Образовање на факултету може бити карта за посао са више плаћања после дипломирања, али за многе људе то доводи и до дуговања које могу потрајати годинама - или чак деценијама. Американци тренутно дугују рекордно високих 1, 41 билиона долара студентских кредита, према извештају агенције Екпериан за кредитна извештавања.
Кључне Такеаваис
- Каматна стопа на савезне зајмове мења се само једном годишње, на основу мајске аукције десетогодишњих државних записа; цене се чешће мењају за приватне зајмове, који могу имати фиксне или променљиве камате. Ако су приватни зајмови јефтинији од савезних за добро квалификовани зајмопримци, они обично не нуде толико планова отплате или толико географске ширине када је реч о одлагању.
Када напустите школу, не морате се бринути само због салда кредита - платит ћете и камате на дуг све док имате кредит. Што се више задужујете, то ће на ваше финансијско здравље утицати промене каматних стопа.
Па колико данашњи студенти могу да очекују да плате у финансијским трошковима? Ево тренутних каматних стопа за кориснике кредита за студентске зајмове:
| Савезни студентски зајмови (1. јула 2019. - 1. јула 2020.) | |
|---|---|
| Додипломски | 4, 53% |
| Дипломирани | 6, 08% |
| ПЛУС | 7, 08% |
| Приватни студентски зајмови | |
| Фиксно | 3, 82% - 12, 49% |
| Променљива | 3, 02% - 11, 87% |
| Рефинансирање студентског зајма | |
| Фиксно | 3, 29% + |
| Променљива | 2, 14% + |
Федерални студентски зајмови
- Фиксне каматне стопе на све зајмовеМногоструке опције отплате, укључујући планове засноване на приходуОсобина за опрост зајма за кориснике кредита који раде на непрофитним или државним пословимаИзложење зајма за оне који се враћају у школу или пролазе кроз финансијске тешкоће.
Још једна предност савезних кредита је та што су доступни свим студентима преддипломског студија, тако да не морате бринути о томе да имате јаку кредитну историју пре него што се пријавите.
Федерални студентски зајмови постоје у двије основне варијанте: субвенционирани и несубвенционирани. Прва особа не наплаћује камате док сте уписани на факултет или универзитет. То није случај са несубидираним зајмовима, који почињу да наплаћују камате од почетка; ако не плаћате камату док похађате школу, трошкови вам се једноставно ставе на салдо кредита кад изађете.
Каматне стопе за сваку академску годину одређују се савезним законом и везане су за стопу на 10-годишње благајничке записе. Зајмови за додипломске студије који се исплаћују између 1. јула 2019. и 1. јула 2020. године подлежу фиксној 4, 53% каматној стопи, било да су субвенционисане или несубвенционисане. Неподмирени директни кредити за матуранте тренутно долазе са 6, 08% стопе.
ПЛУС кредити, који су преко савезног програма доступни студентима и родитељима, тренутно наплаћују 7, 08% камате. Ова академска година обележава први пут у три године када су сви савезни зајмопримци видели да ове стопе опадају.
Приватни студентски зајмови
Међутим, савезни зајмови нису увијек довољни за покривање укупних трошкова образовања. Највише што можете да узмете код субвенционисаних савезних зајмова - који се заснивају на финансијским потребама - је 5500 долара годишње (стварни лимит зависи од нивоа вашег разреда и да ли сте зависни од пореза). За неодговорени дуг максимални износ кредита је 20.500 долара.
То је један од разлога зашто студенти и родитељи одлазе код приватних зајмодаваца, који могу да помогну да се надокнаде. Као и код осталих банкарских зајмова, приватни зајмови за студентске зајмове обично управљају вашим кредитом пре него што вам понуде кредит. Будући да многи додипломски студенти немају много, ако их има, историју позајмљивања, можда ће им требати супотписник који ће им помоћи да одобре своју пријаву.
Уопште, што је јачи ваш кредитни резултат, то је нижа стопа коју ћете моћи да пререшете. Други фактор је да ли сте изабрали зајам са фиксном или променљивом стопом. Фиксне каматне стопе нуде већу предвидљивост, јер ћете тачно знати колики ће трошкови финансирања бити током трајања зајма.
