Финансијски саветник је професионалац који ради самостално или је запослен у финансијској фирми која клијентима даје смернице о одлукама о инвестирању и новцу. Саветници зарађују новац наплаћујући клијентима провизију за трговине или саветодавну накнаду за управљане рачуне. Током последњих неколико година, индустрија финансијског саветовања прелази са типичне улоге „берзанских посредника“ у холистичкији приступ финансијском планирању.
Не постоје сви у простору финансијског саветовања исто знање, позадину или вештине. Овде смо описали неке кључне факторе на које треба обратити пажњу како бисте били сигурни да је ваш финансијски професионалац квалификован за добар посао.
Кључне Такеаваис
- Добри финансијски саветници требало би да буду одговарајуће квалификовани за управљање инвестицијама и да вам дају здраве савете у вези са вашим новчаним питањима. Имати академску и професионалну обуку и образовање добар је показатељ да је ваш саветник укључен у свет финансија и економије и разуме многе његове сложености..Додатни акредитиви, као што су ЦФП или ЦФА ознака, могу вам дати додатно поуздање да је ваш саветник прошао строго професионално образовање и положио квалификационе испите свог знања.
Образовни захтеви
Брокерске фирме захтевају да сви нови подносиоци захтева за финансијске саветнике имају најмање диплому о стеченом образовању у акредитованој образовној установи. Главне се могу разликовати, али већина је у финансијама, маркетингу или послу. Магистрирање из пословне администрације (МБА) није потребно, али свакако надопуњује животопис финансијског саветника.
Професионалне лиценце
Финансијски саветници морају да прођу и поседују лиценцу Генералног представника за хартије од вредности, такође познату као Серија 7. Овај тест покрива сва основна знања о инвестирању и прописе који финансијски саветници морају да познају. Финансијски саветници такође имају лиценцу Сериес 63, што је лиценца Државног агента за хартије од вредности. То омогућава саветницима да воде пословање у више држава. Саветници који желе да наплаћују саветничке таксе такође морају положити испит серије 65 или испит Униформног закона о саветницима за инвестиције. Ове три лиценце има већина финансијских саветника у индустрији.
Постоје многе друге лиценце које финансијски саветници могу добити и који им омогућавају продају додатних производа. Многи саветници добијају дозволу за животно, здравствено и променљиво осигурање своје државе. То омогућава саветнику да продаје животно осигурање, здравствено осигурање, дугорочну негу и променљиве ануитете. Постоји неколико других инвестиција за које је потребно лиценцирање пре него што се могу продати, као што су управљане будућности, за које је потребна серија 31, или робе за које је потребна серија 3.
Цертификати и ознаке
Финансијски саветници могу даље да утврде своју веродостојност добијањем сертификата. Цертификати нису потребни, али их брокерске компаније подстичу. Најпопуларнији сертификат је ЦЕРТИФИЕД ФИНАНЦИАЛ ПЛАННЕР ™ (ЦФП). Овај испит издаје сертификовани Одбор за стандарде финансијског планера Инц. и тестира саветнике на њихову способност и способност да имају свеобухватан холистички приступ финансијском планирању. Одбор ЦФП такође има строги етички кодекс и стандард професионалне одговорности који клијентима даје до знања да је свако ко одржава ознаку ЦФП веома интегрисан.
Финансијским саветницима доступне су многе друге ознаке. Цхартеред Финанциал Цонсултант (ЦхФЦ) издаје Амерички колеџ и нуди сличан програм као ЦФП. Овлашћени консултант за управљање инвестицијама (ЦИМА) издаје Удружење консултаната за управљање инвестицијама (ИМЦА) и усмерено је на анализу улагања и портфеља. На располагању је много различитих ознака и сертификата, а неке је знатно теже зарадити од других.
Позадина и вештине
Финансијски саветници такође морају имати искуство у свету, по могућности у пословном или продајном окружењу. Вештине за међуљудску продају потребне су за саветнике, јер је циљ привлачење нових клијената. Ако нови финансијски саветник тешко комуницира и продаје потенцијалним клијентима, нема шансе за успех.
Нови финансијски саветници се такође ретко запошљавају директно ван факултета, јер им треба искуство. Већина саветника има тенденцију да има претходну каријеру у другој индустрији. Руководиоци филијала, који су често задужени за запошљавање, имају више поверења у запошљавање подносиоца захтева средњих година са искуством над младим лицима.
Саветници би такође требало да имају предузетнички квалитет, сличан власнику предузећа. Једном када саветник успостави књигу пословања, овај предузетнички дух разликује успешне од осредњих. Одржавање клијената и пракса финансијског саветовања слична је вођењу пословања. Успешни саветници користе систематски приступ служби клијената, маркетингу и улагању. Ови саветници су клијентима проактивни, а не реактивни. Тамо праксе раде попут добро подмазане машине која је спремна за раст.
