Коефицијент искоришћености кредита проценат је укупног расположивог кредита зајмопримца који се тренутно користи. Коефицијент искоришћености кредита је компонента коју агенције за извјештавање о кредитима користе при израчунавању кредитног резултата дужника. Смањивање коефицијента искоришћености кредита може помоћи дужнику да побољша свој кредитни резултат.
Смањивање коефицијента искоришћености кредита
Коефицијент искоришћености кредита обично се фокусира првенствено на револвинг кредит дужника. То је израчун који представља укупни дуг који корисник кредита користи у поређењу са укупним револвинг кредитом који су одобрили од издавача кредита. Када управљате кредитним билансима, дужник треба да зна и њихов тренутни омјер дуга и прихода, који узима у обзир и револвинг и нереволвинг кредит и други је фактор који се узима у обзир при подношењу захтева за кредит.
Испод је пример како се израчунава коефицијент искоришћености кредита. Рецимо да дужник има три кредитне картице са различитим револвинг кредитним лимитима.
- Картица 1: Кредитна линија 5000 УСД, салдо 1000 УСДКартица 2: Кредитна линија 10 000 УСД, салдо 2500 УСД Картица 3: Кредитна линија 8 000 УСД, салдо 4000 УСД
Укупни револвинг кредит на све три картице износи 5.000 + 10.000 + 8.000 = 23.000 долара. Укупан искоришћени кредит је 1.000 УСД + 2.500 + 4000 УСД = 7.500 УСД. Стога је коефицијент искоришћености кредита 7.500 УСД подељено са 23.000 УСД, или 32.6%.
Разматрања омјера искористивости кредита
Пребацивање стања на кредитној картици с постојеће на другу неће промијенити коефицијент искориштености кредита, будући да гледа на укупни износ дуга који је подијељен с укупним лимитима кредитне картице. Пренос стања на кредитне картице са нижим каматама, међутим, дугорочно би могао бити користан јер нижа акумулација може задржати стање.
Затварање рачуна кредитне картице које више не користите може наштетити вашој кредитној оцени смањујући укупну доступну кредитну способност. Стога, ако наставите да наплаћујете исти износ или имате исти салдо на преосталим рачунима, коефицијент искоришћености кредита ће се повећати, а резултат може пасти.
Супротно томе, додавање нове кредитне картице помоћи ће да се смањи омјер искориштености кредита. Међутим, иако нове картице могу бити корисне за коришћење кредита, оне могу негативно утицати на ваш кредитни резултат кроз повећане упите и нижи просечни век трајања рачуна.
Коефицијент искоришћености зајмопримца временом ће се разликовати док корисници кредита купују и плаћају. Укупни неподмирени дуг који доспева на револвинг кредитном рачуну извештава се кредитним агенцијама у разним периодима током месеца. Неки зајмодавци извештавају агенције за извештавање о кредитним извештајима у време када се изјава издаје дужнику, док други одлучују да извештавају на одређени дан сваког месеца. Временски оквир који кредитори користе за пријављивање кредитног стања агенцији може утицати на нивое коришћења кредита зајма. Стога, зајмопримци који желе смањити искоришћеност својих кредита морају имати стрпљења и очекивати да ће бити потребно два до три циклуса кредитних извода да се ниво коришћења кредита смањи када се дуг отплаћује.