Зајмови са променљивом стопом су у почетку обично јефтинији, али нема гаранције за оно што ћете платити годинама или чак неколико месеци. У зависности од тржишних услова, могли бисте завршити с нижом стопом - што су позајмљивачи уживали посљедњих година - или оном која је значајно већа.
Због данашњег окружења са ниским каматама, студенти се по историјским стандардима јефтино задужују. Неки зајмодавци нуде зајмове са променљивом каматном стопом чак 3, 02% својим најквалитетнијим клијентима, показује упоредни сајт Цредибле.цом.
Чак се и неки фиксни зајмови нуде уз камату испод 4%, мада постоји прилично велики распон на основу ваше кредитне историје и да ли имате поузданог суговорника. Мање квалификовани зајмопримци могли би сматрати да морају да плаћају стопе на ниским двоцифреним бројевима.
Зајмови за рефинансирање
Као што власници кућа често рефинансирају када каматне стопе падну, кредитни зајмопримци за студенте могу рефинансирати свој постојећи дуг, без обзира на то о којој врсти је ријеч, у нови приватни зајам. Дакле, кад год видите значајније кретање каматних стопа према доле, можда ће бити корисно користити калкулатор кредита да бисте схватили каква би могла бити уштеда.
Рефинансирани зајмови, који су такође доступни у варијантама са фиксном и променљивом стопом, имају нешто ниже трошкове финансирања од додипломских зајмова. До сада, најнижи распон фиксних зајмова је 3, 29%, а мање квалификовани зајмопримци плаћају нешто више стопе. Кредити са променљивом стопом могу имати само 2, 14% од стране корисника кредита са најатрактивнијим кредитним резултатима.
Рефинансирање вашег савезног зајма може резултирати нижом каматном стопом, али изгубит ћете неке заштите дужника које су доступне само уз ваш зајам државе.
Ако плаћате много више од тога за ваш савезни зајам, може бити примамљиво рефинансирати и добити знатно јефтинији приватни зајам. Али пре него што то учините, проверите да ли сте разумели ризике. Иако плаћања камате неће бити толико висока, могли бисте изгубити неке од користи које дају савезни зајмови, попут могућности одлагања плаћања приликом губитка посла или одабира из низа различитих опција отплате.
Доња граница
Кад год узмете кредит са значајним билансом, стопа камате коју плаћате поприма све већи значај. Помаже вам да знате која је разлика између савезних и приватних зајмова када дође вријеме да се финансира ваше образовање.
Међутим, каматне стопе нису једини фактор који би требало узети у обзир, јер савезни зајмови нуде одређене заштите које већина приватних зајмодаваца не пружа. Ако имате обе врсте кредита, пазите да савезне зајмове држите одвојено од приватних зајмова; не комбинујте их у један зајам.
повезани чланци
Студентски кредити
Субвенционисани и ненаплаћени студентски зајмови - шта је најбоље за вас
Студентски кредити
Лимити за студентске зајмове - колико можете добити?
Студентски кредити
Како се израчунава камата студентског зајма
Студентски кредити
Како објединити студентске зајмове
Студентски кредити
Најбољи студентски кредити без козигнера
Студентски кредити
Студентски зајмови ван контроле? Ево помоћи
Линкови партнераСродни услови
Дефиниција зајма ПЛУС ПЛУС зајам је савезни зајам за трошкове високог образовања, доступан родитељима који позајмљују на дете зависно дете, као и студентима. више Све што требате знати о опросту студентског зајма Под одређеним околностима, део или све савезне студентске зајмове можете отпустити или опростити. више прочитајте ово пре него што обједините студентске зајмове Сазнајте предности и мане консолидације студентских зајмова и зашто је кључно да консолидујете савезне и приватне студентске зајмове одвојено. више Кредит за образовање Кредит за образовање представља суму новца позајмљеног за финансирање трошкова везаних за факултете или школу током стицања академске дипломе. Кредити за образовање могу се добити од владе или путем извора зајма приватног сектора. више Стаффорд зајам Стаффорд зајам је врста савезног, фиксног студентског зајма доступног студентима високог образовања, дипломираним и професионалним студентима који похађају факултет најмање пола радног времена. више Зајам за директно консолидацију Зајам за директно консолидацију је врста директног зајма који комбинује два или више савезних зајмова за образовање у један зајам. више