Шта је куповина и претпоставка?
Куповина и претпоставка је трансакција у којој здрава банка или штедиша купује имовину и преузима обавезе (укључујући све осигуране депозите) од нездраве банке или штедљивости. То је најчешћи и најпожељнији начин који се користи од Савезне корпорације за осигурање депозита (ФДИЦ) за обраду банака које пропадају. Осигурани депозитори инсолвентне институције одмах постају депозитори банке која преузима и имају приступ својим осигураним фондовима.
Кључне Такеаваис
- Куповина и претпоставка је трансакција у којој здрава банка или штедљивост купује имовину и преузима обавезе од нездраве банке или штедљивости. ФДИЦ уређује куповину и претпоставку за институције које су осигуране ФДИЦ-ом. Депозитори старе институције одмах постају власници рачуна Нови; док су њихова средства нетакнута, каматне стопе и други услови се могу мењати. Куповина и претпоставка је преферирани метод ФДИЦ-а за поступање са банкама које пропадају; Исплате депозита или ликвидација и отворена помоћ банке су две друге.
Разумевање куповине и претпоставке (П&А)
У трансакцији куповине и претпоставке, ФДИЦ договара продају проблематичне или несолвентне финансијске институције здравом. Поред тога што постаје депозитар за личне чекове, штедњу и друге осигуране рачуне, банка која је стицала може да купи и другу имовину (као што су зајмови или хипотеке) банке која пропада.
ФДИЦ и банка која претпостављају често покушавају да потрошачима учине транзицију што једноставнијом. На пример, директни депозити се аутоматски преусмеравају у нову институцију.
Међутим, постоји једна битна разлика: Наплате камата престају на свим рачунима након затварања проблематичне банке. Банка која претпоставља постаје одговорна за поновно успостављање каматних стопа и других услова на рачунима и зајмовима, а она их може мењати - није обавезна да наставља услове свог претходника. Наравно, штедиша имају право да повуку своја средства из нове институције, без пенала.
Алтернатива куповини и претпоставци (П&А)
Куповина и претпоставка (П&А) је најчешћа од три основне методе резолуције које ФДИЦ користи. Друга два су следећа:
- Исплате и ликвидација депозита: ФДИЦ плаћа потраживања депозитара директно чеком, до висине осигурања на сваком рачуну. Затим одбацује имовину пропале банке да делимично надокнади трошкове ликвидације. Помоћ отворене банке: Осигурана институција у опасности од банкрота добија помоћ за докапитализацију пре стечаја у облику убризгавања готовине или ванредне ињекције капитала како би се спречио њен неуспех.
Током глобалне финансијске кризе 2008-09., Америчка влада покренула је програм за помоћ проблематичним акцијама (ТАРП) како би пружила финансијску помоћ банкама за које се сматрало да су "превелике да би пропале".
Врсте трансакција куповине и претпоставке (П&А)
Куповина и претпоставка је широка категорија која укључује разне специјализоване трансакције, попут поделе губитака и пребацивања банака, мера заустављања празнина, у којој једна институција привремено наставља пословање несолвентне банке, пружајући јој простор за дисање купца, тако да опет може постати непрекидна брига.
Трансакције у банкарском мосту сматрају се бољим од исплате депозита (види доле), али укључују више времена, труда и одговорности од ДИП-а. Крајем 1980-их и почетком 1990-их, ФДИЦ је користио прелазне трансакције са финансијским институцијама као што су Цапитал Банк & Труст Цо., Фирст Републиц Банк и Фирст Америцан Банк & Труст.
Код врсте куповине и претпоставке која се назива трансакција у целој банци, сва имовина и обавезе банке која пропада пребацује се у банку која је стекла. Процјена имовине ФДИЦ одређује вриједност имовине која се купује.
Међутим, одређене категорије имовине, попут субприме зајмова, никада се или ретко преносе у трансакцијама куповине и претпоставке.
