Шта је укупна несигурна вредност (ТИВ)?
Укупна осигурана вредност (ТИВ) је вредност имовине, залиха, опреме и пословних прихода обухваћених полисом осигурања. То је максимални износ долара који ће осигуравајуће друштво платити ако се имовина коју је осигурала сматра конструктивним или стварним укупним губитком.
Укупна осигурана вредност (ТИВ) може обухватати трошкове физичке имовине осигураника, као и садржај у њему, као што су машине и друга опрема. Ако полиса осигурања покрива комерцијалну имовину, губитак прихода као последица оштећења имовине може се убрајати у укупну осигуравајућу вредност (ТИВ).
Кључне Такеаваис
- Укупна осигурана вредност (ТИВ) је максимални износ долара који ће бити исплаћен на осигураној имовини ако се сматра да је конструктиван или стварни укупни губитак. Максимални лимит покрића за полису осигурања утврђује се спровођењем комплетног пописа имовине и њен садржај. Укупна осигурана вредност (ТИВ) може укључивати трошкове осигуране физичке имовине, садржаје унутар ње - попут машина и друге опреме - и губитак прихода. Што је већа укупна осигурана вредност (ТИВ), то је већа премија ће бити за покриће осигурања.
Како функционише укупна несигурна вредност (ТИВ)
Укупна осигурана вредност (ТИВ) одређује максималну границу покрића полисе осигурања спровођењем комплетног пописа имовине и њеног садржаја. Осигуравач може пружити радне листове који ће помоћи у организовању залиха. Предузећа такође могу да прикажу посебне наруџбенице и евиденције о продаји који се користе у пореске сврхе.
За осигуранике је потребно пажљиво размислити о свакој ствари и њеној вредности. Сав инвентар и друге ствари које су кључне за пословање морају бити узете у обзир. Изузеће основне опреме или инвентара из укупне осигуравајуће вредности (ТИВ) може резултирати скупом потцењењем након претрпјеног губитка.
Клаузула о процени полисе обично садржи формулу за израчунавање укупне осигуравајуће вредности (ТИВ).
За полисе које покривају губитак прихода осигуратељи процењују износ прихода који осигурава имовина и користе ову цифру као основну основу за одређивање износа изгубљеног дохотка приликом замене оштећене имовине. Време потребно за обнову оштећене имовине зависиће од врсте посла, али 12-месечни прозор је типичан.
Пример укупне несигурне вредности (ТИВ)
Предузеће чија укупна осигурана вредност (ТИВ) износи два милиона долара и стопа комерцијалне имовине од 0, 3 УСД на 100 УСД укупне осигуравајуће вредности (ТИВ) платиће годишњу премију, одређени износ плаћања потребан да би се осигурало покриће у оквиру одређеног плана осигурања , од 6 000 УСД (2 милиона УСД (ТИВ) к 0, 3 $ / 100 УСД).
Посебна разматрања
Што је већа укупна осигурана вредност (ТИВ), то ће премија бити већа за покриће. Понекад, да би минимизирали ове трошкове, власници имовине могу се одлучити да заштите износ мањи од укупне осигуравајуће вредности (ТИВ). Алтернативно, они могу закључати нижу премију тако што ће платити већи одбитни трошак из свог џепа који ће се платити пре него што дође до покрића осигурања.
Већина полиса захтева да осигураник плати одбитке пре него што осигуратељ покрије губитке. У неким је случајевима могуће изабрати веће одбитке, што обично резултира нижим премијама јер осигураник преузима већи ризик и финансијску одговорност за штете. Осигураник може бити одговоран и за суосигурање с губицима.
Укупна несигурна вредност (ТИВ) у односу на трошкове замене
Битно је да се разликује трошак замене и осигурана вредност приликом одабира покрића. Трошак замјене је трошак замјене оштећених предмета јединицама исте вриједности и врсте, док осигуравајућа вриједност поставља ограничење колико осигуратељ плати за неки предмет.
Важно је напоменути да трошак поправке или замене предмета може потенцијално да пређе осигуравајућу вредност.
