Да, ако ваш хипотекарни зајмодавац банкротира, и даље морате плаћати хипотекарну обавезу. Извините што разочарам, али у овој ситуацији нема бесплатног ручка. Ако ваш хипотекарни зајмодавац прође испод, компанија ће нормално продати све постојеће хипотеке другим зајмодавцима.
У већини случајева услови вашег хипотекарног уговора неће се мењати. Једина разлика је што ће нова компанија преузети одговорност за примање исплате и сервисирање кредита. Међутим, будите сигурни да проверите уговор о хипотеци на услове „продаје и преноса“.
Шта се догађа када се продата хипотека?
Ако хипотекарни зајмодавац који је стекао ваш зајам банкротира, ваша хипотека има вредност и купује га други зајмодавац или инвеститор на секундарном тржишту. Секундарно тржиште је где се купују и продају претходно издати хипотекарни кредити.
Иако је хипотека за зајмопримца дуг или обавеза, хипотека на зајмодавца је средство јер банка наплаћује камате од дужника током трајања зајма. Исплате камате банци сличне су улагачу који зарађује камате или дивиденде за држање обвезнице или акција. Дивиденда је новчана исплата коју акционарима исплаћује компанија која је издала акције. Слично томе, исплате камата које плаћате хипотеком сличне су вашем плаћању мјесечне исплате дивиденди у банци.
Као резултат банкрота, имовина хипотекарног зајмодавца, укључујући вашу хипотеку, пакују се заједно са другим кредитима и продају другом зајмодавцу или сервисној компанији, која прикупља ваше уплате и сервисира кредит. Нови власник вашег кредита зарађује од било каквих накнада и камата од хипотеке.
Ваш зајам се такође може продати Фанние Мае или Федералном националном хипотекарном удружењу (Фанние Мае, или ФНМА). Заједно, Фанние Мае и Федерално хипотекарно предузеће за стамбене кредите (Фреддие Мац, или ФХЛМЦ) купују или гарантују 40% или 60% свих хипотека порекла из Сједињених Држава.
Гаранције за кредит Фреддие Мац-а и Фанние Мае помажу зајмодавцима смањујући њихов ризик. Гаранције такође помажу инвеститорима који би можда желели да купе хипотеке за приход од камата. Као резултат гаранција, зајмодавци могу кредите и хипотеке учинити приступачнијим зајмопримцима и повећати број или зајмове који су доступни потрошачима.
Кључне Такеаваис
- Ако ваш хипотекарни зајмодавац банкротира, и даље морате плаћати хипотекарну обавезу. Као резултат банкрота, имовина хипотекарног зајмодавца, укључујући и вашу хипотеку, пакује се заједно са другим кредитима и продаје другом зајмодавцу или сервисној компанији. Ако је ваша хипотека се продаје, нови власник, по закону, мора да вас обавести у року од 30 дана од ефективног датума преноса, објављујући њихово име, адресу и телефонски број.
Остали разлози због којих би се хипотека могла продати
Важно је напоменути да је нормална пословна пракса да неки зајмодавци продају хипотеке другим компанијама у ситуацијама ван финансијске невоље. Инвеститори желе да купе хипотеке јер им то омогућава фиксно плаћање камате.
Такође, банке које издају хипотеке или било који зајам имају ограничења у износу који могу позајмљивати, јер банке имају само толико депозита у својим билансима. Као резултат, продајом хипотеке другом даватељу услуга уклања се ваш зајам из пословних књига банке и ослобађа њихова биланца да се позајми више новца. Ако банке не би могле продати хипотеке, на крају би посудиле сав свој новац и не би могле више да издају нове зајмове или хипотеке. Економија би се вјероватно борила у таквом сценарију, због чега је дозвољено да се банкарски кредити распродају на секундарном тржишту.
Ако се ваша хипотека продаје
Према Бироу за заштиту потрошача или ЦФПБ-а, ако се хипотека прода, нови зајмодавац мора да вас " обавести у року од 30 дана од дана ступања на снагу. Обавештење ће открити име, адресу и телефонски број новог власника . " —Цонсумерфинанце.гов
Имајте на уму да је важно да прочитате ситне отиске док узимате хипотеку. Можете да проверите свој оригинални уговор о зајму и своју документацију за део који дефинише одговорности сваке стране ако се хипотека продаје или додељује другој компанији.
