Многи финансијски саветници одлучују се усредсредити на једну демографску популацију из које граде клијентелу. Једна важна група која се често превиђа су припадници америчке војске који се повлаче или одвајају од службе. У многим случајевима, ови чланови услуга били су на мети предаторских зајмодаваца и продаваца који им често успевају да задуже и униште своје кредитне резултате. Чак и они који добро управљају својим новцем често нису спремни за финансијску транзицију са којом ће се суочити када уђу у цивилни живот.
Ако одлазите из војске - било да имате саветника или покушавате да то урадите сами - не дозволите да упаднете у замке које чекају оне који се враћају у мање организовани свемир изван служби. Овај савет вам може помоћи.
Три категорије
Иако постоје изузеци, вероватно се већина чланова одлазећих служби може поделити у три опште групе. Прву групу чине млађи уписани, који су се војсци придружили након средње школе и тек сада улазе у цивилни живот као одрасли. Многи од њих у овој категорији никада нису стекли више од краткотрајног финансијског образовања било које врсте док су били у служби.
Друга група су официри и старији војни службеници који одлазе након војне каријере. Након 20 година активне службе, војска се може пензионирати са доживотном пензијом; прописи се разликују за Војску, Ваздухопловство, Морнарицу и Морнарички корпус.
Трећа група која напушта војску су припадници служби са инвалидитетом, који примају различите нивое плаћања у зависности од инвалидитета. Ова категорија је позната као инвалидско пензионисање. Да ли ће га примити зависи од година активног радног стажа члана услуге и од особа са мање од 20 година од степена инвалидитета.
Помоћ младим ангажманима који се враћају у цивилни живот
Ова група је често нагомилала значајан дуг, као што су кредити за аутомобиле, стања на кредитним картицама, зајмови за хитне случајеве одељења за помоћ Војсци и други потрошачки зајмови. Они често нису свесни који су њихови кредитни резултати или како ће то утицати на њих када почну да траже посао, посебно за онај који захтева безбедносно одобрење.
Многи службеници који напуштају службу немају никакве уштеде и мало су размишљали о томе колики ће им бити месечни трошкови живота када се врате у цивилни живот. Чланови служби у овој категорији и њихови саветници вероватно су мудри да се углавном усредсреде на учење како да створе и одржавају буџет, мудро користећи свој рачун за ГИ и друге ветеране, и можда идући у локалну службу за кредитно саветовање.
Предности преживелог: одустајање?
Онима који примају пензију аутоматски ће бити додељен возач накнаде за преживљавање (СБП) ако су у браку. Возач исплаћује 55% месечне пензије преминулог борца преживјелом супружнику током свог животног века. Међутим, одустајање од возача смањује месечну пензију ветерана за 6, 5%, што се може сматрати скупим трошком. ИРС се такође сматра опорезивим дохотком од стране ИРС-а и многих држава.
Штавише, што дуже борави ветеран, мање ће преживети супружник добити. На пример, брачни пар у којем ветеринар живи 85 година са супружником који прође две године касније није имао много користи од СБП-а у поређењу са трошковима. У већини случајева, онима који примају пензије биће боље ако супружник одустане од возача и користи додатни приход за куповину полисе животног осигурања.
То има неколико предности у односу на СБП, јер ће често бити јефтиније и исплаћивати смртну накнаду без пореза, паушалног износа који ће или остати константан или расти док траје политика на снази, у зависности од врсте покрића који је изабран.
Наравно, прави избор овде није исти за све, а ово је прилика да саветници креирају свеобухватан план за клијенте који се суочавају са овом дилемом како би видели како се могу одиграти различити сценарији. На пример, план би могао да покаже шта ће се догодити ако се пар одлучи да носи СБП, а ветеран умре за пет, 15 или 30 година од сада, и упореди то са оним што би се десило ако би ветеринар умро у то време са роком или сталним животом уместо осигурања.
Планирање пензија
Чланови сервиса који су учествовали у Плану штедње (ТСП) често нису свјесни које су им опције након што се одвоје од услуге. Многи не схватају да могу бити предности пребацивања њихових планова у ИРА или пензиони план компаније за коју раде у приватном сектору након што напусте службу.
Ветерани који желе да добију загарантовани доходак од својих планова након што престану са радом, такође морају да схвате да квалификовани ануитет који могу да купе унутар ТСП-а не нуди многе предности модерних ануитетских уговора. Већина комерцијалних превозника сада нуди функције као што су приходи од зараде, удвостручена исплата за управљано збрињавање или авансни бонус који се уплаћује у уговор након куповине.
Они који примају пензије такође се неће моћи директно уплаћивати у Ротх ИРА, јер су им примања превисока када комбинују своје пензионе приходе са оним што сада остварују као цивили. Саветници могу да им покажу како се користи рупа за конверзију Ротх.
