Шта је прилагођени Премиум метод
Прилагођена премијска метода је формула коју превозници осигурања користе за израчунавање вредности предаје готовине полисе животног осигурања. У ширем смислу, ова метода се заснива на укупној вредности премија уплаћених до датума предаје, умањених за трошкове или трошкове који су се накупили до тог тренутка.
БРЕАКИНГ ДОВН Прилагођени Премиум метод
Прилагођена метода премије је најчешће коришћена формула за израчунавање вредности предаје новца (ЦСВ) полисе животног осигурања. Превозници осигурања користе ову формулу за одређивање исплате према осигуранику у случају да одлуче да откажу полису пре истека рока њеног рока, ако је примењиво. ЦСВ полиса се црпи из дела штедње те политике, за разлику од дела који је издвојен за исплату смртних накнада. ЦСВ не треба бркати са номиналном вриједношћу полисе, што је још један термин за смртну корист.
Када осигураник изврши годишње уплате премија, део сваке исплате иде у штедњу, док остатак финансира резерву која обезбеђује смртну накнаду. Раније у мандату полисе, већи део премије одлази у ову резерву. То значи да ће вредност предаје бити врло ниска у тим раним годинама. Опћенито, вриједност предаје никада се неће приближити номиналној вриједности или смртној користи политике. Власник полиса треба да размотри поништавање полисе само у изузетним финансијским тешкоћама или када је уверен да преусмерава имовину у супериорну инвестицију.
Израчунавање вредности предаје готовине по методи прилагођене премије
Да би израчунао ЦСВ полисе животног осигурања користећи прилагођену премијску методу, превозник прво прилагођава премију по нето вредности тако да одражава трошкове настале у куповини посла. Ови трошкови су познати као надокнада трошкова. Премија за нето вредност једнака је смртној користи полисе, подељеној са бројем година за које превозник очекује да ће бити плаћене премије. Трошкови се амортизирају и одузимају од нето премије, а преостали износ је прилагођена премија. Прилагођена годишња премија се множи са бројем година на који је полиса била на снази. Превозник тада процењује накнаде за предају, које ће бити веће у ранијим годинама политике надокнаде превознику за изгубљени приход од премија. Те накнаде се одузимају од производа прилагођене премије и исплате извршене на ЦСВ.
