Шта је Ванисхинг Премиум
Нестајућа премија је накнада која се плаћа за полису осигурања све док новчана вредност полисе не нарасте довољно за покриће накнаде.
БРЕАКИНГ ДОВН Ванисхинг Премиум
Нестајућа премија пружа власнику полисе животног осигурања могућност плаћања премија од новца прикупљеног у полиси, а не путем плаћања извршених од осигураника. Премија нестаје само у смислу да осигураник више не мора да је плаћа из свог џепа после одређеног временског периода. Средства за премије једноставно произилазе из дивиденди које је бацила готовина прикупљена улагањем. То омогућава власнику полисе да готовину иначе тражи за премије у неку другу, уноснију употребу. Такође гарантира да покриће осигурања неће престати јер се уплате премија извршавају аутоматски.
Потрошачи заинтересовани за политике са нестајућим премијама треба да посвете велику пажњу математици која се користи да би оправдала датум када ће премије нестати. Да би се елиминирале премије, темељне инвестиције у политици морају одржавати каматне или дивидендне стопе довољне за плаћање.
Претјерано оптимистичне претпоставке и нестајуће премије
Историјски гледано, нестајуће премије умешане су у шеме преваре осигурања у којима су осигуравачи користили погрешне илустрације продаје да би заварали потенцијалне клијенте да верују да ће њихове премије нестати много пре него што заправо јесу. Нереалне претпоставке о каматним стопама и приносу од улагања могу донети велику разлику када инвеститор покуша прикупити довољно главнице да одбаци дивиденду на дефинисаном прагу, што у суштини описује случај нестајуће премије. На пример, размотрите полису осигурања целог живота са премијом од 5000 УСД. Да би премија нестала, обрачуната новчана вредност полисе мора одбацити годишњу дивиденду од 5000 УСД. По каматној стопи од 5 одсто, готовинска вредност полисе би требала достићи 100 000 долара да би се ослободила премије. Полиса за цео живот обично пружају минимални годишњи број раста заједно са очекиваним бројем раста који зависи од перформанси инвестиционог портфеља осигуравајуће компаније. Минимална стопа раста могла би захтевати знатно више времена да се достигне праг потребан да се премије истекну, а то би функционисало само ако би каматна стопа остала довољно висока да задржи износ прага главнице.
С обзиром на то да премије не нестају толико јер смањују исплату дивиденди, паметни улагачи ће израчунати укупни трошак целокупног улагања са нестајућим премијама и упоредити га са јефтинијим опцијама као што је рок трајања, рачунајући потенцијалне нагоре од инвестирања разлике између тих две премије цене у другом возилу за инвестирање.
