Кључне Такеаваис
- Новац можете оставити у 401 (к), али више вам неће бити дозвољено да дајете доприносе плану. Новац можете пренијети на 401 (к) у вашој новој компанији, али не свака 401 (к) дозвољава такви трансфери. Можете успоставити ИРА пребацивање и пребацити средства тамо, али будите сигурни да ћете извршити директно пребацивање како бисте избегли плаћање пореза на њега. Можете уновчити свој 401 (к), али то може претпоставити рану казну повлачења, и морат ћете платити порез на пуни износ.
1. Оставите новац сам
Да ли ћете дуговати порез? Не
Нема стварних пореских импликација за остављање својих 401 (к) средстава паркираних у старом плану послодавца. Ваш новац остаје и расте ослобођен пореза док га не подигнете.
План није потребан да бисте остали ако је стање на вашем рачуну релативно мало (мање од 5000 УСД), али компанија која управља имовином плана углавном омогућава учесницима да средства од 401 (к) пребаце у упоредиви ИРА који нуди.
Међутим, нећете моћи да дате додатне доприносе плану. А пошто више нисте учесник плана запосленика, можда нећете добити важне информације о битним изменама плана или његових избора за улагање.
Такође, уколико одлучите да оставите средства са својим старим планом, а касније покушате да их преселите, можда ће бити тешко да ваш старији послодавац правовремено ослободи средства.
2. Померите новац на нови план
Да ли ћете дуговати порез? Не
Не морате платити порез на своје гнездо од 401 (к) ако га преместите у план који спонзорише ваш нови послодавац. Међутим, будите сигурни да вам се свиђају опције улагања новог плана пре него што се на њега одлучите и пажљиво погледајте накнаде повезане са тим.
Једно упозорење: Иако средства од 401 (к) испуњавају услове за пренос с једног плана на други, планови 401 (к) нису потребни. прихватити трансфере. Ваша подобност за употребу ове опције зависи од правила вашег новог предузећа о плановима. Уз то, ствари могу бити замршене ако нови план није 401 (к), јер није свим плановима дефинисаног доприноса дозвољено прихватити 401 (к) средства.
Једна предност овог избора за старије запослене: Ни након што навршите 70 година старости, нисте обавезни да узимате тражене минималне расподјеле (РМД) од 401 (к) вашег тренутног послодавца. Премештање новца од 401 (к) из претходног посла на ваш нови посао ставља новац претходног послодавца у лонац 401 (к) тренутног послодавца који није РМД. Нећете морати узимати РМД-ове на било којем од тог новца док не напустите посао.
3. Успоставите ИРА за прелазак
Да ли ћете дуговати порез? Не (ако преузмете директан прелазак)
Ако немате могућност пребацивања на други план спонзорисан од послодавца или вам се не свиђају опције фонда у новом плану 401 (к), успостављање пребацивања ИРА-е за средства је добра алтернатива. Можете пренијети било који износ, а ваш новац и даље расте с одгодом пореза.
Важно је, међутим, одредити директно пребацивање са плана на план. Ако преузмете контролу над својим средствима од 401 (к) индиректним пребацивањем, у коме новац пролази кроз ваше руке пре него што одете у ИРА, ваш стари послодавац мора задржати 20% тог новца за потребе савезног пореза на доходак и евентуално државних пореза такође.
4. Исплатите новац и узмите расподјелу
Да ли ћете дуговати порез? да
Плаћат ћете порез на доходак по вашој тренутној порезној стопи на расподјеле од 401 (к). Поред тога, ако сте млађи од 59½, ваша дистрибуција сматрат ће се преурањеном и изгубит ћете 10% од тога на пријевремену казну повлачења.
Ако сте узели зајам
Сваки повраћајни новац третира се као рано повлачење од стране ИРС-а, и плаћате порез на тај износ, поред тога што можете погодити казну за рано повлачење уколико сте млађи од 59½.
