2019. Награде Робо-Адвисор
Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос је освојио награду у следећој категорији:
Важно
Поред ове рецензије роботског саветника Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос, такође смо прегледали и традиционалне брокерске услуге Е * ТРАДЕ.
Е * ТРАДЕ ушао је у роботички саветодавни простор 2016. године производом под називом Адаптиве Портфолиос, који је користио ЕТФ-ове и узајамне фондове. Након потпуног редизајна интегрисаних управљаних рачуна у остатак Е * ТРАДЕ странице, робо-саветник је 2017. године поново покренут као Цоре Портфолиос, а узајамни фондови су елиминисани за нове клијенте.
Основни портфељ је уводни ниво за управљане рачуне Е * ТРАДЕ, са минималним депозитом од 500 УСД, са средствима која се улажу у не-власничке ЕТФ-ове уз годишњу накнаду од 0, 30% активе под управљањем. Како се ваша имовина повећава, можда ћете одлучити да пређете на рачун са вишим нивоом личне услуге. Следећи корак је Е * ТРАДЕ Бленд Портфолио, са најмање 25 000 УСД, који вам омогућава приступ финансијском саветнику који сарађује са вама на стварању персонализованијег портфеља који садржи узајамне фондове и ЕТФ-ове. Намјенски портфељи доступни су за најмање 150 000 долара, с посвећеним финанцијским савјетником који активно управља портфељем акција, ЕТФ-ом и узајамним фондовима. Накнаде за ове двије услуге су веће, иако накнаде падају како се стање имовине повећава. Овај преглед се фокусира на роботско-савјетодавне основне портфеље.
Прос
-
Клијенти могу одабрати друштвено одговорне или паметне бета инвестиције
-
Постојећи клијенти Е * ТРАДЕ могу брзо да додају Цоре Портфолиос налог
-
Дигитална контролна табла нуди јасан преглед портфеља
Цонс
-
Планирање циљева није тако централно у платформи као код конкурената
-
Алат за постављање циљева је изван искуства Цоре Портфолиос
-
Није омогућена берба пореских губитака
Подешавање налога
4.3Језик који се користи током поступка подешавања врло је једноставан, а свако питање постављено током почетног упитника прати тастер за помоћ, тако да нови купац разуме зашто су потребне те информације. Питања која се односе на ризик постављају се на два различита начина - графички и са усменим описом - како би клијент разумео ниво ризика који је изабран. Екран приказан доле омогућава вам да прођете кроз пет могућих нивоа ризика и процијените ниво удобности с потенцијалним добицима у односу на губитке.
Када завршите са питањима и одговорима, приказује се препорука за портфолио. У овом тренутку и даље можете да прилагодите укупни ниво ризика. Тада ћете бити упитани да ли желите да укључите друштвено одговорне ЕТФ-ове или паметне бета ЕТФ-ове. Следњим се активније управља и предвиђа се да победе тржиште ако је могуће.
Затим отворите рачун, а затим можете видети детаље препорученог портфеља. Могуће врсте опорезивих рачуна укључују појединачне рачуне, заједничке рачуне, скрбничке рачуне и појединачне пензионе рачуне (ИРА).
Постављање циљева
2.9Е * ТРАДЕ роботско-саветодавна услуга није вођена планирањем циљева као остали робо-саветници. Створите један лонац новца како бисте финансирали све своје циљеве. Према речима службеника Е * ТРАДЕ, њихови клијенти су осећали да им је низ различитих циљева само замаглио воде и учинио то искуство збуњујућим. Међутим, клијенти имају приступ свим истраживачким и образовним понудама Е * ТРАДЕ, које укључују пензионере и друге алате за планирање, али ове функције нису уграђене у искуство Цоре Портфолиос.
