Шта је једнака месечна рата (ЕМИ)?
Изједначена месечна рата (ЕМИ) је фиксни износ плаћања који дужник плаћа зајмодавцу на одређени датум сваког календарског мјесеца. Изједначене месечне рате користе се за отплату камата и главнице сваког месеца, тако да се током одређеног броја година кредит исплаћује у целости. Са најчешћим врстама зајмова - као што су хипотеке на некретнинама, ауто-зајмови и студентски зајмови - зајмопримац врши фиксне периодичне исплате зајмодавцу током неколико година са циљем да се зајам повуче.
Кључне Такеаваис
- Изједначена месечна рата (ЕМИ) је фиксна уплата коју дужник извршава зајмодавцу на одређени датум сваког месеца. Потрошачи омогућавају миру да знају колико тачно новца ће требати сваког месеца да уплате зајам. ЕМИ се могу израчунати на два начина: паушална метода или метода редукције.
Како функционира једнака мјесечна рата
ЕМИ се разликују од варијабилних планова плаћања у којима је дужник у могућности да плаћа веће износе плаћања по властитом нахођењу. У ЕМИ плановима зајма је обично дозвољен само један фиксни износ за плаћање сваког месеца. Предност ЕМИ-а за кориснике кредита је тачно да знају колико новца ће им требати да плаћају зајам сваког месеца, што олакшава њихов процес личног буџетирања.
Главна предност ЕМИ-ја је олакшавање вашег процеса личног буџетирања.
ЕМИ се може израчунати помоћу методе паушалне стопе или методе редукције биланса. Формула паушалне стопе ЕМИ израчунава се сабирањем износа главнице зајма и камате на главницу и дељењем резултата са бројем периода помноженим са бројем месеци.
Метода смањења биланса ЕМИ израчунава се помоћу доле приказане формуле, у којој је П главни позајмљени износ, И годишња каматна стопа, р периодична месечна каматна стопа, н укупан број месечних плаћања, а т је број месеци у години.
(П к И) к ((1 + р) н) / (тк ((1 + р) н) - 1)
Изједначена месечна рата
Пример ЕМИ с паушалним стопама
Претпоставимо да инвеститор за имовину узима хипотеку у износу од 500 000 УСД, што је износ главнице зајма, уз каматну стопу од 3, 50%, на 10 година. ЕМИ инвеститора применом паушалне методе израчунава се на 5, 625 УСД, или (500 000 УСД + (500 000 к 10 к 0, 035)) / (10 к 12). Имајте на уму да у ЕМИ прорачуну паушала, износ главнице зајма остаје константан током 10-годишњег хипотекарног периода, што указује на то да метода смањења биланса ЕМИ може бити боља опција, јер позајмљивачи обично плаћају месечни салдо да би смањили главница.
Пример ЕМИ редукције-равнотеже
Претпоставимо да је метода ЕМИ редуктивне биланце коришћена уместо ЕМИ методе са фиксном стопом у претходном примеру. ЕМИ би био 1.549 УСД, или ((500.000 к к (0.035)) к (1 + (0.035 / 12)) 120;) / (12 к (1 + (0.035 / 12)) 120; - 1). Стога је метода смањења биланса ЕМИ повољнија за кориснике кредита.
