Шта је спорни зајмопримац?
Затечени дужник је зајмопримац који због финансијских тешкоћа није у могућности да у потпуности врати свој дуг на време. Потрошач у невољи може бити или особа или предузеће чији приход пада због непредвиђених околности. Ситуација се може позивати на агенцију за наплату.
Озбиљни зајмопримци такође могу бити у невољи ако једноставно не разумеју услове зајма. Крајем 2000-их корисници хипотекарних хипотекарних кредита често су постали проблематични зајмопримци јер су им добијали кредите које нису разумели и нису могли да приуште. Обично зајмодавци имају подстицај да издају само кредите који могу бити враћени, али структура хипотекарног тржишта касних 2000-их подстакла је несмотрено кредитирање, јер хипотекарни налогодавци обично нису преузели никакав ризик отплате.
Кључне Такеаваис
- Забринути зајмопримци су зајмопримци који не могу да на вријеме отплате свој дуг због финансијских потешкоћа. Сутра се могу наћи у невољи из различитих разлога, укључујући пословни неуспјех или губитак прихода или немогућност разумијевања услова зајма. Издржавање, поновно враћање и промјене кредита су једна од уобичајених стратегија које користе зајмопримци у невољи како би избегли неплаћање кредита.
Разумевање забринутих зајмопримаца
Забринути зајмопримци понекад имају различите могућности да се задуже позајмицама, јер зајмодавци имају подстицај да пронађу начин да зајмопримци могу отплатити свој дуг, чак и ако то значи да ће бити отплаћен касно или у износу мањем од укупног износа који се дугује. Најуобичајеније стратегије за власнике домова у невољи су толеранција, поновно враћање новца, модификације зајма или кратка продаја.
Стратегије за особе са тешким проблемима
Потрошач у невољи може затражити да му зајмодавац одобри одступање или обуставу обавеза плаћања за одређени временски период. Зајмодавац обично неће пристати на ову опцију, осим ако то захтијева закон, јер ће свако одлагање отплате зајма смањити вредност тог зајма на отвореном тржишту. Савезна влада, међутим, нуди опције одступања за проблематичне позајмљиваче студентских зајмова, а неки приватни издавачи студентских зајмова такође морају да понуде опције одступања.
Зајмодавци чешће захтијевају да зајмопримац слиједи стратегију враћања новца, у којој зајмопримац плаћа делинквентни износ у једном паушалном износу. Зависно од услова зајма, зајмодавац може омогућити дужнику да се врати без казне, уколико њихова уплата падне у унапред одређени грејс период.
Друга стратегија за зајмопримце у невољи су модификације зајма, којима ће зајмодавци понудити или да смање укупни износ отплате који је дужник дужан или да продуже временски период дат за отплату пуног износа зајма. Зајмодавци ће понекад понудити модификацију зајма ако се плаше да ће изостати измена, зајмопримац ће у потпуности извршити своје обавезе.
Забринути хипотекарни зајмопримци имају могућност у неким случајевима кратке продаје, при чему продају имовину без губитка и хипотекарном зајмодавцу плаћају мање од пуног износа који им дугују. Закони који регулишу кратку продају разликују се од државе до државе, а у неким су јурисдикцијама хипотекарни зајмодавци приморани да прихвате ове аранжмане за изазивање губитака.
Пример проблематичног зајмопримца
Двадесетпетогодишњи Петар купио је свој први дом непосредно пре удара финансијске кризе. Његов дом је био у добром кварту и у одличном стању. Иако је дом био скуп, Петрова банка је била спремна да превиди његову релативно ниску плату на месту јуниора у рекламној компанији и нуди услове који су му се чинили повољним.
Финансијска криза је за Петра била лоша вест на више начина. Вредност његове имовине пала је за отприлике четвртину у року од две године од кризе. Петер је такође изгубио посао у фирми. Његова штедња у банци и привремене свирке помогли су у плаћању хипотеке на његовом дому неколико месеци. Убрзо, међутим, Питеру је понестало готовине и постао је невољи дужник.
