Е * портфељ основних трговања у односу на верност: шта је најбоље за вас?

Преглед садржаја

• Постављање циљева
• Планирање пензија
• Врсте рачуна
• Карактеристике и приступачност
• Накнаде
• Минимални депозит
• Портфолији
• Улагање у пореске сврхе
• Сигурност
• Кориснички сервис
• Наш узми

Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос и Фиделити Го су веома конкурентне понуде у роботском саветодавном простору. На површини постоје многе сличности. Обе компаније имају сличне процесе подешавања рачуна и попуњавају портфељ састављен од јефтиних средстава. Ниједна од њих није нарочито јака у погледу планирања циљева, али имају богатство ресурса и алата који су им доступни преко шире понуде производа. Међутим, постоје неке кључне разлике које су важне када бирате између Е * ТРАДЕ Цоре Портфолио и Фиделити Го за управљање вашим новцем.

ОТВОРИТЕ РАЧУН

• Минимални рачун: 500 УСД
• Накнада: 0, 30%

Прочитајте целу рецензију ОТВОРИТЕ РАЧУН

• Усмерени на инвеститоре који желе једноставан начин да дођу до новца радећи на тржиштима. Лако за оне који су купци стандардне Е * ТРАДЕ платформе за креирање Цоре Портфолиос налога. Клијенти могу да изаберу друштвено одговорне или паметне бета инвестиције.

ОТВОРИТЕ РАЧУН

• Минимални рачун: 10 УСД
• Накнада: 0, 35%

Прочитајте целу рецензију ОТВОРИТЕ РАЧУН

• Одлично за оне који желе да брзо и ефикасно поставе инвестициони рачун. Низак минимум рачуна је сјајан за људе који нису спремни да уложе велику своту. Они који брину о накнадама, цениће транспарентност Фиделити-а

Постављање циљева

Као што је споменуто, ни Фиделити Го ни Е * ТРАДЕ Цоре портфолије се не истичу у планирању и праћењу циљева, али Фиделити Го има предност у целини.

Е * ТРАДЕ-ова робна саветодавна услуга није вођена планирањем циљева. Створите један лонац новца како бисте финансирали све своје циљеве. Према речима службеника Е * ТРАДЕ, њихови клијенти су осећали да им је низ различитих циљева само замаглио воде и учинио то искуство збуњујућим. Међутим, клијенти имају приступ свим понудама истраживања и образовања Е * ТРАДЕ, које укључују неке алате за планирање, али ове функције нису уграђене у искуство Цоре Портфолиос. Извештавање о вашем напретку ка јединственом циљу који сте дефинисали је добро осмишљено, али вам се не дају савети за скраћивање рачуна ако заостајете. Ако имате друге Е * ТРАДЕ рачуне, можете видети како функционишу укупни улози у фирми, али не можете да увезете имовину са других финансијских рачуна ради потпуне слике.

Можете да пратите само један циљ по рачуну користећи Фиделити Го, али можете да отворите више рачуна ако желите да одвојите средства за одвојене циљеве. Након што је рачун финансиран и уложен, можете одабрати износ у УСД који покушавате да достигнете заједно са циљаним датумом. Фиделити тада процењује вероватноћу да постигнете ваш доларски циљ до вашег циљаног датума, на основу вашег почетног депозита и планираних месечних додатака. Ако вам се чини да можда нећете постићи свој циљ, Фиделити нуди неке сугестије о стварима које можете учинити да бисте побољшали вероватноћу за успех. Ако имате друге Фиделити налоге, можете видети како се све ради на једном екрану. Ако на листи изаберете Фиделити Го налог, приказује се графикон расподеле имовине и резиме перформанси.

Планирање пензија

Фиделити Го има бољу карактеристику планирања и праћења циљева, а то се преноси и на пензионо планирање. Иако клијенти компаније Е * ТРАДЕ могу користити све понуде за истраживање и образовање брокера, укључујући калкулаторе за пензионисање, не можете да примените инвестициони рачун на одређени циљ. Пензиони рачуни Фиделити Го помоћи ће вам да пратите показујући вероватноћу да постигнете свој циљ за пензионисање и како да га повећате током времена.

Врсте рачуна

Е * ТРАДЕ Основни портфељи имају предност у врстама рачуна јер имају све исте типове рачуна као Фиделити Го као и скрбничке рачуне у складу са Законом о јединственом поклону за малолетнике (УГМА) и Уједначеним законом о преносу малолетника (УТМА). Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос такође нуди поједностављени пензиони рачун појединца (СЕП), а Фиделити Го не.

