Преглед садржаја
- Отварање и финансирање вашег Ротх ИРА-а
- Финансирајте га Ротх ИРА конверзијом
- Подесите га и заборавите
- Предности Ротх ИРА-а
- Ротх ИРА Рекуирементс
Ротх ИРА је сјајан начин да уштедите за пензију. Иако не остварите претходну пореску олакшицу, ваши доприноси и зараде расту без пореза. А кад касније узмете квалифицирану дистрибуцију, и они су неопорезиви. Ако очекујете да ћете бити у већем порезном разреду у пензији него што сте сада или се једноставно не желите бринути ни о једном порезу, ово возило може бити паметна пореска стратегија.
Кључне Такеаваис
- Ако испуњавате услове за Ротх ИРА, можете допринети до 6.000 УСД годишње. Ако имате 50 или више година, можете додати додатни прилог за надокнаду у износу од 1.000 УСД. Прави ИРА-и имају прагове прихода који одређују да ли можете да допринесете. Можете отворити Ротх ИРА у многим финансијским институцијама и договорити се да га аутоматски финансира. Ротх ИРА такође можете да финансирате тако што ћете новац пребацити на њега са другог пензионог рачуна.
Отварање и финансирање вашег Ротх ИРА-а
Пре него што можете да финансирате Ротх ИРА, морате да отворите рачун. Скоро све финансијске институције - укључујући банке, компаније узајамног фонда и брокерске компаније - нуде Ротх ИРА рачуне. Ради практичности можда ћете морати да отворите свој рачун у финансијској институцији са којом већ послујете.
Пре него што се пријавите, проверите да ли испуњавате услове за Ротх ИРА. Ротх ИРА-ови имају распон укидања дохотка и максималне прагове који могу спречити неке кориснике високог дохотка у подобности. Штавише, можда ћете имати право да дајете доприносе једну годину, али не следећу због ваше годишње плате.
Зарађивачи прихода испод граничних нивоа углавном неће имати проблема. У већини случајева можете лако водити рачуна о апликацији за налог путем интернета. Требаће вам само следеће:
- Возачка дозвола (или неки други идентификацијски документ фотографије). Број социјалног осигурања. Подаци о финансирању, укључујући број руте и број рачуна. Појединости о корисницима.
Након што се пријава одобри, обично можете дати свој први допринос у готовини, чеку или банковном трансферу. Да бисте поједноставили ствари, можете такође организовати да будући доприноси редовно и аутоматски долазе са вашег текућег рачуна или из других извора аутоматизацијом.
Границе доприноса могу се периодично мењати, али оне нису део годишњих прилагођавања инфлације ИРС-а. Дакле, за 2020. годину можете допринети до 6.000 УСД за Ротх ИРА - или 7000 УСД ако имате 50 или више година - исто као и 2019. године.
Финансирајте га Ротх ИРА конверзијом
Други начин да се финансира Ротх ИРА је пренос новца са постојећег пензионог рачуна. То је познато као Ротх ИРА конверзија. Можете да преместите новац у своју Ротх ИРА из ових извора:
- Традиционални планови ИРА-а за запошљавање 401 (к) или 403 (б) планови Владе 457 (б) плановиСЕП-ИРАСИМПЛЕ ИРАс
Имајте на уму да је Ротх претворба обично опорезовани догађај. Када новац пребаците са опорезивог рачуна за пензионисање (попут традиционалног ИРА-а) на Ротх, дугујете порез на приход од износа конверзије. Генерално, добра идеја је да конверзију сачувате за годину дана када:
- Зарађујете превише да бисте директно допринели Ротх-у. Очекујете дуготрајно већи порезни низ у наредним годинама. Порезни рачун са којег премештате средства претрпео је губитке (нижи салдо значи да ћете дуговати мање пореза у време конверзије).
Подесите га и заборавите
Имате до рока за пријаву у пореској години за допринос вашем Ротх ИРА-у. За 2020. годину, то је 15. априла 2021. Али не морате чекати до тада. Новац на свој рачун можете додати већ 1. јануара текуће пореске године. Ако што раније финансирате свој рачун, ваш новац ће имати толико времена да расте, без пореза.
Можете дати један велики допринос - у било којем тренутку између 1. јануара и половине априла следеће године - ако имате новац у плаћању. Међутим, многима је лакше дати неколико мањих прилога током године.
Без обзира како финансирате Ротх ИРА, покушајте да то постане навика и почните што раније. Ако отворите Ротх ИРА када напуните 20 година, доприносите 6.000 долара годишње до 65. године, а ваш рачун зарађује у просеку 8% годишње, имаћете више од 2, 5 милиона долара који иду у пензију. И све ће бити неопорезовано.
Предности Ротх ИРА-а
Ротх ИРА-и имају и друге перкете. За разлику од традиционалних ИРА-ова, током живота не морате узимати никакве минималне дистрибуције. Ако вам новац за трошкове живота не треба, можете га једноставно оставити на рачуну да расте. Затим можете прослиједити читав Ротх ИРА својим корисницима, осигуравајући им године беспорезног раста и прихода, што је недавно ограничено Законом о постављању сваке заједнице за повећање пензионог осигурања из 2019. године (СЕЦУРЕ).
СЕЦУРЕ је увео широке измене у законодавству о пензионисању. Закон је ефективно окончао оно што је било познато под називом ИРА „стретцх“, што је омогућило корисницима ИРА-а да током свог животног века шире своје наслеђене повлачења имовине, а самим тим и пореско оптерећење. Такође је омогућило више времена за раст имовине. Временски оквир дистрибуције сада је ограничен на 10 година, са изузецима.
Ротх ИРА-и су такође имали користи у односу на традиционалне ИРА-ове јер није било старосне границе до које бисте могли допринети. Традиционални ИРА-ови ограничени су допринос у доби до 70./2. Године, али под СИГУРНОСОМ, то старосно ограничење је уклоњено.
Ротх ИРА Рекуирементс
ИРС има одређене потребе за приходима за Ротх ИРА-е, што може бити важно за примаоце високих прихода. Нивои прихода се мењају годишње са прилагођавањем инфлације. За 2020. годину распони укидања прихода од ИРС-ове Ротх ИРА су следећи:
- 124.000 до 139.000 УСД за самце и главе домаћинстава. 196.000 до 206.000 УСД за брачне парове који заједно поднесу захтев. Распон за ожењени појединац који подноси засебан повратак који даје допринос Ротх ИРА-у не подлеже годишњим трошковима живота. прилагођавање и остаје од 0 до 10 000 УСД.
Са овим распонима укидања, доприносиоцима испод минималног прага омогућено је да допринесу пуни износ. Доприноси унутар прага могу само да допринесу проценту износа доприноса. Зарађивачи изнад или изнад прага не могу уопште да дају свој допринос.
Проценат укидања израчунава се тако што се ниво прихода зараде одузме од максимума опсега укидања и дели на читав опсег. Ово помаже да се одржи равнотежа о уштедама за наставу у целој економији. Што више зарађује у опсегу укидања, то мање може допринети. На пример, један зарађивач млађи од 50 година који зарађује 129.000 УСД годишње може допринети 67% од 6.000 УСД. Поједини зарађиватељ испод 50 година, зарађујући 138.000 УСД, могао је да допринесе само 7%.