Рачунске услуге
3.4Е * ТРАДЕ је првенствено замишљена као инвестициона платформа, али нуди неке додатне услуге. Наравно, инвеститоре се охрабрује да успоставе аутоматске депозите како би новац ишао на рачун. Маргина није омогућена за управљане портфеље, али можете отворити кредитну линију за 50% свог удјела преко Е * ТРАДЕ банке ако је укупна имовина већа од 50.000 УСД. Камате су на високој страни, тренутно износе 7, 334% годишње за кредите између 50 000 и 100 000 УСД.
Е * ТРАДЕ је недавно омогућио покретање повлачења путем интернета; до почетка 2019. године морали сте да позовете да захтевате повлачење. Ако започнете с повлачењем, бићете информисани какви ће бити ефекти капиталне добити. То се ради у сврху планирања пореза.
Садржај портфеља
3.4Почетни портфељ саставља тим инвестиционе стратегије Е * ТРАДЕ. Основни садржаји су:
- ЕТФ-ови из иСхарес-а, Вангуарда и ЈП-а МорганСоцијално одговорни портфељи, укључујући ЕТФ-ове из иСхаресСмарт бета портфеља дизајнирани да надмаше улагање у индексне фондове
Пондерирања портфеља узорака тачно су у складу са модерном теоријом портфеља (МПТ), која би требало да понуди инвеститорима одговарајућу количину диверзификације и ризика и врати прилагођену њиховој наведеној толеранцији.
Управљање портфељем
2.6Иако није сасвим јасно, изгледа да алгоритми преузимају након што тим инвестиционе стратегије очисти садржај почетних портфеља. То значи да ће се ребалансирање и пребацивање на конзервативнији портфељ док достигнете свој хоризонт улагања извршити алгоритмима. Рачуни се ребалансирају полугодишње, или сваки пут када готовина прелази 6%. Циљна алокација за готовину била је 4%, што је знатно више од већине осталих управљаних рачуна који наплаћују накнаде за управљање својим клијентима, али је недавно смањен на 1%. Када извршите повлачење, алгоритам прво извлачи расположиву готовину, а затим продаје друга улагања како би одржао прописану алокацију средстава. Као што је већ поменуто, биће вам приказан екран који показује ваш потенцијални рачун за порез након продаје.
Е * ТРАДЕ Цоре Портфолио не омогућавају бербу пореских губитака. Ово је кључна карактеристика која недостаје на платформи и она која су конкуренти учинили централном у својој понуди. Исто тако, извештавање о вашем напретку ка јединственом циљу који сте дефинисали добро је осмишљено, али вам се не дају савети за скраћивање рачуна ако заостајете. Опет, друге платформе боље интегришу наредбе за праћење и финансирање, што може помоћи младим инвеститорима да остану у току. Ако имате друге Е * ТРАДЕ рачуне за трговање, можете видети како раде ваш укупни удјели у фирми, али не можете да увезете имовину са других финансијских рачуна ради потпуне слике.
Корисничко искуство
4.1Мобиле Екпериенце
Радни ток на мобилној апликацији је лакши него на веб локацији. Е * ТРАДЕ недавно омогућила повлачења путем мобилне апликације; можете брзо пребацити новац на и са свог банковног рачуна Е * ТРАДЕ помоћу додира или два. Рачун можете да отворите и на мобилном уређају.
Десктоп Екпериенце
Све у свему, дизајн радне површине је чист, али постоји пар места где би нови клијент - посебно онај који није упознат са концептима улагања - могао да користи више помоћи, нарочито током процеса отварања рачуна. На целовитом вебсајту налазе се детаљније информације о основним портфолијима, укључујући распоред накнада садржан у брошури програма * Е-ТРАДЕ Врап-Фее Програмс.
Кориснички сервис
4.1На веб локацији и на мобилном телефону доступан је онлајн цхат. Иако су телефонски представници с којима смо разговарали били добро упућени и корисни, требало им је у просеку готово седам минута чекања да би човек био доступан. Можете разговарати телефоном са финансијским саветником или отићи на место да се обратите за циглу. Сати телефонске услуге су радним даном од 8:30 до 20:30 по источном времену.
Честа питања на мрежи су нешто непотпуна и било би их лакше читати ако су питања организована по темама.