Е * ТРАДЕ типови рачуна:

• Појединачни опорезиви рачуниСједињени опорезиви рачуниТрадиционални ИРА рачуниПравни ИРА рачуниУГМАУГТА

Типови рачуна верности:

• Појединачни опорезиви рачуниСједињени опорезиви рачуниТрадиционални рачуни ИРАРуби рачуни ИРАПребацивање ИРА

Карактеристике и приступачност

Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос и Фиделити Го имају различите врсте функција које могу да се допадну различитим инвеститорима. Е * ТРАДЕ вам омогућава да се позајмите на рачуну, на пример, ако је стање изнад 50.000 УСД, али Фиделити вам плаћа камате на неинвестирану готовину на рачуну.

Е * ТРАДЕ Основни портфељ:

• СРИ и Смарт Бета: Клијенти могу одабрати друштвено одговорне или паметне бета инвестиције. Осигурани зајмови: Можете да се позајмите на салду на свом рачуну са расположивим средствима већим од 50 000 УСД, иако су камате високе. Инструментална табла која се лако чита: Дигитална контролна табла на веб локацији Е * ТРАДЕ или мобилној апликацији нуди јасан приказ перформанси и распоређивања портфеља. Лична помоћ: Финансијски консултанти доступни су путем телефона или у некој од филијала Е * ТРАДЕ.

Портфолио Фиделити Го:

• Чишћење готовине: Сва готовина на рачуну пребацује се у фонд за тржиште новца који тренутно плаћа преко 2%. Консолидација вјерности: Ако на Фиделитиу имате више рачуна, укључујући брокерски, можете видјети сва своја власничка удјела на једном екрану. Ресурси за образовање: Једном када имате рачун финансиран од Фиделити Го, сви видео снимци, чланци и часови које је објавила фирма су доступни.

Накнаде

На први поглед изгледа да Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос има предност у Фиделити Го у накнадама, али је прави одговор мало сложенији.

Е * ТРГОВИНА наплаћује 0, 30% имовине у управљању, процењује се квартално на основу просечног дневног стања, одузетих од расположивих готовина. Портфоли су дизајнирани да држе приближно 1% готовине, углавном да би покрили те накнаде. Не постоје додатне накнаде за трговање, али основни ЕТФ-ови имају накнаде за управљање које се крећу у просеку од 0, 07% до 0, 08%. Овај додатни трошак је суптилан и заправо затвара јаз између Е * ТРАДЕ Цоре Портфолио и Фиделити Го у погледу накнада.

Накнада за управљање Фиделити- ом је 0, 35% имовине под управљањем, али портфељ поседује власничке узајамне фондове Фиделити без накнаде, тако да заиста нема додатних накнада. Многи робо-саветници са нижом накнадом, укључујући Е * ТРАДЕ, заправо на крају постају скупљи од Фиделити Го када се у комбинацију додају просечни коефицијенти трошкова основних средстава.

Минимални депозит

Фиделити Го има јасну предност када је реч о минималним рачунима, са само 10 долара потребним за почетак. Е * ТРАДЕ Цоре Портфолио захтева још прихватљивих 500 УСД минималног депозита, али то је педесет пута више капитала.

• Минимални депозит ТРАДЕ: 500 УСД Минимални депозит вјерности: 10 УСД

Портфолији

Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос и Фиделити Го имају врло различите портфеље, јер један повлачи са власничке листе, а други са тржишта.

Е * ТРАДЕ портфоли садрже ЕТФ-ове компаније иСхарес, Вангуард и ЈП Морган. Социјално одговорни портфељ укључује ЕТФ-ове компаније иСхарес. Паметни бета портфељи дизајнирани су да надмаше улагање у индексне фондове и носе веће накнаде за управљање. Е * ТРАДЕ Рачуни са основним портфељем се ребалансирају полугодишње, или кад год се портфељ помера предалеко од циљане алокације средстава. Циљ расподјеле готовине је 1%. Приказ управљања портфељем фокусиран је на расподелу имовине и метрике перформанси. Када извршите повлачење, алгоритам прво извлачи расположиву готовину, а затим продаје друга улагања како би одржао прописану алокацију средстава. Показаће вам се екран који показује ваш потенцијални порез на наплату након продаје, што је необичан додир.

