулације?
Период акумулације (или фаза акумулације) је сегмент времена у којем се редовно дају доприноси за инвестирање или се премије плаћају на осигуравајући производ, попут ануитета, који је намењен коришћењу у пензионе сврхе. Једном када исплате почну ануитет, уговор је у фази ануитизације.
Кључне Такеаваис
- За ануитет, период акумулације је сегмент времена у којем се доприноси инвестирању редовно дају. Дужина периода акумулације може се одредити у тренутку креирања рачуна, или може зависити од тога када се одлучите за повлачење средстава на основу вашег временског распореда за пензионисање. Након што отплата почне на основу ануитета, уговор је у фази ануитизације, што може осигурати пензиони доходак за живот.
Разумевање периода акумулације
Период акумулације је временски период током кога инвеститор повећава своју уштеђевину и вредност свог инвестиционог портфеља, обично са намером да има гнездо јаја за одлазак у пензију. Као што име говори, новац на вашем рачуну или вредност вашег инвестиционог капитала континуирано се акумулира до тренутка када не будете спремни и моћи да му приступите. Дужина акумулираног периода може се одредити у тренутку креирања рачуна, или може зависити од тога када се одлучите за повлачење средстава на основу вашег временског распореда за пензије.
У контексту одгођеног ануитета, период акумулације је временски период у којем ануант даје доприносе за ануитет и повећава вредност свог ануитног рачуна. Обично слиједи фаза ануитизације, када се загарантована плаћања исплаћују ануанту током одређеног временског периода, што би обично било до краја живота.
Период акумулације и планирање пензионисања
Одложени ануитети популарна су тактика улагања у пензионе сврхе. Инвеститори могу бирати између више врста одгођених ануитета, као што су променљиви, фиксни или индексирани капитал. Свака врста има своје специфичне карактеристике, а свака може имати предности и недостатке у зависности од ваше посебне финансијске ситуације и дугорочних циљева улагања. Они имају различите степене ризика, тако да ће исправна опција такође зависити од вашег нивоа комфора и ризика.
Предности одложених ануитета укључују могуће пореске погодности, заједно са сигурношћу сазнања да ћете имати приходе за подмирење ваших финансијских потреба током пензије. Дуги акумулацијски период може бити паметна финансијска стратегија за оне који се надају да ће што више уштедјети за своје пензионе потребе.
Као део Закона о успостављању сваке заједнице за повећање пензионог осигурања (СЕЦУРЕ), укључено је неколико одредби којима се послодавци подстичу да нуде ануитете својим запосленима као део својих 401 (к) могућности пензионисања. Ове одредбе укључују успостављање ЕРИСА-ове Фидуциарне сигурне луке, која пружа одређену заштиту одговорности за планирање фидуцијаната који нуде ануитете унутар свог плана 401 (к). Закон о БЕЗБЕДНОСТИ такође доноси ануитете у преносивом 401 (к), што значи да запослени који мењају посао или одлазе у пензију могу да преносе свој ануитет у други план директног поверења и поверења без покретања трошкова предаје и накнада за предају.
Одабиром одлагања потрошње до каснијег живота, појединци стварају уштеде које се могу уложити на тржиште и самим тим с временом расту. Ако периодично улажу новац током свог радног века, појединци могу створити врло дуготрајан период акумулације током кога њихова уштеда може нарасти до значајних размера. У одложеном ануитету, што су већи ваши доприноси током периода акумулације и што је дужи период акумулације, то ће бити већи ваш ток прихода након што започнете фазу ануитизације.
Пример ануитета
Полиса животног осигурања је пример фиксне ренте у којој појединац сваког месеца плаћа фиксни износ током унапред одређеног временског периода (обично 59, 5 година) и прима фиксни ток прихода током својих пензионих година.
На пример, рецимо да ануитета гарантује 1.000 УСД месечног дохотка за целог живота власника ануитета од 65. године живота. Да би испунио ту будућу исплату, носилац ренте мора давати 100 УСД месечно до 60. године. Ово плаћање је период акумулације.
