Шта је зајам за изградњу?
Грађевински зајам (познат и као „зајам за самоградњу“) је краткорочан зајам који се користи за финансирање изградње куће или другог пројекта некретнина. Градјач или купац за купњу куће узима кредит за изградњу да покрије трошкове пројекат пре добијања дугорочног финансирања. Будући да се сматрају релативно ризичним, грађевински кредити обично имају веће каматне стопе од традиционалних хипотекарних кредита.
Основе хипотеке
Како функционише зајам за изградњу
Зајмове за изградњу обично узимају грађевинари или купац по мери, градећи свој сопствени дом. Они су краткорочни зајмови, обично на период од само годину дана. Након завршетка изградње куће, дужник може или рефинанцирати зајам за изградњу у трајну хипотеку или добити нови зајам за отплату грађевинског зајма (који се понекад назива и „крајњи зајам“). Зајмопримац ће можда морати да плати камате само на кредит за изградњу док је пројекат још увек у току. Неки кредити за изградњу могу захтевати да се салдо у целости исплати до краја пројекта.
Ако зајам за изградњу узме зајмопримац који жели да сагради дом, зајмодавац може средства уплатити директно извођачу, а не дужнику. Плаћања могу бити на рате, јер пројекат завршава нове фазе развоја. Зајмови за изградњу могу се узети за финансирање пројеката обнове и обнове, као и за изградњу нових домова.
Грађевински кредити могу омогућити дужнику да изгради дом својих снова, али - због ризика који су укључени - имају веће каматне стопе и веће авансне уплате од традиционалних хипотека.
Посебна разматрања за грађевинске кредите
Већина зајмодаваца захтијева минимални 20% аванса на грађевински кредит, а неки захтијевају чак 25%. Зајмопримци се могу суочити са потешкоћама у осигуравању грађевинског зајма, посебно ако имају ограничену кредитну историју. Може постојати недостатак обезбеђења јер дом још увек није изграђен што представља изазов у тражењу одобрења од зајмодавца. Да би добио одобрење за кредит за изградњу, зајмопримац ће морати дати зајмодавцу опсежан списак грађевинских детаља (такође познатих и као „плава књига“). Зајмопримац ће такође морати доказати да је у пројекат укључен квалификован грађевинац.
Зајмове за изградњу обично нуде локални кредитни синдикати или регионалне банке. Локалне банке имају тенденцију да буду упознате са стамбеним тржиштем у свом подручју и угодније дају кредите за изградњу кућа зајмопримцима у својој заједници.
Грађевински зајмови у односу на власнике-градитеље
Зајмопримци који намеравају да делују као сопствени генерални извођач или граде дом властитим средствима, мало је вероватно да ће се квалификовати за кредит за изградњу. Ови зајмопримци ће морати да узму варијанту која се зове зајам за изградњу власника-градитеља. Квалификовати ове кредите може бити тешко. Стога потенцијални зајмопримци морају понудити добро истражени план изградње који убедљиво износи своја знања и способности за изградњу куће. Зајмопримац би требало да укључи и помоћни фонд за неочекивана изненађења.
Пример грађевинског зајма
Јане Дое одлучује да може да изгради своју нову кућу за укупно 500 000 долара и обезбеди једногодишњи кредит за изградњу од своје локалне банке за тај износ. Договарају се о распореду зајма.
У првом месецу за покриће трошкова потребно је само 50 000 долара, тако да Јане узима само тај износ - и плаћа камату само на тај износ - штедећи новац. Јане наставља да узима средства како су им потребна, вођена распоредом повлачења. Она плаћа камату само на укупни износ који је повукла, уместо да плаћа камате на читавих 500 000 УСД током целог трајања кредита. На крају године рефинансирала је код своје локалне банке укупан износ средстава који је користила у хипотеку за кућу из снова.
