Шта је Закон о електронском трансферу средстава (ЕФТА)?
Закон о електронском трансферу фондова (ЕФТА) је федерални закон који штити потрошаче када средства преносе електронским путем; укључујући употребу дебитних картица, аутоматизованих рачунара (банкомати) и аутоматско подизање са банковног рачуна. Између осталих заштите, ЕФТА пружа начин исправљања грешака у трансакцијама и ограничава одговорност која је последица изгубљене или украдене картице.
1978. Конгрес САД-а усвојио је Закон о електронском трансферу средстава - познат и под називом Уредба Е - као одговор на раст банкомата и електронског банкарства, а Федерални одбор резерви (ФРБ, Фед) га је спровео.
ЕФТА је успоставила правила за заштиту потрошача и дефинисала права и одговорности свих учесника који су укључени у трансфер средстава електронским путем.
Разумевање Закона о електронском трансферу средстава
Електронски трансфер средстава су трансакције које користе рачунаре, телефоне или магнетне траке да би одобрили финансијску институцију да кредитно задужи или задужи рачун клијента. Електронски трансфери укључују употребу банкомата, дебитних картица, директних депозита, трансакција на продајном месту (ПОС), трансфере започете телефоном, аутоматизоване клириншке куће (АЦХ), и унапред одобрена повлачења са чековних или штедних рачуна.
Закон о електронском трансферу средстава предвиђа захтеве банкарских институција и потрошача да се придржавају када се појаве грешке. Према ЕФТА-и, потрошачи могу оспорити грешке и исправити их у року од 45 дана и добити ограничене новчане казне. ЕФТА такође захтева од банака да пруже одређене информације потрошачима и дефинише како потрошачи могу да ограниче своју одговорност у случају изгубљене или украдене картице.
Закон о електронском трансферу средстава на делу
Употреба папирних чекова константно опада од доношења Закона о електронском трансферу средстава, али чекови и даље служе као чврсти доказ плаћања. Експлозија електронских финансијских трансакција створила је потребу за новим правилима која би потрошачима дала исти ниво поверења као и они у систем провере. Ово укључује могућност изазивања грешака, исправљања у року од 60 дана и ограничења одговорности за изгубљену картицу на 50 долара - ако се картица пријави као изгубљена у року од два радна дана.
Међутим, ако се институција обавијести у року од 3 до 59 дана, обавеза би могла износити чак 500 УСД. Ако се изгубљена картица не пријави у року од 60 дана, потрошач није заштићен од одговорности и може изгубити сва средства на придруженом рачуну и бити одговоран за плаћање било каквих трошкова прекорачења рачуна.
Начини на који ЕФТА штити потрошаче
Основне услуге које су заштићене у оквиру ЕФТА-е укључују услуге које се обављају путем
- Банкомат —ЕФТА одобрава 24-часовни приступ банкоматима. Ако је банкомат у власништву или управља институција која није банка, можда ће вам бити наплаћена накнада. Директни депозит - Већина банака нуди директан депозит, који вам омогућава да унапред одобрите депозите (као што су чекови на платне спискове или државне бенефиције) или текућа плаћања рачуна (као што су хипотеке, плаћања осигурања или рачуни за комуналије). Имате право да у било које време зауставите преовлашћене трансфере, без обзира на супротне услове уговора. Плаћање путем телефона - Можете одобрити вашој финансијској институцији да врши уплату или пренос средстава путем телефона. Банке су потребне да потврде ваш идентитет постављањем питања у вези са рачуном. Интернет - Можете да приступите својим рачунима преко веб портала финансијских институција како бисте пратили своје рачуне, преносили средства и плаћали рачуне. Дебитна картица —Дебитне картице издате од финансијских институција омогућавају потрошачима да купују путем интернета или у трговини или малопродајној кући. Ово не укључује поклон картице, картице са чуваном вредности, кредитне картице и унапред плаћене телефонске картице, које су искључене из ЕФТА. Електронска конверзија чекова - Ова функција омогућава предузећу да претвара папирни чек у електроничко плаћање скенирањем чека и хватањем имена банке, адресе, броја рачуна и броја рутирања. Након што се чек папира скенира у електронско плаћање, оно постаје ништавно.
Кључне Такеаваис
- Закон о преносу електронског фонда штити потрошаче приликом електронског преноса средстава. ЕФТА је постигнута 1978. као резултат повећане употребе банкомата. Заштита у оквиру ЕФТА укључује трансфере извршени путем банкомата, дебитних картица, директних депозита, продајних места, и телефон.
Захтеви за провајдере услуга у оквиру ЕФТА
ЕФТА захтева од финансијских институција и било које треће стране укључене у услуге електронског преноса средстава да потрошачима открију следеће посебне податке:
- Резиме одговорности за неовлашћене трансакције и трансфере.Контактирајте податке о особи (а) које би требало да буду обавештене у случају неовлашћене трансакције, заједно са поступком пријављивања и подношења захтева. Врсте преноса које можете извршити, било који накнаде повезане са њима и било која ограничења која могу постојати. Сажетак ваших права, укључујући право на периодично добијање извода и потврде о куповини на продајном мјесту.Укратко одговорност институције према вама ако не утврди или заустави одређене трансакције. Околности под којима ће институција делити информације са трећом особом у вези са вашим рачуном и активностима на рачуну. Обавештење које описује како пријавити грешку, затражити више информација и колико времена у коме морате поднети извештај.