Образовање и сигурност
4.8Клијенти добијају прилагођени билтен са коментарима на тржишту сваког месеца, на основу садржаја портфеља. Читава база знања Е * ТРАДЕ, која укључује широк спектар образовног садржаја, доступна је клијентима Цоре Портфолиос-а. Образовни центар је вриједно посјете и препун је фантастичних видео записа и писаних садржаја. Можете креирати властити разред на основу нивоа знања и личних интереса.
Веб локација и мобилне апликације садрже висок ниво шифрирања. Мобилне апликације могу се откључати помоћу препознавања лица или отиска прста. Хартије од вредности на рачунима осигуравају СИПЦ до 500.000 УСД, а вишак осигурања од Сецуритиес Инвестор Протецтион Цорпоратион (СИПЦ) компаније Лондон Инсуранце са укупним лимитом од 600.000.000 УСД.
Провизије и накнаде
3.1Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос услуга наплаћује 0, 30% годишње за имовину под управљањем, процењује се квартално. ЕТФ-ови у основи имају додатне накнаде за управљање које износе од 0, 07% до 0, 08%. Накнаде за друштвено одговорне и паметне бета ЕТФ-ове су 0, 25%. Разуман износ за плаћање датих клијената може консултовати са финансијским саветником.
- Месечни трошак за управљање портфељем од 5000 УСД: 1, 25 УСД Месечни трошак за управљање портфељем од 25 000 УСД: 6, 25 УСД Месечни трошак за управљање портфељем од 100 000 УСД: 25, 00 УСД
Да ли је основни портфељ Е * ТРАДЕ погодан за вас?
Слично другим роботским саветодавним сервисима које су покренули успостављени мрежни посредници, Е * ТРАДЕ Цоре Портфолиос је идеалан избор ако већ имате везу са матичном фирмом и желите неке инвестиције да управљате пасивно. Е * ТРАДЕ је веома користан у својој основној делатности као мрежни брокер, али чини се да ће се елементи његовог основног портфеља размишљати о проширењу тог посла, а не као о понуди само по себи. Методологија је солидна и могућности су довољне, али искуство није тако цјеловито као остале платформе које су поставиле циљеве и извјештаје о напретку кључни дио своје понуде.
У поређењу са коришћењем Е * ТРАДЕ за портфељ са самоуправљањем, понуда Цоре Портфолиос-а усмерена је на повремене инвеститоре који желе да имају пасивно управљани портфељ без главобоље. У поређењу са осталим робо-саветима, приступ Цоре Портфолиос претпоставља да сте већ задовољни улагањем и тачно знате где треба да будете за свој одређени инвестициони циљ. Средњи и искусни инвеститори ће дочекати недостатак држања руку, али новим инвеститорима ће се то чинити помало нескладним. То је речено, ако само тражите аутоматизацију свог портфеља и већ имате рачуне помоћу Е * ТРАДЕ, онда је Цоре Портфолиос природан избор.
Методологија
Инвестопедиа је посвећена пружању инвеститорима непристрасним, свеобухватним прегледима и рејтингима робо-саветника. Наши прегледи за 2019. резултат су шест месеци процене свих аспеката 32 робо-саветодавне платформе, укључујући корисничко искуство, могућности постављања циљева, садржај портфеља, трошкове и накнаде, безбедност, мобилно искуство и корисничку услугу. Прикупили смо преко 300 података који су узели у обзир у нашем систему бодовања.
Од сваког робо-саветника који смо прегледали, затражено је да испуни анкету о 50 платформи о њиховој платформи коју смо користили у нашој процени. Многи робо-саветници су нам такође пружили личне демонстрације својих платформи.
Наш тим стручњака из индустрије, предвођен Тхереса В. Цареи, обавио је наше прегледе и развио ову најбољу у индустрији методологију за рангирање роботских саветодавних платформи за инвеститоре на свим нивоима. Кликните овде да прочитате нашу потпуну методологију.