Портфељи Фиделитија улажу се у власничке фондове без накнаде, којима управља сама Фиделити. Отприлике 0, 5% се држи у готовини. Ребалансирање портфеља дешава се када готовина на рачуну достигне унутрашњи лимит (око 1%), значајно одступи од циљане алокације или полугодишње. Портфељи Фиделити Го континуирано се прате, тако да ако се тржишта значајно крећу у било којем смјеру и портфељ значајно одступи од одабране инвестиционе стратегије, може се покренути ребаланс.

Улагање у пореске сврхе

Ни основни портфељи Е * ТРАДЕ, ни Фиделити Го не нуде прикупљање пореза на губитак за власнике њихових рачуна.

Сигурност

Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос и Фиделити Го нуде високи ниво сигурности.

Веб локација и мобилне апликације ТРАДЕ имају висок ниво шифрирања. Хартије од вредности на рачунима осигуравају СИПЦ до 500.000 УСД, а вишак СИПЦ осигурања од стране Лондон осигурања са укупним лимитом од 600.000.000 УСД.

Веб страница Фиделити користи веома високе сигурносне карактеристике. Мобилне апликације могу се откључати отиском прста или технологијом препознавања лица. Фиделити има гаранцију за заштиту купца која вам надокнађује губитке од неовлашћених активности на вашим рачунима. Фирма такође учествује у програмима заштите имовине као што су ФДИЦ и СИПЦ ради осигурања од губитака уколико Фиделити доживи неочекивану финансијску катастрофу.

Кориснички сервис

На веб локацији Е * ТРАДЕ и на мобилном уређају доступан је онлајн цхат. Иако су телефонски представници с којима смо разговарали били добро упућени и корисни, требало им је у просеку готово седам минута чекања да би човек био доступан. Можете разговарати телефоном са финансијским саветником или отићи на помоћ у цигленом месту. Сати телефонске услуге су радним даном од 8:30 до 20:30 по источном времену. Честа питања на мрежи су нешто непотпуна и било би их лакше читати ако су питања организована по темама.

Фиделити Го је понуда само за дигиталну употребу, тако да је скоро сва подршка на мрежи. Можете да користите функцију за ћаскање 24/7. Често постављана питања (ФАК) су помало кратка, па ако имате питање на које је потребна већа помоћ да бисте одговорили, наћи ћете се у великом телефонском реду. Међутим, једном када агент преузме линију, установили смо да је на наша питања детаљно одговарао познати представник.

Наш узми

Као што је споменуто на почетку, Фиделити Го и Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос се прилично равномерно подударају као робо-саветници. Све у свему, Фиделити Го има предност. Инвеститори у почетку могу плаћати власничке фондове, али то у ствари чини услугу јефтинијом у поређењу са основним портфељима Е * ТРАДЕ са својим не-власничким ЕТФ-овима који наплаћују скромне трошкове управљања. Поред овога, врло низак минимални депозит чини Фиделити Го лаком улазном тачком за млађе инвеститоре за које почетни депозит у износу од 500 долара може бити препрека. И Фиделити Го и Е * ТРАДЕ Цоре портфоли су солидни робо-саветници, који могу да служе новим и етаблираним инвеститорима подједнако, али Фиделити Го је бољи избор ове две, осим ако посебно не тражите скрбничке рачуне или СЕП ИРА.

Методологија

Инвестопедиа је посвећена пружању инвеститорима непристрасним, свеобухватним прегледима и рејтингима робо-саветника. Наши прегледи за 2019. резултат су шест месеци процене свих аспеката 32 робо-саветодавне платформе, укључујући корисничко искуство, могућности постављања циљева, садржај портфеља, трошкове и накнаде, безбедност, мобилно искуство и корисничку услугу. Прикупили смо преко 300 података који су узели у обзир у нашем систему бодовања.

Од сваког робо-саветника који смо прегледали, затражено је да испуни анкету о 50 платформи о њиховој платформи коју смо користили у нашој процени. Многи робо-саветници су нам такође пружили личне демонстрације својих платформи.

Наш тим стручњака из индустрије, предвођен Тхереса В. Цареи, обавио је наше прегледе и развио ову најбољу у индустрији методологију за рангирање роботских саветодавних платформи за инвеститоре на свим нивоима. Кликните овде да прочитате нашу потпуну методологију.