Шта је факултативно реосигурање?
Факултативно реосигурање је покриће које је примарни осигуратељ купио да би покрио један ризик или блок ризика који се налазе у књизи пословања примарног осигуратеља. Факултативно реосигурање једна је од двије врсте реосигурања, с другом врстом је уговорно реосигурање. Факултативно реосигурање сматра се више од једнократног трансакцијског посла, док је реосигурање уговора више дугорочни аранжман.
Факултативно реосигурање је обично најједноставнији начин да осигуратељ добије заштиту од реосигурања; ове политике су такође најлакше прилагодити специфичним околностима.
Кључне Такеаваис
- Факултативно реосигурање је покриће које купује примарни осигуратељ ради покривања појединачног ризика или блока ризика који се налазе у књизи пословања примарног осигуратеља. Факултативно реосигурање омогућава друштву за реосигурање да прегледа појединачне ризике и утврди да ли их треба прихватити или одбити и тако даље усредсређена на природу него на реосигурање уговора. Прекривајући се једним или блоком ризика, реосигурање даје осигуравачу више сигурности за његов капитал и солвентност и више стабилности када се догоде необични или главни догађаји.
Како дјелује факултативно реосигурање
Осигуравајућа компанија која закључи уговор о реосигурању са реосигуравајућом друштвом, познатом и као преступна компанија, то чини како би пребацила део свог ризика у замену за накнаду. Ова накнада може бити део премије коју осигураватељ добија за полису. Примарни осигуратељ који уступи ризик реосигуратељу има могућност уступања специфичних ризика или блока ризика. Врсте уговора о реосигурању одређују да ли је реосигуравач способан прихватити или одбацити појединачни ризик или ако реосигураватељ мора прихватити све ризике.
Факултативно реосигурање омогућава друштву за реосигурање да прегледа појединачне ризике и утврди да ли да их прихвати или одбије. Профитабилност друштва за реосигурање зависи од тога колико мудро бира своје клијенте. У аранжману факултативног реосигурања, компанија која врши услуге преноса и реосигураватељ креирају факултативни сертификат који указује да реосигуравач прихвата одређени ризик.
Друштва за осигурање која желе пребацити ризик на реосигуратеља могу открити да су уговорни факултативни реосигурањи скупљи од уговорног реосигурања. То је зато што уговорно реосигурање обухвата „књигу“ ризика, што је показатељ да је однос између компаније која обавља уговор и да се очекује да ће реосигуравач бити дугорочнији него ако би реосигураватељ бавио само једнократним трансакцијама, покривајући појединачне ризици. Иако повећани трошкови представљају терет, факултативни аранжман за реосигурање може дозволити компанији која врши цедигуру да осигурава ризике које иначе неће моћи преузети.
Уговор против факултативно реосигурање
Уговори и уговори о факултативном реосигурању могу се писати пропорционално или вишком губитка или комбинацијом обоје.
Реосигурање уговора је широки уговор који покрива одређени део одређене класе или класе пословања, као што је целокупна надокнада радника или целокупна имовина осигурања. Уговори о реосигурању аутоматски покривају све ризике које је осигураник написао, а који спадају у уговорене услове, осим ако изричито не искључују одређене изложености. Иако реосигурање уговора не захтева преиспитивање појединачних ризика од стране реосигуратеља, оно захтева пажљив преглед филозофије, праксе и историјског искуства осигуравајућег осигуравајућег осигурања.
Уговори о факултативном реосигурању су много више усредсређене природе. Обухватају појединачне основне политике и пишу се на основи одређене политике. Факултативни уговор покрива специфичан ризик осигуравајућег осигурања. Осигураватељ и осигуравајући корисник морају се сложити са условима за сваки појединачни уговор. Уговори о факултативном реосигурању често покривају катастрофалне или необичне изложености ризику.
Пошто је толико специфично, факултативно реосигурање захтева коришћење значајних кадровских и техничких ресурса за обављање послова осигурања.
Предности факултативног реосигурања
Прекривајући се једним или блоком ризика, реосигурање даје осигуравачу већу сигурност за његов капитал и солвентност и већу стабилност када се догоде необични или главни догађаји. Реосигурање такође омогућава осигуравачу да закључи полисе, покривајући већи обим ризика без претјераног повећања трошкова покривања маржи солвентности или "износа за који се сматра да имовина осигуравајућег друштва по фер вриједности премашује његове обавезе и друго упоредиве обавезе. " У ствари, реосигурање осигурава значајну ликвидну имовину осигуратељима у случају изузетних губитака.
Пример факултативног реосигурања
Претпоставимо да стандардни добављач осигурања издаје полису за главне комерцијалне некретнине, попут велике пословне зграде. Полиса је написана за 35 милиона долара, што значи да се првобитном осигуравачу суочава потенцијална одговорност у износу од 35 милиона долара ако је зграда јако оштећена. Али осигураватељ верује да не може да приушти више од 25 милиона долара.
Дакле, пре него што се чак и сложе да издају полису, осигуравач мора потражити факултативно реосигурање и испробати тржиште док не нађе преосталих 10 милиона долара. Осигуравач може добити комаде у износу од 10 милиона долара од 10 различитих реосигуратеља. Али без тога, не може се сложити са издавањем политике. Једном када компаније договоре да покрију 10 милиона долара и буду уверене да потенцијално могу покрити цео износ у случају да потражи, може да изда полису.
