Клаузула о непобитности је клаузула у већини полиса животног осигурања која спречава даваоца да поништи покриће због погрешног навода осигураника након што протекне одређено време. Типична клаузула о неоспоривости одређује да уговор неће бити ништав након две или три године због погрешног навода.
Прекид клаузуле о неспојивости
Клаузуле о неоспоривости помажу у заштити осигураника од фирми које могу покушати да избегну исплату накнада у случају захтева. Иако ова одредба користи осигуранику, она не може заштитити од отворене преваре. Лагање осигуравајуће компаније са намером да превари може довести до отказивања покрића или чак кривичних пријава.
Клаузула о неспорљивости у полисама животног осигурања једна је од најјачих заштита за осигураника или корисника осигурања. Иако многа друга правна правила осигурања фаворизују осигуравајуће компаније, ово правило је значајно и снажно на страни потрошача.
Док конвенционална правила за уговоре предвиђају да ако је једна страна приликом давања уговора доставила неистините или непотпуне информације, друга страна има право да поништи или откаже споразум. Клаузула о неоспоривости забрањује осигуравајућим друштвима да раде управо то.
Три уобичајена изузетака од клаузуле о неспојивости
- У већини држава, ако осигураник погрешно наводи старосну доб или пол када се пријављује за животно осигурање, осигуравајућа компанија можда неће поништити полису, али може прилагодити смртне бенефиције да одражавају стварну доб власника полисе. Неке државе омогућавају осигуравајућим друштвима да укључе провизију, наводећи да се током животног периода осигураника мора завршити једногодишња или двогодишња периода надметања. У овом сценарију, компанија за животно осигурање може да одбије да исплати накнаду ако је осигураник био толико лош када је поднео захтев за покриће да је умро пре истека периода спорности. Неке државе такође дозвољавају осигуравајућој компанији да поништи полису ако се докаже намерна превара..
Како клаузуле о неоспорљивости помажу потрошачима
Грешке је лако направити приликом пријављивања животног осигурања. Осигуравајућој компанији ће често бити потребна комплетна анамнеза пре него што се полиса одобри. Ако подносилац захтева заборави један детаљ, осигуравајућа компанија има потенцијалне разлоге да касније ускрати давање накнада за животно осигурање.
Угледне осигуравајуће компаније првотно су увеле клаузулу о неспорљивости крајем 1800-их како би изградиле повјерење потрошача. Обећавајући да ће платити пуне погодности након што је полиса постојала две године (чак и ако је било грешака у оригиналној пријави), ове осигуравајуће компаније покушале су очистити имиџ индустрије. Напор је био успешан, а почетком 20. века државне владе почеле су да доносе законе који захтевају клаузулу о неспоривости.
Данас сат одмах почиње да тече на период такмичења чим се купи полиса животног осигурања. Ако након две године осигуравајуће друштво није пронашло грешку у оригиналној пријави, користи су загарантоване. Ни у том периоду није лако предузеће да укине политику. Према већини државних закона, осигуравајуће друштво мора поднети тужбу на суду да би поништило уговор. Слање обавештења носиоцу полиса није довољно.