Пореско планирање
Порезни одбитак такође може бити велика прилагодба у неким случајевима, јер већина чланова услуга прима једну или више олакшица за опорезивање, осим основне плате док су у служби. Као и код доприноса Ротх ИРА-а, ово се питање може сачинити и додатним примањима од пензије.
Осигурање и друге погодности
Иако је плата коју примају припадници војне службе често нижа од плате у цивилу за еквивалентни посао, бенефиције које примају током служења нису једнаке. Наравно, то није увек случај у приватном сектору, тако да будите сигурни да су ваши клијенти који ће ући у цивилни живот спремни за ову промену.
Они који примају пензију можда ће желети да допринесу неколико месеци ове уплате на штедни рачун како би покрили све применљиве одбитке и друге трошкове из свог џепа који неће бити покривени њиховим новим здравственим, стоматолошким, видом или инвалидитетом. политике. Саветници такође морају да се увере да ветеринари темељно разумеју предности које има Ветеранска администрација и шта могу да добију са њима, као што су хипотеке ВА.
Доња граница
Многи ветерани који су служили нашу земљу нису спремни за економску стварност која их чека након што се повуку из службе. Некима од њих потребна је едукација о основним финансијама, док се други суочавају са сложенијим питањима. Али саветници, који ће им ефикасно одузети време, могу да побољшају финансијску ситуацију ветерана и рачунају да ће их дуго имати као клијенте.
У наставку ћете пронаћи свеобухватан списак извора финансијског планирања за ветеране и цивиле.
Веб странице за планирање буџета / финансијско планирање
ввв.минт.цом (управљање финансијама)
ввв.леарнвест.цом (нуди и даљинско финансијско планирање)
ввв.персоналцапитал.цом (такође нуди управљање имовином за богате клијенте)
ввв.футуреадвисор.цом (нови који су подржали минт.цом и Валл Стреет Јоурнал)
ввв.360финанциаллитераци.орг (добар општи веб сајт за штедњу и управљање новцем)
ввв.смартипиг.цом (веб страница која ће вам помоћи да постигнете одређене циљеве уштеде)
Веб локације са оценом кредита / извештавања
ввв.ан иеарцредитрепорт.цом (један бесплатни кредитни извештај из сваког великог бироа сваке године)
ввв.вантагесцоре.цом (алтернативни кредитни резултат)
ввв.мифицо.цом (дођите овде ради информација и одговора о вашем кредитном резултату)
ввв.цредиткарма.цом (бесплатни резултати ТрансУнион и Екуифак и много више, много једноставнији за употребу)
ввв.оптоутпресцреен.цом (за одустајање од унапред предложених кредитних понуда)
ввв.цредитцардедуцатион.цом (образовни и практични ресурси кредитних картица)
ввв.милитарисавес.орг (згодан вебсајт за добијање бесплатних резултата и извештаја)
Веб странице за опште финансијско образовање
ввв.инвестопедиа.цом (сада сте на сајту)
ввв.цонсумерфинанце.гов (образовање о финансирању потрошача)
ввв.ретирементпланс.орг (основне информације о ИРА и пензионим плановима)
ввв.ветерансфинанциалцоалитион.орг (група организација фокусирана на финансијско образовање и заштиту потрошача ветерана)
ввв.монеицхимп.цом (покрива неке корисне концепте о стопи поврата улагања)
ввв.мимонеи.гов (владин сајт који покрива опште финансијско образовање)
Веб странице за здравство и хипотеку
ввв.ва.гов (опште информације о погодностима)
ввв.хеалтхцаре.гов (долазак на размене Закона о повољној нези)
ввв.милитарионесоурце.мил (основне информације о многим стварима)
Морнаричка федерална кредитна унија (хипотеке)
Веб странице за студентске зајмове / финансијску помоћ
ФинАид (водич за финансијску помоћ студентима)
Саллие Мае (студент зајма)
ввв.студентлоанс.гов (савезни ресурси за помоћ студентима)
Савезна студентска помоћ - ФАФСА (преко Министарства за образовање САД)
Линк за план бенефиције за преживљавање
хттпс://милитарипаи.дефенсе.гов/Бенефитс/Сурвивор-Бенефит-Програм/Овервиев/ (преглед накнада за преживеле)
Трошкови упоређивања живота
ввв.бестплацес.нет (један од најбољих сајтова за ову тему, од некретнина до пореза)
хттпс://ввв.нумбео.цом/цост-оф-ливинг/цомппаре.јсп (детаљан алат за трошкове живота)
План штедње
ввв.тсп.гов (званична страница ТСП-а)
ввв.тспталк.цом (за оне који траже већи поврат због већих ризика)
ИоуТубе канал (који садржи образовне видео записе о различитим аспектима ТСП-а)
Порезни водич за оружане снаге ИРС
ИРС страница за припаднике оружаних служби
Веб странице социјалног осигурања
Почетна страница Управе за социјално осигурање (информације и калкулатори о томе када затражити бенефиције)
