Шта је покретач покрића
Окидач за покриће је догађај који се мора догодити како би се политика одговорности примењивала на губитак. Окидачи за покриће су наведени на језику политике, а судови ће користити различите правне теорије које се односе на покретаче да би утврдили да ли се односи на покривање политике.
БРЕАКИНГ ДОВН Покретање покривања
Осигуравајуће компаније користе окидаче за покриће како би осигурале да се политике које прихватају примењују само када се догоде одређени догађаји. То чине како би осигурали да плаћају потраживања само под одређеним околностима, мада то може пребацити терет доказивања да полиса треба да се односи на осигураника.
Будући да доказивање примењиваних окидача може бити скупо или тешко, судови се ослањају на правне теорије да дају смернице. Те се теорије примјењују на случајеве осигурања који укључују различите догађаје. Четири различите теорије примењују се на окидаче покривања: у ствари повреда, манифестација, изложеност и континуирани окидач.
Теорије покретања покрића
- У ствари, теорија о штети каже да је покретач покрића сама штета, па када осигураник поломи ногу, примењује се осигурање од одговорности. Један пример ове теорије била је Луизијана у којој је компанија просипала опасан отпад у локалну реку, а тај отпад је месецима касније ушао у систем за пиће. Као резултат тога, породица се разболела због пијења воде. Покретач повреде је време када се породица разболела, а не када је опасни отпад бачен у реку. Теорија окидача манифестације каже да је окидач за покриће откривање повреде или оштећења, па када осигураник открије да је његово или њено возило оштећено, покриће се примењује. У неким се случајевима судови могу разликовати о томе да ли користе стварни датум открића или користе ли вријеме када је штета требала бити откривена. Добар пример ове теорије у деловању је када је подносилац захтева тврдио да је посао који је тексашка компанија за климатизацију завршила у 2010. години процурио, проузрокујући штету на сухозиду, плафону и поду куће. Подносилац захтева је открио цурење у новембру 2017. Осигураник је захтев понудио својим ЦГЛ-овим превозницима од 2010 до 2017. Превозници који су обезбедили покриће у периоду од 2010. до 2016. године одбили су покриће јер је Тексас прихватио окидач за манифестације. Теорија покретача експозиције често се примењује на повреде које се манифестују током времена, попут оних које настају дисањем штетних хемикалија. Може потрајати годинама док се повреда не појави, али судови могу узети у обзир првобитно раздобље излагања (нпр. Када је оштећена особа први пут била изложена хемикалијама). Теорија континуираног окидача каже да комбинација типова окидача - манифестација, изложеност и у ствари повреда - доводи до повреде која се развија временом. Ова врста окидача користи се за осигуравање да обавезе осигуравајућег друштва нису разблажене. На пример, произвођач хране користио је конзерванс да би повећао рок трајања једног од својих производа. Касније је пронађено да овај конзерванс узрокује здравствене проблеме, мада су му требале године да се развију. Током периода у којем је произвођач користио конзерванс купио је неколико различитих полиса одговорности. Под окидачем континуиране повреде, каже се да свака од ових политика пружа покриће, јер се повреда догодила током одређеног времена у коме се вишеструко покривање преклапало.
